Les différentes caractéristiques d'un prêt en ligne

Dans le cadre de votre recherche de crédit à la consommation, il est necessaire de se renseigner correctement avant de vous lancer mais surtout faire jouer la concurrence afin de trouver la meilleure offre. Ainsi, nous vous proposons de comparer gratuitement des offres de prêt conso en ligne.

Notre simulateur vous permet de trouver un crédit conso au meilleur taux sans vous déplacer, vous recevez des offres par email que vous pourrez comparer tranquillement.

Vous êtes à la recherche d’un crédit pour financer votre projet personnel, mais vous ne souhaitez pas perdre des heures à vous rendre dans les banques et faire des files d’attentes pour faire votre demande. La meilleure option qui va s’ouvrir à vous sera de faire une demande de prêt en ligne. Découvrez quelles sont les caractéristiques d’un credit en ligne, quels taux vous pourrez retrouver sur le marché, quel est le montant maximum d’un crédit en ligne, quelle est la durée pour ce type de crédit, auprès de quel organisme faire une demande en ligne.

caracteristique credit en ligne

Sommaire

Qu’est ce qu’un prêt en ligne

Un crédit en ligne est un financement qui va vous permettre de financer tous types de projet, vous pourrez très bien trouver auprès de votre banquier un credit travaux en ligne, un prêt auto en ligne ou un prêt personnel en ligne.

Faire une demande de crédit en ligne est un gain certain car elle va vous permettre de comparer plus d’une dizaine d’organismes sans avoir à vous déplacer physiquement dans une banque. Vous pourrez très bien faire une demande sur internet dans une banque classique, un organisme de crédit ou une banque en ligne.

Le montant maximum pour un prêt sur internet

Si vous contractez un prêt en ligne vous pouvez obtenir une somme allant jusqu’à 75 000 euros, ce qui correspond au montant maximum pour un prêt personnel. Sachez que plus le montant que vous empruntez est élevé plus le taux sera faible par contre plus votre crédit vous coûtera cher. Il est conseillé au moment de faire un crédit de choisir le montant dont vous avez besoin et de ne pas emprunter plus que nécessaire en choisissant le montant maximum du crédit en ligne car vous rajouterez des frais à votre crédit.

Un crédit à la consommation à hauteur de 75 000 euros

Crédit auto, crédit immobilier, crédit pro : les crédits à la consommation disponibles en ligne se déclinent en plusieurs sortes. Le but est d’affecter chaque besoin à un crédit propre afin d’apporter des solutions qui correspond au cas par cas, et de minimiser ainsi les risques de surendettement. Et comme il s’agit d’un crédit affecté, vous ne pouvez y prétendre que dans le cas où vous pouvez fournir des justificatifs d’utilisation du capital.

En tout cas, pour toutes ces demandes, vous aurez droit à un prêt allant de 5 000 à 75 000 euros maximum. Les banques en ligne vous accordent les montants en fonction de votre demande et en fonction de la qualité de votre profil emprunteur.

Un crédit revolving : un crédit bien différent

Pour les besoins de trésoreries, vous avez pourtant une autre possibilité, plus simple et plus modique. C’est LE crédit qui s’adapte à tous les revenus, aussi modeste soit-il. Il s’agit du crédit revolving.

Le crédit renouvelable est un prêt qui se régénère tous les mois avec le remboursement de son emprunteur. Il ouvre les portes à un montant maximum de 5 000 euros. Et pour l’obtenir, vous n’avez pas besoin de justificatif. En tant que prêt personnel, les 1 500 à 5 000 euros peuvent être utilisés comme bon vous semble.

Ne demandez que ce dont vous avez besoin

Attention cependant, vous n’avez pas besoin de toujours demander le maximum quand vous faites une demande de crédit en ligne. C’est un moyen pour optimiser le coût de l’emprunt. Si vous pouvez mettre un apport personnel dans votre projet, faites-le.

Pour limiter les risques de surendettement, il ne faut demander que ce qui est nécessaire.

La durée d’un crédit en ligne

La durée d’un prêt en ligne peut avoir deux significations, soit la durée des démarches pour obtenir un crédit en ligne, soit la durée du contrat de crédit. En ce qui concerne la durée du crédit en ligne vous pourrez obtenir un délai jusqu’à 30 ans. Pour le temps de réponse pour la demande, le fait que ce soit en ligne sera plus rapide qu’une demande classique, vous aurez ainsi une réponse à votre demande sous 24h.

Redéfinir la notion de durée d’un crédit en ligne

La notion de durée d’un crédit en ligne peut revêtir deux significations. Ce peut être la lenteur des démarches à faire ou la durée du contrat en lui-même. Pour le second choix, sachez qu’un contrat de crédit à la consommation peut vous engager entre 2 ans minimum et 30 ans, voire plus. La pérennité du contrat sera le gage de son coût. Plus un emprunt s’étale dans le temps, plus son TAEG viendra en augmenter le prix total. C’est la raison pour laquelle les particuliers préfèrent miser sur les contrats de courte durée.

Emprunt en ligne : une prestation rapide

En ce qui concerne la lenteur des démarches, les prestations en ligne sont réputées être les plus rapides. Et pour cause, les demandes ne nécessitent pas un temps de latence important. Une fois que vous êtes connecté, vous n’avez pas besoin d’attendre. Vous serez immédiatement prises en charge. Les formulaires de demande de crédit sont toujours à disposition, et ce, peu importe l’heure et l’endroit.

En outre, actuellement, les banques digitales veulent encore plus exploiter cette rapidité. Désormais, vous n’aurez plus à attendre des semaines pour être fixé sur le sort de votre demande. Les temps de réponse ne prennent généralement que 24 heures maximum.

Une libération des fonds obéissant aux normes

Malgré tout, la loi sur la consommation oblige, les établissements doivent respecter un certain délai avant la libération des fonds. Ce sont les 14 jours règlementaires de délais de rétractations. Ces dernières courent à partir du jour d’acceptation de la demande. Ainsi, malgré le respecter minutieux des normes, les prêts en ligne sont toujours plus rapides dans la mesure où les réponses vous parviennent en 24 heures seulement après la demande. De quoi ravir les particuliers toujours en quête de gain de temps.

Les taux que vous pouvez obtenir pour un crédit online

Les taux pour votre crédit en ligne dépendront entièrement du montant que vous souhaitez, de la durée et de vos garanties. Actuellement on peut considérer que les meilleurs taux vont osciller entre 1 et 3 %. Pensez qu’il est préférable de s’engager sur un crédit à court terme pour faire le maximum d’économies.

La virtualisation minimise-t-elle les frais ?

taux credit en ligne Les banques en lignes proposent effectivement des taux moins cher que les banques physiques. Et pourtant, elles entrent parfaitement dans leur coût. La raison en est la virtualisation des prestations.

Depuis quelques années, le papier comme outil de travail perd de plus en plus sa nécessité. Et avec les banques en ligne, adieu les plusieurs paperasses à manipuler. Les données sont dématérialisées pour permettre une gestion virtuelle des contrats. Les demandes se font sur les plateformes et même le suivi de chaque cas se fait via la toile. Ceci permet de minimiser les frais de gestion de la banque d’où un TAEG plus attractif.

Tout dépend de votre capital et de la durée de votre crédit

Il est à noter que la modicité ou non d’un prêt en ligne dépend aussi de la durée de votre contrat et du capital que vous demandez. De ces deux points dépend le calcul du TAEG.

En outre, sachez qu’auprès d’une banque en ligne ou d’un établissement physique, les frais d’un crédit affecté seront toujours plus attractifs que ceux d’un prêt personnel. Et pour cause, le niveau de sécurité de ces deux prestations, aux yeux de la banque, n’est pas le même. Un crédit affecté est toujours plus simple à accorder.

Un taux qui oscille entre 1 % et quelques et 3 %

Si vous avez choisi la prestation auprès d’une banque en ligne, sachez qu’il est quand même possible de donner une approximation de la valeur de votre crédit.

En fonction des banques, des services et de leur qualité, vous pouvez avoir des TAEG entre 1 % et 3 % sur vos crédits en ligne. Il vous suffit de comparer les offres pour trouver le contrat idéal à vos besoins et à vos possibilités.

Et rappelez-vous, même s’il est préférable de signer pour un crédit à court terme, si vos revenus mensuels ne vous rend pas cette procédure possible abstenez-vous !

Quels sont les organismes qui proposent d’emprunter en ligne

Quand vous allez cherche un organisme de crédit en ligne il y aura plusieurs opportunités qui s’offrent à vous afin de contracter à un prêt. Parmi les différentes options vous pourrez passer par une banque classique comme le LCL ou BNP, par un organisme de prêt comme cofidis ou cetelem, par une société de microfinances comme l’Udaf ou Arkensol, par des banques 100 % en ligne comme Boursorama ou par des plateformes de crédit entre particuliers comme Younited credit. A vous de choisir l’organisme qui correspond le mieux à vos besoins en fonction de vos critères.

Pour en savoir plus :

COMPARER GRATUITEMENT DES OFFRES DE CRÉDIT CONSO EN LIGNE