Credit Mutuel : Ses offres de crédit consommation et immobilier

Vous recherchez une banque sûre et efficace pour ouvrir un compte bancaire, gérer votre argent au quotidien, emprunter à des conditions avantageuses, épargner de manière simple, s’assurer soi même ou assurer ses biens comme son logement ou sa voiture ? Alors la banque crédit mutuel sera répondre à tous vos besoins. Existant depuis plus d’un siècle cette société financière à de nombreux outils pour se différencier de ses concurrents. Découvrons tout de suite l’historique de la banque, les avantages à en devenir client et quels sont les types de financement proposés pour réaliser vos projets personnels ou professionnels.

Historique de la société

Faisant tournée chaque année plusieurs centaines de millions d’euros pour près de 7.7 millions de clients sociétaires et avec 78 000 salariés et plus : Crédit Mutuel est l’une des plus importantes banques de France. Il s’agit d’un établissement physique, créé en 1882, mais qui en partenariat avec Cofidis ou Monabanq, s’est imposé sur le marché virtuel.

Depuis toutes ces années, elle a fait sa réputation dans les services pour les particuliers et les professionnels. Elle propose même une large palette de prestation en ce sens. Le crédit Mutuel a la particularité contrairement à ses concurrents de ne pas être cotée en bourse, cela s’explique par le fait que le capital est détenu sous forme de parts sociales par ces 7.7 millions de sociétaires. Ainsi les excédents chaque année, ne sont pas reversés aux actionnaires comme dans une banque classique mais entièrement affectés à consolider les fonds propres.

Les avantages de la banque crédit mutuel

Chez Crédit Mutuel, chaque sociétaire donc chaque client possède une voix pour participer à l’Assemblée Générale de sa caisse, il pourra ainsi prendre part aux décisions majeures et élire les représentants de son choix.

Grâce à une organisation locale qui favorise la proximité, l’autonomie du Crédit Mutuel favorise la réactivité, la diversité et la qualité de ses services. La banque a également développé un service de compte en ligne CMUT direct qui vous permettra de réaliser la plupart de vos opérations bancaires facilement et rapidement avec votre smartphone.

Dans une caisse du crédit mutuel, les conseillers ne sont pas commissionnés par rapport à des objectifs de vente à atteindre, c'est pour cela qu'il apportera des solutions et conseils dans le seul intérêt de son client.

Le Credit Mutuel a été élu banque préférée des Français selon le Baromètre Posternak-Ifop.

Les types de crédits chez Crédit Mutuel

Auprès de la banque crédit mutuel vous pourrez choisir parmi un large choix de financement, allant du crédit auto, en passant par le crédit travaux, le crédit renouvelable, le prêt personnel, le prêt étudiant et le prêt immobilier. Chaque offre de prêt crédit mutuel à ses avantages, découvrez tout de suite les détails de chacune des offres de financement.

Le crédit auto

Le crédit auto du crédit mutuel vous permettra de financer n’importe quel véhicule : auto, moto ou camping-car sur une période de 5 ans avec la possibilité d’emprunter un montant allant de 1000 à 50 000 euros. A n’importe quel moment de votre financement vous pourrez le rembourser par anticipation. Avec l’option Modulconso, l’emprunteur pourra demander un report de mensualité et faire une pause de remboursement 1 à 2 fois dans l’année.

Exemple : pour un prêt Auto d'un montant de 8 000 €, sur une durée de 4 ans pour financer une nouvelle voiture vous rembourserez 48 mensualités de 185.14 € soit un Taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 4.23 % et un montant total dû de : 8 699.03 €.

Avec la formule Tout auto du crédit mutuel qui regroupe le crédit et l’assurance auto vous vous profitez d’un taux plus intéressant, par exemple dans l’exemple ci-dessus le taux passe à 3.71 %.

Le crédit travaux

Le crédit travaux du crédit mutuel vous permettra de financer toutes les dépenses liées à des rénovations, équipements ou décoration de votre appartement. Vous pourrez emprunter jusqu’à 50 000 euros sur une durée de 10 ans. Une assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour ce type de financement. Vous n’êtes pas tenu d’avoir un apport personnel pour souscrire un crédit travaux, mais pour ajuster la durée de votre prêt cela peut être intéressant. En ce moment vous pouvez trouver un prêt travaux de 5000 euros sur 60 mois à 3.11 % TAEG fixe.

Le crédit renouvelable : Passeport Crédit

Passeport crédit, l’offre de crédit renouvelable du crédit mutuel vous permettra d’utiliser un crédit allant de 5000 à 50 000 euros en cas de besoin. Ce crédit se reconstituera en fonction de vos remboursements. Vous pouvez l’utilisé en partie ou en totalité, le taux sera déterminé en fonction du bien financier, de la durée et des options que vous aurez choisies. Au crédit mutuel vous pouvez décrocher votre crédit renouvelable en un rendez-vous et le déblocage des fonds et immédiat. Il existe également une autre offre de prêt renouvelable : Plan 4 avec une carte de paiement spécifique qui vont permettre une utilisation libre du montant choisi avec votre conseiller

Le crédit personnel

Le prêt personnel du crédit mutuel vous permettra d’emprunteur de 1000 à 50 000 euros sur une durée pouvant aller jusqu’à 5 ans. Avec un prêt personnel vous pourrez financer tous types d’achat sans avoir à fournir à votre banque le moindre justificatif. Vous pourrez choisir librement la durée, le montant et la date de prélèvement de vos remboursements et pourrez rembourser le crédit par anticipation sans frais.L’option modulconso vous permettra de faire une pause dans vos remboursements en cas de difficultés.

Vous pourrez choisir entre 2 formules de financement, le prêt personnel classique et Crédiplan qui vous permettra de rembourser chaque mois et en même temps d’épargner pour vos futurs projets.

En ce moment pour un crédit personnel de 20 000 euros sur 54 mois et en fonction de votre profil, vous pourrez espérer obtenir un TAEG fixe de 4.83 %.

Le crédit immobilier

Le Crédit Mutuel propose une large gamme de crédit immobilier pour financer l’acquisition de votre bien. On retrouve les prêts immo classiques tels que le prêt relais, le prêt épargne logement, le prêt à taux zero et le prêt conventionné.

Une formule se démarque des autres, il s’agit du Prêt Modulimmo qui vous offre une « modularité » des mensualités qui s’adaptent à votre convenance selon vos ressources financières et vos éventuels changements de situation. Aucun plafond n’a été attribué à cette formulaire, vous êtes donc libre de choisir le montant souhaité pour votre achat ou construction.

Le prêt immobilier au Credit Mutuel est attribué sous certaines conditions et garanties, notamment une inscription hypothécaire sur le bien ou la caution « Cautionnement Mutuel de l’Habitat » aussi appelé CMH.

Le crédit professionnel : Crédit illico pro

Crédit Mutuel propose à ses clients plusieurs sortes de crédits. On les appelle facilité de caisse, car dans le fond, il ne s’agit que d’une avance afin de vous permettre de gérer mieux vos dépenses et de ne pas être dans le rouge. Crédit Mutuel propose alors des découverts personnalisés à ses clients. C’est une somme d’argent que vous pouvez vous permettre de retirer à la banque, de façon quotidienne.

Mais attention, Crédit Mutuel peut également proposer des prêts pour professionnel à part entière. Egalement appelé Crédit Illico Pro, le prêt pro de Crédit Mutuel s’ouvre aussi bien aux sociétés qu’aux entrepreneurs indépendants. Ce peut être pour le financement de vos matériels de bureaux, vos véhicules ou pour les besoins de trésoreries. Le crédit pro de cette banque sert également pour la réalisation des placements nécessaires pour la bonne marche de votre entreprise. C’est un financement rapide et facile qui s’offre à tous les professionnels. Pour en bénéficier, il suffit d’apporter à la banque les documents preuves de votre statut.

Dans tous les cas, Crédit Mutuel propose des taux acceptables, et qui arrivent mêmes à concurrencer celles des autres banques de renom. Tout dépend du capital demandé et du dossier de l’emprunteur. Et en termes de rapidité, Crédit Mutuel surpasse largement les prestations des autres banques en ligne. Après les délais de rétractation, les fonds devraient être libérés rapidement.

Pour en savoir plus :

• Les offres de financement de la caisse d’épargne
• Les offres de financement du CIC
• Les offres de financement du crédit du nord