La Banque Postale : les différentes offres de prêt

On connait La Poste pour son service de livraison de colis. Mais sachez notamment que depuis quelques années, ce prestataire a diversifié ses prestations pour satisfaire davantage ses clients. Aujourd’hui, La Poste est devenue un opérateur mobile mais également une banque qui propose des offres de crédit à la consommation. Les différents crédits de la Banque Postale attirent de plus en plus de consommateurs de nos jours car les avantages sont nombreux. Actuellement, une grande partie des Français ont été convaincues par cette prestation.

Historique de la Banque Postale

Créée en 2006, la banque Postale est une banque publique, qui appartient à 100% à La Poste. Proposant une activité variée, cette banque s’adapte à tous les particuliers, ainsi qu’aux entreprises (PME et TPE). Elle propose également des offres d’assurance vie, et d’épargne qui s’avèrent très alléchantes. Depuis sa création, la banque s’est développée petit à petit jusqu’à se retrouver parmi les plus grandes marques actuellement. En 2014, la banque Postale se trouve à la cinquième position des meilleures banques de France avec près de 10 millions de comptes courants postaux.

Les avantages d’un crédit à la Poste

L’un des gros avantages de la Banque Postale est qu’elle propose des crédits immobiliers à des taux très intéressants. Il va être possible de faire un crédit à la consommation allant de 1500 à 75 000 euros sans nécessairement avoir besoin d’un apport. Pour faire un crédit La Poste rien de plus simple vous pouvez le faire directement sur leur site internet, par téléphone ou en vous rendant dans un des nombreux bureaux de postes présent en France.

Effectivement la Banque Postale a l’avantage d’être présente à profusion partout en France grâce à ses bureaux de postes, cette activité de distribution de courrier, lui a permise d’avoir des coûts beaucoup moins élevés de locaux qu’une banque traditionnelle, qui au moment de sa création doit investir dans une agence. Vous n’aurez donc pas de mal à trouver une personne qui pourra vous renseigner sur une offre de financement.

Les types de prêts de la Banque Postale

Le crédit revolving

La Poste vous propose un crédit revolving qui est un prêt sans justificatif. Afin d’y prétendre, vous avez deux possibilités : soit vous faites une demande en ligne, soit vous vous adressez directement aux agences postales de votre région.

Si vous souhaitez signer un crédit renouvelable de La Poste, sachez que c’est bien plus qu’un simple prêt personnel sans justificatif. Il s’agit d’une véritable réserve d’argent qui vous aidera à ne plus payer les agios et à limiter les découverts, tout en vous donnant un certain niveau de vie.

Avec une prestation de ce genre, La Poste vous propose un capital de 1 000 à 5 000 euros qui se libère tous les mois sur votre compte. Vous pouvez en faire usage pour n’importe quel projet qui vous tient à cœur : rénovation de maison, mariage, voyage, etc.

Le fonctionnement du crédit renouvelable est à part. Les paiements varient en fonction des dépenses que vous avez effectuées dans le capital. Le but étant de toujours reformer le capital demandé au début du contrat chaque mois. Prenons un exemple :

Vous avez demandé un prêt renouvelable de 3 000 euros à La Poste sur 5 ans. Chaque mois, pendant 5 ans, vous aurez donc droit à une réserve d'argent de 3 000 euros en plus sur votre compte que vous n'êtes pas obligés de toucher. Vous avez dépensé 1 000 euros sur les 3 000 pour ce mois, pour des raisons diverses et variées. Vous devez alors à La Banque Postale la somme de 2 000 euros plus les intérêts à un taux débiteur.

Pour prétendre à l’offre, vous aurez besoin de certains documents. On parle d’un prêt sans justificatif, mais d’utilisation uniquement. Vous devriez avoir un RIB, un certificat de résidence, des pièces d’identité, les trois derniers avis d’impositions, les 3 dernières fiches de paye, et un formulaire de demande.

Le prêt personnel

Par ailleurs, vous avez également droit à une offre de prêt personnel. La Banque Postale a d’ailleurs travaillée toute son offre autour du crédit personnel, en lançant par exemple le crédit personnel auto, le crédit personnel travaux, le crédit personnel intérimaire, le prêt personnel projet. Toutes ces offres sont finalement un prêt personnel amortissable à taux fixe, la différence sera uniquement au niveau de la durée et du montant minimum et maximum que vous pourrez emprunter en fonction du prêt choisi.

En ce moment du 02 janvier au 17 mars 2018 vous pouvez profiter d'un crédit personnel à 1.20 % TAEG fixe. Par exemple pour un prêt personnel auto de 10 000 euros sur 12 mois vous pourrez bénéficier d'un taux de 1.20 %. Ce qui vous reviendra à montant total dû de 10 064.52 € soit un coût total sur votre crédit de 64.52 € pour obtenir un véhicule à 10 000 euros, ce qui est vraiment très peu coûteux.

La Banque postale propose également le prêt personnel 2en1, ce type de financement va permettre d’associer un prêt à la consommation en cours avec le financement d’un nouveau projet, vous pourrez ainsi financer un nouveau véhicule, des travaux ou un projet à hauteur de 1500 à 30 000 euros sans attendre d’avoir fini de rembourser un crédit en cours. Vous vous retrouverez ainsi avec un seul prêt et une seule mensualité pour le remboursement de votre nouveau projet.

A la Poste vous trouverez également une offre de prêt personnel étudiant, celle-ci vous permettra d’emprunter de 1000 à 35000 euros sur une durée de 1 à 9 ans sous forme de franchise, cela vous donnera la possibilité de reporter le remboursement du prêt, par exemple vous pourrez commencer à le rembourser à la fin de vos études. Vous pourrez également débloquer vos fonds en plusieurs fois, vous n’êtes pas obligés de tout utiliser. Ce type d’offre est conçue pour les étudiants de 18 à 27 ans.

Dans le cadre d’une prestation bancaire de ce genre, vous n’avez pas besoin d’apport personnel. Cependant, sachez que les taux oscillent non seulement selon la valeur du marché, mais aussi de la situation de chaque emprunteur. En moyenne, actuellement en faisant un crédit à la Banque Postale vous pourrez obtenir un TAEG fixe pouvant atteindre les 6.07 %.

Le crédit immobilier

La banque Postale propose le prêt habitat taux fixe, c’est un crédit immobilier amortissable à taux fixe qui vous permettra de financer tous types de bien immobilier sur une durée comprise entre 24 et 300 mois. Cette offre de crédit s’adresse aux particuliers et SCI. Ce prêt parmi les plus bas du marché est modulable sans frais supplémentaires et vous garanti des mensualités constantes pendant toute la période du financement.

La Poste propose également le prêt habitat taux révisable capé +2, c’est un crédit immobilier amortissable à taux variable qui vous permettra de financer tous types de bien immobilier. Avec cette offre de financement les effets de la hausse des taux sont limités (le taux plafond est connu à la mise en place du prêt) et vous pouvez profiter des baisses par rapport aux variations de l’indice de référence.

Il existe également une offre de prêt à la Banque Postale destinée aux jeunes emprunteurs qui désirent financer leur première résidence principale et qui n’ont pas accès au PTZ. Ce financement sous certaines conditions d’éligibilité, c’est le Prêt Accession Jeune, il vous permet de profiter d’un prêt à taux bonifié, sans frais de dossier et avec des mensualités constantes. Vous pourrez grâce à ce prêt emprunter jusqu’à 10 000 euros sur une durée de 10 ans à un taux de 1.50 %.

Vous retrouverez également les prêts immobiliers classiques : prêt relais, prêt in fine, prêts réglementés (éco PTZ, Prêt Accession Social, Prêt Conventionné)

N'hésitez pas à vous rendre sur le site de la Banque Postale pour connaitre le taux proposé pour leurs crédits à la consommation et leurs prêts immobiliers, nous vous recommandons fortement d'utiliser notre comparateur pour vous assurer d'avoir trouver le meilleur taux.

Pour en savoir plus :

• Le prêt à la Société Générale
• Le prêt au LCL
• Le prêt à la Bnp Paribas