Le guide complet sur le credit pas cher

Le coût élevé des offres bancaires est souvent la cause des réticences des clients à contracter une demande de crédit. Et pourtant, il n’en demeure pas moins que les crédits sont d’excellents moyens pour trouver le financement d’un projet de façon simple et rapide. Vous voulez réaliser un rêve, et ce, sans passer par des années à faire des économies ? Le prêt personnel est une solution pour vous. Cependant, vous souhaitez quand même éviter les taux exorbitants des banques. Voici quelques techniques pour un credit pas cher.

Qu’est-ce qu’un credit pas cher ?

On entend par credit pas cher, un emprunt qui ne représentera pas une trop grosse charge mensuelle pour celui qui le contracte. Il est donc question de mensualité et de taux allégés. Un crédit pas cher est une prestation de plus en plus recherchées auprès des banques. À l’instar des banques physiques, les banques virtuelles en proposent à leurs clients. Les démarches pour l’obtenir restent les mêmes que pour un emprunt. Il faut constituer un dossier, faire la demande et attendre la réponse de la banque.

En règle générale, un credit conso pas cher s’obtient sous quelques conditions. Dont la plus importante est que vous devez faire partie des chouchous de la banque. C’est-à-dire avoir un profil emprunteur apprécié par cette dernière.

Il existe quelques techniques pour ce faire, à savoir :

–       Un apport personnel

Vous pouvez proposer à votre banque une part que vous aurez personnellement en charge. C’est un moyen pour rassurer les prestataires quant à votre qualité de bon payeur. À titre d’information, l’apport personnel peut être obtenu de diverses manières : des années d’économies, un héritage, un gain au loto ou un emprunt. Les banques ne sont pas très exigeantes en la matière. Cet apport devra couvrir entre 10 à 20 % de la somme nécessaire pour la réalisation du projet.

–       Etre un trentenaire

Pour avoir un pret pas cher, être dans la trentaine, voire dans la quarantaine peut-être une bonne chose. Pour les banques, l’âge est une bonne indication sur les risques que vous présentez. Si vous êtes trop jeune, vous serez catégoriser en immature. Si vous êtes trop vieux, les banques craignent un décès sans remboursement. Être un quadra facilite l’obtention d’un prêt.

–       Les éléments de garanties solides

Un credit pas cher passe évidemment par des garanties solides de recouvrement. Ce peut être une bonne assurance, une hypothèque ou une caution.

Le crédit pas cher pour un besoin d’argent rapide

Vous avez un besoin d argent rapide pour réaliser vos projets, réparer une voiture qui vient de tomber en panne, faire face à des dettes imprévues, etc … faire une demande de crédit pas cher peut être une bonne alternative pour avoir une entrée d’argent rapide, bien souvent une demande de crédit à moindre coût sera sans justificatif dans le cadre d’un prêt personnel et pourra se faire en ligne pour accélérer le déblocage des fonds. Sachez que dans certaines mesures vous pouvez également bénéficier d’un crédit sans intérêt.

Les caractéristiques d’un credit pour petit revenu

Les emprunteurs ont tendances à croire qu’un credit pour petit revenu est un simple emprunt dont les mensualités sont réduites. Il n’y a rien de faux à cette définition. Mais ce n’est pas entièrement exact pour autant. Il y a divers caractéristiques pour juger de la qualité d’un credit moins cher.

Outre des mensualités à la hauteur de votre pouvoir d’achat, le TAEG (taux annuel effectif global) d’un emprunt est une bonne indication sur sa modicité. Actuellement, on assiste à une très légère hausse des taux par le prêteur. Pour un crédit immobilier, les rendements demandés à la banque sont de 1 % et plus.

L’année sabbatique de 2016 est terminée. Mais en tous les cas, un taux de crédit bas est aussi un signe de pret conso pas cher. Pour information, un Taeg ne compte pas seulement le taux mensuel du prêt. C’est la combinaison des frais du contrat : frais de gestion, pénalité de retard, pénalité de remboursement anticipé, etc. On peut donc dire qu’un credit pas cher est aussi un crédit dont chaque détail a été revu à la baisse.

En outre, malgré les idées reçues, plus un crédit consommation pas cher est court, plus sa mensualité est importante, plus il est modique. En effet, les taux qui s’étalent pendant des années tendent à augmenter le coût annuel de votre contrat. Mais attention, ce n’est pas une raison pour signer sans réfléchir un contrat que vous n’avez pas les possibilités de remboursement. Même si vous avez la possibilité de faire une demande de crédit auprès de plusieurs banques, veillez à ne signer que celle qui sera la plus avantageuse pour vous !

Les différents types de credit conso pas cher

Tous les crédits peuvent être des crédits pas chers. Il suffit de bien chercher.

Les prestations bancaires sont classées en diverses catégories. On peut citer entre autres comme credit conso pas cher les crédits affectés et les crédits personnels. Il existe également les prestations pour une catégorie de personne précise. Tel est le cas des crédits immobiliers pour les employés de l’État, les crédits séniors, etc. chacune de ses prestations peut-être modique. Tout dépend de la situation de prêt et de votre banque.

1-    Crédit affecté

Qui dit crédit affecté, parle d’un emprunt destiné à un projet fixé par la banque. Vous devez verser dans votre dossier un justificatif d’utilisation du capital demandé pour profiter de ce genre d’emprunt. Mais parmi toutes les prestations de la banque, le crédit affecté reste le plus modique. Les établissements ont tendance à réduire le taux pour un projet dont ils connaissent la valeur et le but.

Dans les crédits affectés, vous pouvez signer des prêts pro, des crédits auto et moto, des crédits immobiliers, des crédits travaux, etc.

2-    Crédit personnel

Le crédit personnel, quant à lui, est une offre d’emprunt où vous pouvez juger de l’utilisation du capital sans les conseils de la banque. La somme que vous demandez est accordée sans justificatif et pourra être utilisée comme bon vous semble.

Par rapport à un crédit affecté, le prêt personnel peut être plus cher. Mais tout dépend de la qualité de votre demande et de votre comparaison. Certaines personnes font même appel à un courtier en crédit pour assurer la modicité de leur prêt perso.

Comparateur de credit pas cher

Vous pouvez facilement trouver un credit pas cher et rapide. En règle générale, et pour des raisons pratiques, les emprunteurs font appel aux banques en ligne pour ce faire. La réputation de ces genres de prestataires en est la cause. Apparemment, pour un credit consommation moins cher il vaut mieux passer par le web. Pas de frais de gestion, des taux réduits et des conditions attractives : tous les ingrédients sont présents pour un emprunt pas cher.

Pour toute demande de prêt en ligne, veillez à calculer votre capacité d’emprunt et votre capacité de remboursement pour ne pas vous retrouver dans une situation de surendettement. Pour cela additionnez vos rentrées d’argent et soustrayez à la somme globale vos sorties d’argent. Une fois cette opération faite, vous saurez quelle somme il vous reste. Le plus intéressant est de faire un crédit dont les mensualités de dépassent pas 1/3 de votre capital restant pour faire face lors d’éventuels imprévus. Contracter un crédit pas cher est irréversible, ne prenez pas à la légère votre demande de crédit auprès d’un établissement bancaire.

Veillez à ce que l’offre de credit choisit pour votre projet personnel corresponde à vos besoins, cela ne sert à rien d’emprunter plus que nécessaire, car au final vous devrez rembourser beaucoup plus à votre banque avec le taux de prêt. Choisissez bien entre un taux d’intérêt variable et un taux fixe. Assurez-vous que vous ne payerez pas de gros frais en cas de remboursement anticipé. Ne pas hésitez à faire jouer la concurrence pour trouver le meilleur taux credit en menaçant votre conseiller que vous allez changer de banque.

Afin de trouver la meilleure offre pour financer vos projets et le meilleur taux d’emprunt, il faut également se fier à un comparateur de crédit en ligne. Il en existe plusieurs sur le net. Voici quelques résultats pour vous aider en ce sens. Comme les crédits immobiliers sont les plus demandés sur le marché, la liste suivante n’expose que les choix en la matière.

1-    BOURSORAMA

Cette banque en ligne prend la première place du classement avec un crédit immobilier de sur 15 ans pour un taux fixe de 1.69 % annuel.

2-    ING

Une banque qui a conquit le cœur de plus en plus de clients, elle a remporté la palme avec un taux de1.69% par an. L’offre met à votre disposition 80 000 à 1 500 000 euros

3-    LCL Banque

Réputée pour son crédit immobilier, cette banque propose un crédit à taux variable en fonction de votre dossier et de la durée de votre contrat.

4-    HSBC

Se trouvant en dernière position du top 4, HSBC propose des offres qui restent tout de même intéressantes, et à découvrir. Cette dernière propose une offre à 1.49 % de TAEG Fixe annuel. Bien sûr, ce taux peut encore baisser en fonction de la durée de votre contrat.

Il est aussi important de noter que les travaux de réparation d’immeuble ne font plus partie des crédits immobiliers.

Les pièces justificatives à fournir pour votre demande de prêt

Au moment de votre demande de prêt veillez à préparer les différentes pièces justificatives qui vous seront demandés par la suite, pour cela il faudra envoyer aux différents organismes que vous avez choisi un justificatif de domicile, les 3 derniers bulletins de salaire, votre type de contrat de travail, votre avis d’imposition, un relevé de compte, votre compte epargne logement, plan épargne logement, etc… Sachez que vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte auprès de l’organisme de prêt pour vous voir octroyer un crédit. Une société de courtage pourra vous aider à constituer votre dossier pour oublier aucun document et mettre en avant certains éléments qui pourront jouer en votre faveur.

Comprendre le coût d’un crédit à la consommation

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