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Le guide complet sur le credit pas cher

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Le coût élevé des offres bancaires est souvent la cause des réticences des clients à contracter une demande de crédit. Et pourtant, il n’en demeure pas moins que les crédits sont d’excellents moyens pour trouver le financement d’un projet de façon simple et rapide. Vous voulez réaliser un rêve, et ce, sans passer par des années à faire des économies ? Le prêt personnel est une solution pour vous. Cependant, vous souhaitez quand même éviter les taux exorbitants des banques. Voici quelques techniques pour un credit pas cher.

Qu’est-ce qu’un credit pas cher ?

On entend par credit pas cher, un emprunt qui ne représentera pas une trop grosse charge mensuelle pour celui qui le contracte. Il est donc question de mensualité et de taux allégés. Un crédit pas cher est une prestation de plus en plus recherchées auprès des banques. À l’instar des banques physiques, les banques virtuelles en proposent à leurs clients. Les démarches pour l’obtenir restent les mêmes que pour un emprunt. Il faut constituer un dossier, faire la demande et attendre la réponse de la banque.

En règle générale, un credit conso pas cher s’obtient sous quelques conditions. Dont la plus importante est que vous devez faire partie des chouchous de la banque. C’est-à-dire avoir un profil emprunteur apprécié par cette dernière.

Il existe quelques techniques pour ce faire, à savoir :

–       Un apport personnel

Vous pouvez proposer à votre banque une part que vous aurez personnellement en charge. C’est un moyen pour rassurer les prestataires quant à votre qualité de bon payeur. À titre d’information, l’apport personnel peut être obtenu de diverses manières : des années d’économies, un héritage, un gain au loto ou un emprunt. Les banques ne sont pas très exigeantes en la matière. Cet apport devra couvrir entre 10 à 20 % de la somme nécessaire pour la réalisation du projet.

–       Etre un trentenaire

Pour avoir un pret pas cher, être dans la trentaine, voire dans la quarantaine peut-être une bonne chose. Pour les banques, l’âge est une bonne indication sur les risques que vous présentez. Si vous êtes trop jeune, vous serez catégoriser en immature. Si vous êtes trop vieux, les banques craignent un décès sans remboursement. Être un quadra facilite l’obtention d’un prêt.

–       Les éléments de garanties solides

Un credit pas cher passe évidemment par des garanties solides de recouvrement. Ce peut être une bonne assurance, une hypothèque ou une caution.

Le crédit pas cher pour un besoin d’argent rapide

Vous avez un besoin d argent rapide pour réaliser vos projets, réparer une voiture qui vient de tomber en panne, faire face à des dettes imprévues, etc … le crédit pas cher peut être une bonne alternative pour avoir une entrée d’argent rapide, bien souvent une demande de crédit à moindre coût sera sans justificatif dans le cadre d’un prêt personnel et pourra se faire en ligne pour accélérer le déblocage des fonds.

Les caractéristiques d’un credit pour petit revenu

Les emprunteurs ont tendances à croire qu’un credit pour petit revenu est un simple emprunt dont les mensualités sont réduites. Il n’y a rien de faux à cette définition. Mais ce n’est pas entièrement exact pour autant. Il y a divers caractéristiques pour juger de la qualité d’un credit moins cher.

Outre des mensualités à la hauteur de votre pouvoir d’achat, le TAEG d’un emprunt est une bonne indication sur sa modicité. Actuellement, on assiste à une très légère hausse des taux. Pour un crédit immobilier, les rendements demandés à la banque sont de 1 % et plus.

L’année sabbatique de 2016 est terminée. Mais en tous les cas, un TAEG bas est aussi un signe de pret conso pas cher. Pour information, un TAEG ne compte pas seulement le taux mensuel du prêt. C’est la combinaison des frais du contrat : frais de gestion, pénalité de retard, pénalité de remboursement anticipé, etc. On peut donc dire qu’un credit pas cher est aussi un crédit dont chaque détail a été revu à la baisse.

En outre, malgré les idées reçues, plus un crédit est court, plus sa mensualité est importante, plus il est modique. En effet, les taux qui s’étalent pendant des années tendent à augmenter le coût annuel de votre contrat. Mais attention, ce n’est pas une raison pour signer sans réfléchir un contrat que vous n’avez pas les possibilités de remboursement.

Les différents types de credit conso pas cher

pret expressTous les crédits peuvent être des crédits pas chers. Il suffit de bien chercher.

Les prestations bancaires sont classées en diverses catégories. On peut citer entre autres comme credit conso pas cher les crédits affectés et les crédits personnels. Il existe également les prestations pour une catégorie de personne précise. Tel est le cas des crédits immobiliers pour les employés de l’État, les crédits séniors, etc. chacune de ses prestations peut-être modique. Tout dépend de la situation de prêt et de votre banque.

1-    Crédit affecté

Qui dit crédit affecté, parle d’un emprunt destiné à un projet fixé par la banque. Vous devez verser dans votre dossier un justificatif d’utilisation du capital demandé pour profiter de ce genre d’emprunt. Mais parmi toutes les prestations de la banque, le crédit affecté reste le plus modique. Les établissements ont tendance à réduire le taux pour un projet dont ils connaissent la valeur et le but.

Dans les crédits affectés, vous pouvez signer des prêts pro, des crédits auto et moto, des crédits immobiliers, des crédits travaux, etc.

2-    Crédit personnel

Le crédit personnel, quant à lui, est une offre d’emprunt où vous pouvez juger de l’utilisation du capital sans les conseils de la banque. La somme que vous demandez est accordée sans justificatif et pourra être utilisée comme bon vous semble.

Par rapport à un crédit affecté, le prêt personnel peut être plus cher. Mais tout dépend de la qualité de votre demande et de votre comparaison. Certaines personnes font même appel à un courtier en crédit pour assurer la modicité de leur prêt perso.

Comparateur de credit pas cher

Vous pouvez facilement trouver un credit pas cher et rapide. En règle générale, et pour des raisons pratiques, les emprunteurs font appel aux banques en ligne pour ce faire. La réputation de ces genres de prestataires en est la cause. Apparemment, pour un credit consommation moins cher il vaut mieux passer par le web. Pas de frais de gestion, des taux réduits et des conditions attractives : tous les ingrédients sont présents pour un emprunt pas cher.

Afin de trouver la meilleure offre, il faut également se fier aux comparateurs de crédit. Il en existe plusieurs sur le net. Voici quelques résultats pour vous aider en ce sens. Comme les crédits immobiliers sont les plus demandés sur le marché, la liste suivante n’expose que les choix en la matière.

1-    BOURSORAMA

Cette banque en ligne prend la première place du classement avec un crédit immobilier de sur 15 ans pour un taux fixe de 1.69 % annuel.

2-    ING

Une banque qui a conquit le cœur de plus en plus de clients, elle a remporté la palme avec un taux de1.69% par an. L’offre met à votre disposition 80 000 à 1 500 000 euros

3-    LCL Banque

Réputée pour son crédit immobilier, cette banque propose un crédit à taux variable en fonction de votre dossier et de la durée de votre contrat.

4-    HSBC

Se trouvant en dernière position du top 4, HSBC propose des offres qui restent tout de même intéressantes, et à découvrir. Cette dernière propose une offre à 1.49 % de TAEG Fixe annuel. Bien sûr, ce taux peut encore baisser en fonction de la durée de votre contrat.

Il est aussi important de noter que les travaux de réparation d’immeuble ne font plus partie des crédits immobiliers.

Comprendre le coût d’un crédit à la consommation

Pour en savoir plus :

 

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>> 10 personnes ont réagi

  1. Aline 07/11/2014 at 14 h 30 min - Reply

    Bonjour,

    J’aimerai savoir comment trouver un credit conso pas cher, j’ai été sur plusieurs sites pour me renseigner sur les différentes façons qu’ils existaient d’économiser sur un prêt, dont le vôtre ou j’ai appris pas mal de choses, mais j’aimerai qu’un expert réponde directement à mes questions plutôt que d’en déduire moi-même mes réponses.

    Pour commencer, si j’ai bien compris, le crédit conso est « l’appellation » qui regroupe le crédit personnel, le crédit travaux, le crédit revolving et le crédit auto, il existe également en dehors de ce groupe le crédit immobilier. Quand je parle de trouver un credit conso pas cher moi je parle d’un crédit auto dans les alentours de 5 000 € avec un taux relativement bas par rapport aux concurrents. Justement pour un credit conso pas cher j’ai lu que l’on pouvait en avoir par les banques, le concessionnaire, et même son assurance auto, lequel est le plus souvent moins cher ?! De plus sera-t-il mieux pour moi de faire un prêt conso sur une durée moins longue en payant plus de mensualités ou d’étendre la durée de mon crédit.

    Enfin pour finir sur mes questions, quels sont les éléments d’un crédit que l’on peut négocier pour obtenir au final un crédit conso pas cher mais pas seulement grâce à son taux bas mais les avantages de l’organisme.

  2. L Finance 09/11/2014 at 20 h 34 min - Reply

    Bonjour.
    Votre banque me semble la mieux placée.
    Les organismes de crédits, et souvent les organismes affiliés avec les concessionnaires, rendent un service, mais le font payer cher.
    Pour un petit crédit de 5000 €, il faut une petite durée, pour bénéficier d’un petit taux, et donc au final payer moins en coût global.
    J’insiste donc : votre banque ou une banque classique concurrente. Mais une banque concurrente, même pour un prêt conso, va vous demander une ouverture de compte et souvent la domiciliation des revenus. En revanche, elle sera plus favorable à un taux bas, si vous lui donnez ce genre de compensation. Ou une ouverture d’épargne par exemple.
    Cordialement.

  3. truco 20/03/2015 at 16 h 28 min - Reply

    je souhaite le crédit le moins cher por terminer mes travaux piscine

  4. martin 26/03/2015 at 9 h 07 min - Reply

    Bonjour je souhaite faire une demande de credit pas cher

  5. Mezrani 30/03/2015 at 22 h 17 min - Reply

    Bonjour je souhaite faire une demande de crédit pour payer mes dettes et pour équiper mon nouvel appartement avec quelques électroménager

  6. truco 10/04/2015 at 12 h 30 min - Reply

    je viens d installer une piscine et il me manque 4000 euros pour mettre un abri piscine

  7. mendy 11/04/2015 at 16 h 31 min - Reply

    je souhaite pouvoir realiser des travaux et faire mon permis avec un credit moins cher

  8. david-mole 05/05/2015 at 14 h 53 min - Reply

    besoin de tresorerie

    pour machine a laver , gazinière, frigo
    congelateur, voiture, ordinateur, tévé, appareil photo, et autres matériels.

  9. garcia 03/10/2015 at 21 h 39 min - Reply

    besoin de trésorerie
    achat remorque vehicule

  10. Stephanie 16/02/2016 at 8 h 17 min - Reply

    Bonjour

    Pour répondre, il faut bien se renseigner autour de vous ainsi qu’à votre banque actuel. Le mieux est de prendre un credit à taux le plus bas sur une courte durée maxi 5 ans et encore ça va dépendre du montant et de votre capacité à rembourser.
    Bonne chance
    Cordialement

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