Comment choisir son prêt personnel

Vous êtes à la recherche d’un prêt personnel mais vous êtes perdu parmi toutes les offres qui existent sur le marché ? Quand vous recherchez un crédit il y a différents éléments que vous devez maitriser pour ne pas vous faire avoir, gagner du temps et faire des économies. Suivez notre mini guide qui va vous apprendre le fonctionnement du prêt personnel : qu’est ce que vous pouvez financer avec un crédit personnel, s’il faut un apport personnel obligatoire pour faire sa demande de prêt, comment calculer sa capacité d’emprunt, le taux d’un pret personnel, comment trouver un pret personnel pas cher et enfin trouver le meilleur taux afin de faire des économies.

Quel projet financer avec un pret personnel ?

Quel projet financer avec un crédit personnel ? Un pret personnel est un crédit qui va vous permettre de financer tous types de projet sans avoir à justifier de l’utilisation de l’argent à votre organisme bancaire. Ainsi avec un prêt personnel vous pourrez financer un voyage, faire l’achat de nouveaux meubles et électroménager, payer un mariage, payer vos frais de dentiste.

Le prêt personnel est un prêt qui fait partie des crédits à la consommation. De nombreuses personnes y font appel pour la réalisation d’un projet personnel ou professionnel. C’est vrai qu’avec une somme pouvant atteindre les 75 000 euros, vous avez le choix pour ce qui est de l’utilisation de la somme allouée. La question est comment choisir un prêt personnel et quelles sont les conditions de ce genre prêt ?

Un prêt personnel sans justificatif ?

Si de nombreux ménages ont opté pour un contrat de prêt personnel, c’est à cause de sa grande disponibilité. En effet, c’est le seul crédit à la consommation qui n’exige pas de justificatifs d’utilisation lors de l’engagement. Par conséquent, la somme allouée est entièrement sous votre contrôle. Vous pouvez l’utiliser pour la réalisation d’un projet personnel ou professionnel.

D’ailleurs, les 75 000 euros, que vous pouvez obtenir auprès des agences et des banques, grâce au prêt personnel sans justificatif, peut même servir dans l’achat d’un véhicule. Ils peuvent également se substituer à un crédit habitation. L’argent prêté peut vous servir de financement dans l’achat, la rénovation ou même la construction d’un bien immobilier. Cependant il est souvent conseillé d’utiliser un crédit auto pour l’achat d’une voiture, un prêt travaux pour financer votre travaux de rénovation et un crédit immobilier pour l’achat d’une maison, les conditions seront plus avantageuses ainsi que le taux d’intérêt.

Les conditions d’un prêt personnel

Comme tous les crédits que vous contracter, le prêt personnel vous engage à respecter quelques conditions. Il est en effet important de souligner que le prêt personnel vous engage pour une durée de 3 à 5 ans. Si vous pouvez négocier avec votre banquier, il est même possible d’élargir cette durée jusqu’à 7 ans. Ainsi, avant de signer une promesse de remboursement du capital avec ses intérêts, veillez à bien étudier votre possibilité d’endettement. Cela vous permettra de bien gérer votre investissement et de ne pas courir le risque d’un futur endettement.

Bien que le prêt personnel porte le nom de crédit sans justificatif cela veut simplement dire que vous n’avez pas de justificatif d’achat à fournir à votre banquier, par contre vous ne serez pas épargner de fournir vos bulletins de salaire, avis d’imposition, etc… à votre banquier

Faut-il un apport pour un pret personnel ?

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel à votre banquier, un apport personnel n’est pas du tout obligatoire, surtout si la somme que vous demandez ne représente que quelques centaines d’euros.

Cependant à partir du moment ou la somme commence à atteindre quelques milliers d’euros, emprunter sans apport pour un credit personnel est possible, mais mieux vaut avoir un peu d’apport ou des garanties pour que votre conseiller accepte votre demande. L’apport pour un pret personnel peut être de l’argent en épargne, un co-emprunteur, une hypothèque, etc…

Les apports financiers et la conclusion d’un prêt personnel

Lorsqu’on pense à établir un contrat de prêt personnel, c’est pour avoir le financement nécessaire à la réussite d’un projet personnel ou professionnel. Ainsi, il n’est pas obligatoire d’avoir des apports financiers pour pouvoir conclure un contrat auprès des banques ou des agences de prêts.

Cependant, il faut savoir que pour ce qui est des remboursements, plus la somme allouée est importante, plus longtemps vous serez tenu par le contrat. Ainsi, si vous avez déjà une certaine somme qui peut servir dans la réalisation de vos envies, il est conseillé de ne demander que la somme restante. De cette façon les intérêts seront moins conséquents. Car, les plus values demandées par les banques pour un credit en ligne reponse immediate pour une somme de 200 euros ne seront pas les mêmes que pour une allocation de 70 000 euros.

Les garanties pour le prêteur

Pour toutes vos demandes de crédit personnel, il faudra avant tout rassurer le prêteur. Pour cela, vous aurez à faire un engagement. Quand un apport atteint les 20 % du montant total de la somme empruntée auprès de la banque, il s’agit là d’une demande de financement très sérieuse. Pour ne pas mettre en gage l’avenir du ménage, ainsi que des biens mis en gage, il est conseillé de veiller en amont à votre possibilité de remboursement. C’est surtout conseillé pour ceux qui font une demande de credit sans justificatif de revenu et qui ont déjà un fort taux d’endettement.

Qu’est ce que la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt correspond à la somme mensuelle que vous pouvez consacrer au remboursement de votre prêt. Vos mensualités ne doivent pas dépasser un tiers de votre revenu. Pour calculer votre capacité d’emprunt pour un prêt personnel vous devez prendre en compte toutes vos entrées d’argent (salaire, placement, loyer perçu) et les soustraire à vos sorties d’argent (loyer que vous payez, crédit à rembourser, EDF, internet, assurances, etc…) .

La capacité d'emprunt est surtout un indicateur que l'on utilise pour un crédit immobilier, mais connaitre ce qui vous reste à la fin de chaque mois comme argent sur votre compte que vous pouvez consacrer à un crédit peut vous aider à fixer le montant que vous voulez emprunter. Pensez à prévoir une petite marge en cas d'événements exceptionnels.

Comment améliorer sa capacité d’emprunt ?

• Utiliser une feuille de papier où vous aurez fait 2 colonnes « Revenus » et « Dépenses », ou mieux encore une feuille de calcul électronique de type Excel pour mesurer votre capacité d’emprunt.
• Faites un petit bilan de ce que vous avez fait de votre argent le mois, le trimestre ou l’année précédente. Avez-vous dépensé plus que ce que vous avez perçu ? Parmi toutes ces dépenses, y en a-t-il que vous n’aviez pas prévu ?
• A partir de cet état des lieux précis, pour prévoir votre capacité d’emprunt prévoyez vos dépenses courantes sur les prochains mois, en mettant à plat toutes vos ressources et toutes vos dépenses. N’oubliez pas toutes les petites charges qui peuvent paraître négligeables : pain, timbres, cigarettes,…c’est-à-dire ce qu’on pourrait appeler « les faux frais », ce poste représente toujours plus qu’on ne l’imagine dans le calcul capacité d emprunt.
• Raisonnez sur une année complète quand vous estimez votre capacité d’emprunt et non pas seulement sur un mois. En effet, sur une trop courte période, le risque est grand d’oublier les impôts, ou d’autres charges saisonnières, comme l’électricité sur lequel on consomme souvent plus l’hiver.

Lorsque vous avez une bonne vision des ressources (salaires, allocations diverses) et des dépenses (loyer, impôts, électricité,…) sur une année pour votre capacité d’emprunt, alors il est impératif de vous constituer une épargne de précaution d’environ 15% de vos ressources, afin de faire face aux coups durs. Un coup dur, ce peut être des frais dentaires non remboursés, une réparation coûteuse à faire sur la voiture ou tout autre dépense imprévue.

Pourquoi s’intéresser au taux du prêt personnel ?

Lorsque vous allez chercher un prêt personnel pour financer votre projet, le meilleur indicateur pour savoir combien va vous coûter votre crédit est de se fier à son taux. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le taux d’intérêt de votre crédit ainsi que tous les frais qui sont liés à celui-ci. A partir du taux pret personnel vous saurez exactement à combien s’élèveront vos mensualités. Plus la durée de votre prêt sera longue, plus le taux sera bas et vice-versa. Cependant en choisissant une période plus courte pour rembourser votre prêt, l’argent que vous dépensez dans la globalité sur toute la durée du prêt sera moins élevé qu’un crédit sur une longue période.

Trouver un pret personnel pas cher

Comment trouver un pret personnel pas cher ? Pour trouver un crédit au prix le plus intéressant, il est nécessaire de comparer le maximum d’organismes possible. Ainsi pour cela vous aurez 2 possibilités qui s’offrent à vous, soit vous vous rendez dans toutes les banques de votre ville, vous rencontrez chaque conseiller et vous déposez votre demande de crédit, soit vous utilisez un comparateur de crédit en ligne, celui-ci en remplissant un formulaire en 3 minutes transmettra votre demande aux meilleurs organismes de crédit du moment

Avoir le meilleur taux sur son prêt personnel

Pour trouver au meilleur taux son pret personnel, il n’y a pas de secret, il faut bien préparer sa demande de crédit et utiliser un outil de comparaison pour faire sa demande à un maximum d’organisme possible. Pour bien préparer sa demande, il est conseillé d’avoir une bonne gestion de ses comptes, des garanties, et s’assurer de ne pas dépasser les 1/3 de taux d’endettement.

Pour comparer les organismes de prêt, rien de mieux que d’utiliser un comparateur comme celui se trouvant ci-dessus, en quelques clics vous recevrez rapidement par mail les meilleures offres correspondant à votre profil.

Avec la multiplication des organismes de crédit il est devenu bien compliqué pour la personne à la recherche de financement de choisir son prêt personnel. Apprenez comment trouver facilement et rapidement le pret personnel meilleur taux.

L’avantage d’un prêt personnel à taux avantageux

Le pret personnel meilleur taux est un crédit octroyé par un organisme de crédit physique ou en ligne dans le but de répondre à un financement personnel d’une personne. Celui-ci est libre de disposer de la somme prêtée comme il le désire et sans fournir de pièces justificatives à sa banque. Il pourra ainsi se servir de son credit personnel meilleur taux pour faire des voyages, des cadeaux, ou tout simplement améliorer son quotidien.

Le principe N°1 pour trouver un pret meilleur taux est de comparer le maximum d’organisme de crédit. Quand vous allez comparer une offre de crédit d’une banque, pensez à regarder le taux d’intérêt mais également les différents frais qui se rapportent à un prêt personnel. La recherche de la meilleure offre de pret personnel n’est pas une quête évidente, mais si elle est bien faite peut vous faire faire de grosses économies sur le long terme. Heureusement pour vous aider dans votre recherche de crédit personnel meilleur taux il existe des comparateurs en ligne gratuit et rapide.

Simulation de pret personnel meilleur taux

On ne peut pas dire qu’il y est de meilleure banque en prêt personnel car un organisme de crédit qui propose les meilleurs taux d’intérêt à un instant T ne restera pas forcément le meilleur l’année suivante. Si vous cherchez un prêt personnel au meilleur taux, le plus simple et le plus rapide consiste à effectuer une simulation de pret perso en ligne.

Au lieu de vous rendre physiquement dans 5 à 15 banques différentes pour comparer les différents taux et les frais les plus avantageux, il suffit de vous rendre sur un comparateur de pret personnel au meilleur taux en ligne et de remplir un formulaire. Celui-ci sera ensuite envoyé directement à plusieurs banques qui vous enverront leur meilleure offre. Simple et gratuit, vous n’aurais plus qu’à sélectionner l’organisme qui propose le pret personnel meilleur taux.

Pour en savoir plus :

• Les différents types de prêt personnel
• Comment calculer un taux d’intérêt ?
• Qu’appelle-t-on un crédit sans conditions ?
• Comparatif des taux pour un crédit personnel