Obtenir un credit au RSA

Vous êtes au RSA et vous êtes à la recherche d’un crédit pour financer vos projets personnels ? Vous vous demandez si avec votre statut les banques ne vont pas vous fermer leur porte au nez et que vous allez vous trouver dans une impasse ? Le revenu de solidarité actif peut être de 2 types, soit le rsa socle qui vous donne une indemnité de base soit le rsa d’activité, celui-ci va venir en complément de votre salaire pour vous aider à vivre décemment. Découvrez dans cet article les éléments sur lesquels vont s’appuyer une banque pour vous accepter ou refuser votre demande de credit rsa. Ainsi en connaissant ses éléments vous pourrez avoir toutes les chances pour obtenir un crédit RSA si vous arrivez à retourner la tendance.

Credit score : Qu’est ce que c’est

Le credit score est un concept venu tout droit des états-unis, qui consiste à donner une note aux emprunteurs en fonction de leur profil d’emprunteur pour savoir si la banque peut se permettre de prêter à une personne en recherche de financement ou si elle refuse le risque. Le crédit score n’existe pas en France mais les banquiers utilisent plus ou moins la même méthode pour savoir s’ils peuvent prêter à tel ou tel individu.

Une banque va analyser votre profil, savoir combien vous gagnez par mois, combien vous dépensez, ce qu’il reste à la fin du mois pour payer des mensualités sur votre crédit. En connaissant cet élément, les mois qui précédent il faudrait essayer dans la mesure du possible de ne pas finir en découvert et même de réussir à épargner.

Un crédit score ou un score de crédit est votre note de bon payeur. En fonction de votre situation d’endettement, vos anciens incidents bancaires et votre cas actuels, il peut être bénéfique ou non. Pour les personnes ne disposant que d’un RSA, on parle de crédit score car c’est un indice sur lequel peut se baser les banques pour vous accorder ou non le crédit que vous demandez. Pour les particuliers simples, il s’agit d’un taux de possibilité d’endettement. En quelques sortes, c’est une évaluation de votre profil de bon payeur ou non.

Comment se calcule un crédit score ?

Il vous sera impossible de mentir aux banques quant à votre crédit score. Et pour cause, ce genre d’information est toujours à leur disposition. Ce sont d’ailleurs des experts qui en font le calcul. Pour ce faire, ils additionnent et prennent en compte plusieurs choses, à savoir :

• Vos méthodes de paiements et vos respects des délais
• Votre capacité de crédit utilisé
• Le nombre de crédits en cours dont vous disposez déjà avec leur ancienneté
• Les différentes précautions que vous avez prises avant de signer pour tel ou tel établissement.

Les plus et les moins d’un crédit score

Si vous avez une bonne note avec l’évaluation de votre crédit score, vous verrez votre demande passer plus simplement auprès des banques. Il n’y a rien de tel qu’un crédit score « excellent » pour rassurer les établissements de prêts.

Mais attention, le contraire est aussi valable. Avec une note basse, vous risquez de voir toutes les portes se fermer devant votre demande de crédit RSA.

Votre profil emprunteur pourra être compenser grâce à la présence d’une caution solidaire et un projet professionnel attractif.

Fichier positif : une proposition rejetée de la loi Hamon

Le fichier positif comme nous le rappelons dans le titre est un dispositif qui n’a jamais vu le jour en France car rejeté par le Conseil Constitutionnel, les raisons principales sont dues aux millions de données que pouvez contenir ce genre de fichier consultable par de nombreux organismes, il a également était jugé disproportionné et intrusif.

Cependant, une banque dans sa méthodologie va procéder dans le même sens, à savoir si vous avez déjà connu des incidents bancaires, des situations de surendettement, ou si vous avez des crédits en cours. La banque en soit ne va pas vous mettre dans un fichier positif, cependant en analysant ses éléments, elle pourra estimer si elle peut ou pas vous prêter une somme sans vous mettre dans une situation de surendettement. Les meilleures conditions quand vous faites une demande de crédit sont de ne pas avoir d’emprunt en cours et n’avoir jamais connu de situation de surendettement.

Toute demande de crédit doit passer par une enquête préliminaire de la banque. Pour assurer la qualité de votre profil, elle fera quelques recherches à votre sujet. Ces recherches se baseront en premier lieu sur votre situation financière, mais pas seulement. Il est aussi question de votre situation de surendettement. Dans ce cas là, faîtes attention au fichier positif pour l’obtention de votre crédit rsa.

Qu’est-ce qu’un fichier positif ?

Un fichier positif est un système d’alerte quand une personne a déjà plus de 3 emprunts à son actif ou qu’il n’a pas les possibilités d’assurer le paiement d’un crédit. C’est un système qui est censé venir soutenir le FICP. En somme, le fichier positif est une liste des crédits qu’une personne possède déjà, de ses anciens incidents bancaires et de ses possibilités actuelles de surendettement. Ces informations devaient permettre aux banques de savoir si elle pouvait octroyer ou pas un crédit à un demandeur.

C’est une enquête menée dans les détails dans la vie privée d’une personne. Une raison qui a d’ailleurs poussé le Conseil constitutionnel à l’invalidé en 2014.

L’importance de ne jamais cacher sa situation aux banquiers

Lors de votre demande de crédit, ne soyez jamais tenté de modifier la réalité de vo s finances. Les banques risquent de mal le prendre et auront une certaine difficulté à vous faire confiance. En effet, du haut de leurs années d’exercices, elles savent comment trouver les renseignements adéquats sur votre réelle situation financière.

Que vous soyez un chômeur à la recherche d’un peu d’aide pour financer votre projet pro, ou un particulier en quête d’un crédit immobilier, il faudra toujours faire le calcul de votre possibilité d’endettement. Pour un premier prêt, il ne devra pas excéder les 30 % de vos revenus. Pour un second et un troisième, le taux minimum augmentera à 40 %, voire 45 % pour certains établissements.

Fichier positif : quel est le but d’une telle procédure ?

Il n’en demeure pas moins qu’un système de fichier positif peut-être une bonne chose. En effet, il ne se contente pas seulement d’aider les banques à bien choisir leur client, ce genre de procédure pourrait en plus limiter les risques de surendettement excessif des particuliers. Il s’agit donc d’un barrage à mettre absolument en place dans la société de consommation dans laquelle nous vivons afin d’éviter les situations financières très critiques.

Certains pensent pourtant que le FICP est largement suffisant et qu’il n’y a pas besoin d’autre chose. Et pourtant, le fichier positif est un système de classement tout à fait différent. Il recense tous les impayés d’un particulier, malheureusement cela peut poser des problèmes de confidentialité auprès des organismes qui peuvent consulter ce fichier, de plus ce dispositif est jugé intrusif et disproportionné par rapport au pourcentage de personnes réellement surendettées à cause de leur multiple crédit.

Améliorer son dossier de credit rsa

Les banques sont souvent à la recherche de moyen pour rentabiliser leur fonctionnement, c’est pour cette raison qu’elles ont du mal à faire confiance aux personnes ayant le RSA car elles sont souvent catégorisées comme des personnes avec une situation financière instable. Cependant être au RSA ne veut pas dire que vous ne pourrez pas obtenir de prêt, effectivement il existe des solutions pour que votre conseiller bancaire accède à votre demande en améliorant votre dossier de credit rsa.

Ce ne sont pas seulement les salariés ou les personnes aptes à fournir un dossier solide pour prouver leur capacité de remboursement qui peuvent prétendre à une offre de crédit auprès de la banque. Les chômeurs aussi ont droit à une aide venant de cette dernière. Ce sont d’ailleurs eux qui en ont le plus besoin, et ce, malgré le peu de garanties qu’ils peuvent mettre en avant.

Après tout, aucune loi n’interdit aux sans-emploi de faire une demande d’emprunt. Et sur le papier, les choses peuvent être faciles. Malheureusement, la réalité est toute autre. Il est donc nécessaire de savoir comment améliorer son dossier pour obtenir un prêt RSA pour mettre toutes les chances de son côté.

Les banques n’ont pas confiance vis-à-vis des personnes au RSA

Les banques sont des sociétés financières comme toutes les autres. Elles sont à la recherche d’un moyen pur rentabiliser leur activité, après avoir dégagé les frais de fonctionnement en tout genre. C’est pourquoi elles ont plus de mal avec les crédits RSA.

Quand on parle de RSA, on entend directement « chômage », « situation financière instable », « grand risque de surendettement ». Mais il n’en reste pas moins que quelques établissements privés, en ligne ou non, ainsi que la CAF peut vous proposer des offres plus ou moins intéressantes.

Quelques solutions pour faciliter l’acceptation de la demande

Que ce soit sur les forums, ou encore sur les plateformes d’entre-aides, voire même sur les réseaux sociaux, les témoignages comme quoi les personnes au chômage n’ont pas eu droit à leur crédit RSA sont nombreux. Mais pour vous éviter d’en augmenter le nombre, voici quelques solutions à préconiser.

Les banques font plus simplement confiance quand vous avez une caution solidaire dans votre contrat. La présence d’une autre personne, avec des possibilités financières plus importantes, pour assurer les mensualités en cas de défaillance : il n’y a rien de tel pour compenser ce statut précaire que de faire un crédit rsa avec un co emprunteur

En outre, sachez que vous avez plus de chance de voir votre capital se libérer si vous souscrivez un crédit RSA à des fins professionnelles. Cela prouve votre envie d’évoluer et de sortir de votre situation.

Quand on parle de fin professionnel, il est ici question ici d’entreprendre, mais pas uniquement. Ce peut aussi être des achats ayant un rapport avec votre recherche d’emploi. Par exemple, nombreux sont ceux qui ont obtenu un crédit auto RSA pour faciliter la recherche de travail.

Pour en savoir plus :

• Comment fonctionne un crédit RSA
• Existe-t-il des crédits pour personnes interdit bancaire
• Mettre toutes les chances d’avoir un crédit avec un co emprunteur