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Quelques astuces pour réduire son crédit immobilier

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Vous augmenterez ainsi vos chances de trouver un prêt au meilleur taux immobilier du marché, le tout sans avoir à vous déplacer de chez vous. Pour en savoir plus, lisez l'article en bas de page.



astuce crédit immobilierLe crédit immobilier est un engagement à ne pas prendre à la légère sur lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier. Le crédit immobilier est une opération formée de plusieurs éléments qu’il serait utile de connaitre. Cet article peut vous guider avant de vous engager et pourquoi pas de vous permettre une meilleure négociation de votre crédit.

Aucune facturation supplémentaire si vous refusez l’offre de la banque ?

La loi Murcef du 11 décembre 2001 prévoit que : « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».

Si vous recherchez un financement vous, ne devez pas être facturée, donc ni la banque, ni un intermédiaire ne sont pas en mesure de vous facturer que lorsque le prêt est effectivement débloqué.

La possibilité de négocier les frais de dossier ?

Les frais de dossier sont une politique commerciale de votre banque, et sont prévus entre autres à rémunérer les institutions qui sont intervenues dans la conception du dossier comme les services juridiques, les services internes, etc. … vous avez la possibilité de négocier ces frais en faisant valoir les points importants de votre dossier, c’est-à-dire, exposé à votre banque le profit qu’elle peut en tirer en vous finançant. Bien négocier ses frais de dossier vous aidera à réduire aussi le Taux Effectif Global, car il augmente en fonction de l’importance des frais de dossier.

Toujours comparer deux offres

Vous pouvez faire appel à un courtier ou comparer vous-même en présentant deux projets aux établissements soit des banques soit des organismes de micro crédit. L’objectif est de pouvoir prendre une décision, en sachant au préalable lequel est avantageuse, en termes de mensualité, durée et taux, l’assurance de prêt ; les frais de garanties, et éventuellement les frais de dossier et d’autre service et prestations proposés par votre établissement.

Bien choisir la date de paiement de la mensualité

Plusieurs personnes tombent dans le paiement des intérêts intercalaires parce qu’elles n’ont pas bien choisi la date de paiement de la mensualité. Théoriquement, le prêt commence à être amorti dès le déblocage effectif des fonds et une mensualité intervient dans au moins 30 jours après le déblocage. Certaines banques vous laissent le privilège de choisir librement la date de prélèvement, dans ce cas il est toujours préférable d’opter la date de prélèvement équivalent à la date de signature de l’acte de vente chez le notaire (ex : signature le 5Mai et prélèvement à effectuer le 5 de chaque mois). Si cette date n’est pas respectée, vous serez amené à payer des intérêts intercalaires au moment de paiement de la première mensualité.

Un exemple : un prêt de 20 000 € à 4% sur 10ans pour une mensualité hors assurance de 400 €. Le prêt à été débloquer le 5mai, mais le client ou la banque s’est arrangés que la date d’échéance serait le 01 de chaque mois.

En effet, il n’y a pas de période de 30jours entre le 5 mai et le 1er juin, la banque déduira le 1er juillet une mensualité de 400 € hors assurance avec laquelle elle calculera les intérêts intercalaires de la période entre le 5 mai et le 1Juin qui sera de [(20 000 € x 4%)/12], soit 66.66 €. D’où votre première mensualité sera de 400 € + 66.66 € le 1er juillet, mais à partir du 1er aout, la mensualité sera donc de 400 € comme convenu.

Toutefois, il y a un moyen de réduire ces intérêts intercalaires : Si vous possédez d’un apport personnel, vous pouvez l’utiliser pour alléger le montant du premier déblocage ou le retarder même si votre apport est assez conséquent. Pour diminuer la durée entre le premier et le dernier déblocage, il faut veiller à ce que la construction ne prenne pas beaucoup de temps. L’appel de fonds est aussi un moyen de le réduire en découpant le prêt sous forme de tranche correspondant à chaque appel de fonds.

Le recours aux aides financières

Les aides à l’amélioration de l’habitat sont plusieurs tels que le prêt à taux zéro (PTZ) ; le prêt d’accession sociale (PAS), les prêts destinés aux rénovations de logements de +de 20ans, les prêts destinés à touts types de travaux distribués par la CAF (Caisse Nationale d’allocations familiales), les aides de l’ANAH ainsi que les primes accessibles auprès des DDE. Il faut noter que les aides financières tiennent aussi compte des travaux de rénovation énergétiques par exemple l’amélioration de l’isolation du bâti ou encore l’installation d’une pompe à chaleur géothermie, des solutions économiques et écologiques, si vous voulez vous y engager.

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