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Le guide du crédit immobilier

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Vous augmenterez ainsi vos chances de trouver un prêt au meilleur taux immobilier du marché, le tout sans avoir à vous déplacer de chez vous. Pour en savoir plus, lisez l'article en bas de page.







Vous êtes à la recherche d’un financement pour vous achetez votre futur appartement ou maison ? Vous souhaitez investir dans l’immobilier, profiter d’un dispositif de défiscalisation ou acheter des parts de SCPI pour avoir un complément de revenu et développer votre patrimoine ? Alors le crédit immobilier semble être la meilleure solution pour financer votre projet immobilier. De plus avec les taux immobiliers actuels il n’est plus rare de trouver des emprunts immobiliers à des taux d’intérêts inférieur à 1%.

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Qu’est ce qu’un prêt immobilier

Un prêt immobilier est une demande de financement qu’un emprunteur fait à un organisme prêteur dans le but de payer un bien immobilier. Par bien immobilier, cela peut très bien être une maison ou un appartement principal, une résidence secondaire, un garage, une part de SCPI, etc… L’emprunteur au moment de faire sa demande de crédit immobilier devra spécifier une durée et un montant sur lequel il s’engage à faire le remboursement. Une fois l’emprunt immobilier accepté par la banque, l’emprunteur devra rembourser tous les mois des taux d’intérêt. Pour que sa demande soit accepté le profil de l’emprunteur doit correspondre aux critères de la banque et son taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33 % de la mensualité qu’il remboursera.

Quels sont les différents types de credit immobilier ?

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Le Prêt à Taux Zero :

Le prêt à taux Zéro est un crédit immobilier qui est à l’initiative de l’état pour vous servir d’aide pour devenir propriétaire d’un logement. Un de ses avantages est qu’il peut être utilisé pour l’acquisition d’un logement neuf ou ancien. Il offre également à son bénéficiaire l’opportunité de cumuler ce prêt avec d’autres crédits immobilier. Le prêt à taux zéro porte bien son nom car une fois ce credit accepté vous ne payerez aucun intérêt sur le montant de celui-ci.

Cependant plusieurs critères sont pris en compte pour avoir accès à ce fameux crédit immobilier : vous ne pouvez profiter que d’un seul prêt à taux zéro par foyer, vous ne pouvez pas avoir été propriétaire durant les 2 dernières années, et vos revenues ne doivent pas dépasser un plafond précis.

Le Prêt Relais :

A contrario du Prêt à Taux Zéro, le prêt relais, calculé sur 12 mois (renouvelable 1 fois), sera avantageux pour les particuliers déjà propriétaire d’un bien immobilier et souhaitant en acquérir un nouveau sans attendre que la vente de leur ancien logement se réalise, ainsi ils pourront financer leur nouveau bien avec le credit immobilier contracté précédemment. Le montant du prêt relais accordé correspond de 70 à 80 % de la valeur de leur bien ancien selon l’estimation des agences immobilières, cependant si la valeur du nouveau bien est supérieur, le particulier devra contracté un second credit immobilier pour financer son nouveau projet.

Deux cas sont possibles :

  • En cas de vente : le montant de celle-ci servira à rembourser le prêt relais (capital et intérêt) et la plus-value sera reversé à l’emprunteur
  • En cas de non vente : l’emprunteur a deux possibilités, soit il reconduit son credit immobilier avec risque que l’organisme financier ne renouvelle qu’une partie du prêt, soit il transforme son prêt en crédit amortissable classique.

Le Plan d’Epargne Logement :

Le plan d’épargne logement (PEL) est une réserve d’argent bloquée, avec des taux fixés dès l’ouverture de votre compte, qui engendre des intérêts et à long terme qui peut vous permettre d’acquérir un credit immobilier à un taux avantageux. De plus les intérêts sont exonérés d’impôts jusqu’à la veille des 12 ans de votre PEL.

Pour que ce crédit vous soit accordé :

  • Vous devez faire une réserve d’argent pendant quatre ans
  • La durée maximum de cette épargne ne doit excédée 10 ans avec un plafond ne pouvant être supérieur à 61 200 €
  • A l’ouverture de votre plan d’épargne, un versement initial de 225 € minimum doit être fait, les versements périodiques passeront à 540 € les autres années (versements peuvent être mensuels, trimestriels ou semestriels)
  • Vous ne pouvez faire de retrait avant 4 ans, dans le cas contraire il entraînera la clôture du PEL.
  • Le crédit immobilier doit être inférieur à 92 000 €

Les conditions d’obtention pour un credit immobilier

Comme tout type de crédit, le credit immobilier vous engage et doit de ce fait être remboursé, avant de souscrire vérifiez vos capacités à le rembourser.

Les critères à prendre en compte pour mettre toutes les chances de votre côté :

  • Avoir un contrat de travail sécurisant type CDI
  • Disposer d’un apport de 8 à 15 % correspondant au prix du nouveau bien
  • Le montant de vos remboursement ne doit pas excéder 33 % de vos revenus
  • Vos relevés de comptes doivent être globalement équilibrés

Comment trouver le meilleur taux pour votre prêt immobilier ?

Pour trouver le meilleur taux immobilier le plus simple est de passer par un comparateur de prêt immobilier. Celui-ci à le gros avantage d’éviter de vous déplacer dans chaque banque, faire de longue file d’attente, pour déposer votre demande d’emprunt. Cet outil vous permet en quelques clics de transmettre votre demande de crédit à tous les organismes de crédit du marché. Ainsi vous maximisez toutes vos chances de trouver la meilleure offre de prêt.

Autre facteur à prendre en compte quand vous cherchez un crédit immobilier, pensez à utiliser un outil comme un baromètre des taux, un tableau de la tendance des taux, etc… ces outils vous permettront de savoir quel est le moment le plus propice pour faire votre demande de prêt. Quand vous cherchez un prêt immobilier l’important est de prendre son temps pour trouver les meilleures conditions possibles sur cet emprunt qui vous engage sur 20 ans minimum. Pensez également à négocier avec votre conseiller bancaire et faire jouer la concurrence pour gagner quelques points sur votre prêt. L’assurance des crédits immobiliers est aussi un point à négocier pour réduire vos mensualités.

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>> 1 personne a réagi

  1. Moncreditimmo 24/12/2013 at 15 h 33 min - Reply

    Divers prêts permettent d’accéder à la propriété.
    Le prêt à taux zéro est consenti à de nouveaux propriétaires ayant des revenus en deçà des seuils fixés.
    Le prêt relais permet d’acheter un nouveau bien sans attendre la vente de votre logement actuel.
    La souscription d’un plan épargne logement peut vous aider à constituer un capital en vue d’investir dans l’immobilier.

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