Crédit pour chômeur : quelles possibilités ?

Vous cherchez du travail et vous souhaitez obtenir un crédit pour chômeur ? Votre pouvoir d’achat a chuté car la conjoncture économique est moins bonne ? A travers cet article, nous vous donnerons des conseils adaptés à votre statut de demandeur d’emploi. Par exemple, sachez qu’il existe un micro crédit pour chômeur allant de 300 € jusqu’à 5 000 € que vous êtes habilité(e) à demander. Utilisez gratuitement notre simulateur afin de déterminer rapidement votre capacité de remboursement et demandez votre crédit en toute sérénité.

Pourquoi demander un crédit pour chômeur ?

Ces derniers temps, le taux du chômage s’est considérablement accru. Surtout depuis la récente crise économique et sociale qui a fortement contribué à réduire le pouvoir d’achat des populations. Sur le marché du travail, on n’est jamais à l’abri d’un licenciement économique ; ce qui pourrait engendrer une situation financière précaire. En dépit d’une santé financière fragile, les charges familiales et sociales demeurent toujours. Aussi, si vous n’arrivez pas à joindre les deux bouts, vous avez la possibilité de contracter un credit pour chomeur auprès d’un organisme afin de vous soulager financièrement.

En tant que demandeur d’emploi, vous aurez certainement besoin d’une aide financière afin de subvenir quotidiennement à vos besoins. Mais aussi pour retrouver la voie de la vie active grâce à l’entrepreneuriat par exemple. Pourtant, les conditions généralement fixées par les banques ne permettent pas toujours à un chômeur d’obtenir facilement un crédit.

Afin de remédier à cette situation, il existe différentes solutions qui s'offrent à vous. Si vous avez un statut de demandeur d’emploi, vous pouvez :

-soit vous tourner vers une banque, sous réserve de remplir certaines conditions
-soit vers un organisme social

Est-il possible d’obtenir un crédit bancaire sans avoir d’emploi ?

Vous souhaitez comprendre comment ça marche ? Vous recherchez activement un credit sans emploi pour financer vos projets personnels ? Mais vous en avez marre d’essuyer de nombreux refus auprès des organismes de crédit et des banques et vous vous sentez exclu ! Alors sachez qu’il existe plusieurs solutions qui s’offrent à vous. Quand on est chômeur, les banques sont souvent réticentes à l’idée de nous prêter de l’argent. Car une personne au chômage n’a aucun salaire et reçoit les ASSEDICs. Cette aide temporaire n’est pas de nature à rassurer le prêteur qu’est la banque qui cherche à ne prendre aucun risque sur le long terme. Sachez que vous aurez plus de chances d’obtenir un crédit en début de droit au chômage qu’en fin d’indemnisation. Cependant pour inverser la tendance et ainsi rassurer la banque, il existe des garanties et des aides qui vous permettront de décrocher un crédit même en étant inactive ou inactif.

Les personnes en chômage qui ne reçoivent que l’assedic de façon temporaire ne rassurent donc pas les banques. Le profil de non travailleur est classé à risque et ne sera pris en compte que par un nombre infime d’établissements bancaires. Si vous êtes dans ce cas, sachez que l’ADIE et pôle emploi seront vos meilleurs alliés pour bénéficier d’une aide financière. Les conditions d’obtention de la somme dépendent de chaque profil.

Néanmoins, pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit pour chômeur auprès d’une banque, vous pouvez apporter deux types de garanties :

• une garantie personnelle : Présentez une caution à la banque, c’est-à-dire une personne qui se porte garant du remboursement de votre crédit lorsque vous ne pourrez plus faire face à vos mensualités. En pratique il s’agit d’une personne qui vous est proche et qui est solvable.
• une garantie réelle : Si vous disposez d’un bien dont la valeur est au moins égale au montant du prêt pour chômeur que vous demandez, la banque peut être rassurée. Elle évaluera la valeur de ce bien à l’aide d’un expert et en cas de non remboursement, elle pourra vendre ce bien aux enchères afin de rentrer dans ses fonds. Notez que ce mécanisme est courant lorsque vous demandez un crédit affecté comme le prêt auto.

Financement pour chômeur indemnisé : plus d’avantages ?

Même les personnes qui n’ont pas d’emploi pendant une courte durée peuvent négocier un prêt pour demandeur d’emploi. Il n’y a pas de disposition qui interdit ce genre de procédure pour les chômeurs. Seulement, les critères d’obtention du crédit chômeur peuvent être différents en fonction des profils. Si vous êtes un chômeur indemnisé par l’assedic, vous pouvez faire une demande de crédit rapide et simple auprès des organismes de crédit. Même si vous touchez une indemnisation importante en étant au chômage, n’oubliez pas que vous avez un statut temporaire et que cela ne rassure pas totalement les banques quant à votre capacité de remboursement de ce crédit. C’est pourquoi nous vous recommandons d’abord de vérifier votre éligibilité à un crédit pour chômeur à l’aide de notre outil gratuit.

Crédit spécial chômeur : cela existe ?

Vous êtes inactif, vous faites face à des imprévus ou vous voulez seulement satisfaire des besoins en consommation ? Sans revenus stables, il ne vous sera pas aisé d’obtenir des faveurs auprès des banques.

Malheureusement le crédit spécial chômeur n'existe pas et n'est pas une offre proposée par les banques. Celles-ci ne cherchent pas forcément à cibler ce type clientèle.

Heureusement, il existe des organismes dédiés qui vous proposent des solutions de financement. Non seulement elles simplifient vos demandes, mais vous donnent également accès à un capital. Le but est de vous permettre de retrouver une meilleur santé financière. Notez que ces solutions vous permettent d’emprunter des petites sommes. Par exemple, elles ne vous permettront pas de financer l’achat d’un bien immobilier. Il faudra néanmoins respecter certaines conditions pour souscrire à un prêt chomeur ; et proposer si possible des éléments de garantie afin de renforcer votre dossier.

Obtenir un prêt urgent pour chômeur

Vous avez besoin d’un prêt urgent alors que vous traversez une période d’inactivité ? Faire une demande de pret pour chomeur urgent n’est pas facile dans votre cas, mais ce n’est pas impossible. Plusieurs options vous sont proposées afin de prétendre à une meilleure condition de vie en accédant à un financement rapide.

Pour un besoin de pret d’argent pour personne sans emploi en urgence, orientez-vous vers le micro credit chomeur. Il vous donnera accès à un capital de 300 à 5 000 euros. Pour que votre demande de pret chomeur soit traitée le plus rapidement possible et que la somme soit versée sur votre compte, il est important de rassembler tous vos justificatifs et de présenter un dossier complet à l’organisme qui traitera votre demande de crédit urgente.

En pratique, le traitement des demandes prend un temps considérable en raison de certains dossiers incomplets. Le demandeur doit alors compléter son dossier, ce qui rallonge le délai d’obtention du crédit.

Si vous êtes dans l’incapacité de présenter des justificatifs de revenus à la banque, il vous sera difficile d’obtenir un credit demandeur d’emploi auprès de cet organisme de prêt. C’est pourquoi en cas de besoin de crédit, les chômeurs se tournent vers d’autres entités qui se montrent plus attentives à leur cas. Il s’agit principalement des établissement de micro crédit ou micro finance. Un micro credit pour demandeur d’emploi est conseillé afin de bénéficier de taux intéressants. En plus, les conditions de recouvrement sont adaptées à chaque cas. Toutefois, le montant que vous pouvez escompter pour ce genre de crédit est plafonné.

Peut-on bénéficier d’un emprunt pour jeune chômeur ?

Vous venez de perdre votre travail, ou vous êtes un jeune sans emploi ? Des organismes dédiés vous proposent une aide financière afin d’améliorer votre niveau de vie et vous aider à trouver un emploi. Ainsi pour les personnes en chômage, faire un prêt à la consommation reste toujours une option envisageable. Il suffit de trouver l’organisme qui accepte d’octroyer un crédit pour jeune chômeur, et de respecter les conditions de l’offre. Auprès de Pôle emploi ou de l’ADIE par exemple, vous pouvez bénéficier d’un soutien adéquat. L’un des objectifs de ces deux entités est de faire reculer le taux de chômage chez les jeunes afin de lutter contre la précarité.

Faire un crédit Pôle emploi

Afin de venir en aide aux personnes au chômage, Pôle emploi (anciennement ANPE « Agence Nationale Pour l’Emploi ») a mis en place des aides dédiées. Le but est de les aider à sortir d’une situation financière très précaire en leur proposant une assistance financière.

Grâce à cette initiative, un demandeur d'emploi pourra obtenir un acompte de l'organisme, c'est à dire une avance d'allocation s'il le désire. Cependant le mois suivant, elle sera déduite. 
Il s’agit d'un véritable soutien financier de Pôle emploi afin d'accompagner les personnes sans emploi à retrouver plus facilement le chemin de la vie active.

Certes le credit chomeur pôle emploi ne donne pas la possibilité de s’offrir une voiture ou d’entretenir son véhicule, mais l’organisme propose une aide à la mobilité si vous en avez besoin. Néanmoins, vous devrez remplir certaines conditions et si vous êtes éligibles, vous aurez une prise en charge partielle ou totale de vos frais de déplacement, d’hébergement et de repas.

Vous aurez ainsi le droit à un forfait de 6 € par jour pour le repas, 0.20 €/km pour le transport et 30 € pour l’hébergement. Pour les créateurs d’entreprises demandeurs d’emploi, vous pourrez avoir un prêt NACRE de 8000 € pour vous aider à entreprendre.

Quels organismes proposent un prêt pour les chômeurs ?

Les organismes financiers prêtent aux personnes qui ont une situation favorable disposant de revenus confortables. Cependant, il existe plusieurs organisme de credit pour chomeur indemnisé qui acceptent les demandes de crédit. Chaque dossier sera étudié au cas par cas.

L’une des solutions pour résoudre les soucis financiers des demandeurs d’emploi et personnes touchant le RSA serait donc de faire un credit à la consommation pour les chomeur. Les demandeurs d’emplois pourront ainsi contracter un credit pour chomeur en ligne. En pratique, il est conseiller aux demandeurs d’emploi de retrouver un travail dans les meilleurs délais afin d’améliorer leur capacité de remboursement. Cela pourrait également faciliter le versement du crédit demandé.

Il est conseillé de comparer les différentes offres de credit chomeur ligne entre les diverses banques afin d’avoir une offre intéressante qui puisse s’adapter à votre situation.

Nous vous conseillons d'utiliser un comparateur de prêt en ligne comme le nôtre par exemple et de faire une demande comme un client lambda en rentrant le montant du prêt que vous désirez, la durée et les informations de votre profil.

En fonction de ces informations, vous aurez une réponse de principe pour savoir si la banque vous propose une offre. En cas d’offre, vous n’aurez plus qu’à envoyer vos justificatifs à la banque qui se réserve le droit de valider ou non votre dossier. En cas de refus, vous pourrez toujours réajuster votre dossier. Ce qui, avec un de chance, vous permettra peut-être d’avoir une réponse favorable.

Certaines personnes sans emploi rencontreront des difficultés pour obtenir un credit au chomage auprès de la banque. Si quelques entités acceptent sous des conditions strictes, d’autres refusent même l’octroi de crédit aux chômeurs. Si vous êtes dans cette situation, ne paniquez pas ! Il existe toujours des solutions de financement qui sont adaptées à votre cas. Pour un credit simple et rapide, vous pouvez vous tourner vers un micro crédit octroyé par des organismes de crédit dédiés. Il existe également d’autres organismes pour chômeur comme l’ADIE qui proposent essentiellement des crédits pour chômeurs.

Le financement est-il possible quand on est chômeur et fiché Banque de France ?

Un credit pour personne au chomage ne s’obtient pas facilement auprès des banques. Il faut avoir un bon profil emprunteur.

Les FICP sont ceux qui ont eu des incidents de remboursement bancaires, et à qui les banques auront difficilement confiance. En outre, les chômeurs ne gagnent pas non plus des points auprès des établissements de crédit au vue de leur situation financière précaire. Alors si vous êtes pénalisé par ces doubles peines, trouvez un organisme qui acceptera de traiter votre cas.

Et pourtant, des solutions de crédit pour les chômeurs existent ! L’ADIE est une association qui soutient les ménages ayant besoin de crédit pour lutter contre l’inégalité.

Obtenir une aide de la CAF quand on est chômeur

Pour faciliter votre demande de credit chomage, vous pouvez très bien envisager un credit caf en vous rapprochant de cette caisse. En étant au chômage, vous aurez des facilités pour avoir des aides et financements.

Sachez que la CAF peut aider un de ses allocataires en difficultés dans le cadre de son retour à l’emploi. Vous devez déjà profiter des aides de la Caisse des Allocations Familiale pour obtenir une aide.

La caf propose plusieurs types de financement pour aider le demandeur de travail, notamment un prêt afin qu’il puisse posséder facilement un véhicule pour se rendre à des entretiens par exemple. L’idée est de réduire au maximum sa période de non activité, ce n’est pas un credit auto chomage à proprement parler mais cela y ressemble.

Elle propose également le prêt d’honneur, un prêt à taux 0 accordé aux familles en difficulté temporaire pour un montant plafonné à 1800 euros. (+ d’infos sur leur PDF)

Faciliter sa demande de crédit sans fiche de paie

Lorsque vous allez faire votre demande de credit sans fiche de paie il est conseillé de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un financement. Pour cela, veillez à assurer une bonne gestion de vos comptes en optimisant vos entrées et sorties d’argent. Ce n’est pas parce que vous êtes au chômage que tous vos mois, vous finissez obligatoirement dans le rouge. Une autre solution pour rassurer les banques et appuyer votre dossier serait d’avoir des garanties. Pour présenter une garantie, soit vous faites appel à une personne de votre entourage qui s’engagera par la suite à se porter caution en cas de problèmes pour rembourser les mensualités du prêt chômage ; soit vous pouvez apporter un bien dont la valeur sera égale à la somme du crédit que vous recherchez.

Pour les personnes à la recherche d’un petit crédit en étant au chômage, il faut savoir qu’il existe également la solution du micro crédit. Avec cette solution garantie à 50% par l’Etat, vous pourrez obtenir un petit pret pour réaliser votre projet. Il existe également la solution du prêt entre particuliers, cependant c’est une option à prendre avec des pincettes, car il existe beaucoup d’arnaques sur internet.

Le microcrédit pour personne au chômage : qu’est ce que c’est ?

Vous êtes en situation de chômage et vous recherchez une solution de financement afin d’améliorer votre confort de vie quotidienne, faire un microcredit pour chomeur vous est conseillé. Votre demande de pret demandeur d’emploi sera plus simple, et l’organisme de crédit se montrera plus ouvert à votre cas ; surtout si vous faîtes un prêt dans le but de retrouver un emploi. Le micro crédit est une solution sérieuse qui s’offre aux chômeurs leur permettant de débloquer une somme allant de 300 à 5 000 euros. Pour bénéficier d’un micro crédit sans emploi, il suffit de remplir les conditions de précarité financière établies par l’organisme et d’apporter les preuves. Vous pourrez par exemple passer par l’offre de microcrédit personnel pour l’emploi salarié de L’ADIE. Il s’agit d’un prêt compris entre 300 et 3000 € que vous pourrez rembourser sur une période de 6 à 36 mois dans le but d’aider à trouver un emploi. Retrouvez ci-dessous un exemple de microcredit de l’ADIE :

Qu’est ce que l’assurance chômage pour un prêt ?

Si vous avez déjà eu l’occasion de faire un crédit immobilier et que vous avez souscrit à l’assurance chômage, voici les caractéristiques de cette assurance perte d’emploi que vous devez retenir :

• L’assurance vous protégera uniquement en cas de licenciement
• Vous devez être salarié en CDI de moins de 55 ans pour en bénéficier
• Prise en charge des remboursements du crédit totale ou partielle en fonction du contrat
• Remboursement des mensualités de crédit sur une période de 18 mois maximum

Pour bénéficier de cette garantie en cas de perte d’emploi, vous devrez obligatoirement envoyer à votre assureur votre contrat de travail, l’attestation Pôle emploi ainsi que la lettre de licenciement.

Pour en savoir plus :

• Tout savoir sur le credit RSA
• Toutes les infos sur le crédit social
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• Nos astuces pour décrocher un crédit intérimaire
• Comment obtenir un crédit en étant interdit bancaire
• Les différents types de microcredit
• Comment faire une demande de microcredit en ligne ?