Comment rembourser un prêt étudiant

Vous êtes étudiant et vous souhaitez financer vos études en souscrivant à un crédit correspondant à votre statut ? Seulement vous ne connaissez pas les modalités de remboursement pour un emprunt etudiant ! Grâce à cet article vous apprendrez les différentes étapes pour rembourser un pret etudiant.

Rembourser un prêt étudiant : La franchise

La franchise d’un crédit étudiant consiste à ne pas payer immédiatement le crédit en lui-même mais uniquement les intérêts ou éventuelles primes d’assurances jusqu’au moment ou l’étudiant aura trouver un emploi. La durée de la franchise dépendra de la durée de vos études, elle va généralement jusqu’à 6 ans. Lors de la phase de remboursement différé, la banque demandera à l ‘intéressé comment il souhaite rembourser un prêt étudiant, soit avec une franchise partielle soit une franchise totale.

Si l’étudiant choisit l’option franchise partielle, il devra rembourser  les intérêts mensuels du crédit et d’éventuelles primes d’assurances. Si à contrario il prend la franchise totale, alors il ne payera que la prime d’assurance. Pour le choix de l’option tout dépend de vos ressources propres et de votre capacité de remboursement au moment de l’emprunt.

Faire son choix entre une franchise partielle ou complète

Le propre d’un prêt étudiant ainsi que les conditions de remboursements vont différés des autres emprunts à la consommation que l’on peut trouver sur le marché. Avec ce genre de crédit, vous avez le choix entre régler les intérêts et les assurances du crédit pendant la durée des études ou n’entamer le recouvrement complet qu’une fois être entré dans la vie professionnel. Si le premier est appelé une franchise partielle, le second porte le nom de franchise complète.

Ce n’est pas à la banque de choisir à quelle franchise doit être imputés votre contrat. Tout dépend de vos possibilités et de vos envies. Il est pourtant à noter que pour des frais minimums à la fin de vos études, une franchise partielle semble être une meilleure idée.

La franchise d’un prêt étudiant : une durée maximum de 5 ans

La franchise dans un prêt étudiant ne court pas à partir du moment d’acceptation du crédit par la banque. Son début serait plutôt à compter de la libération du capital. Elle se cale sur la durée des études.

Conscient que les étudiants ont besoin de temps pour mettre à profit leur connaissance et trouver un travail, les banques peuvent leur accorder un certain délai avant de rompre définitivement la franchise.

Mais attention toutefois, la loi exige que ce délai de grâce d’un prêt étudiant ne puisse dépasser les 5 ans. Ainsi, vous aurez l’obligation de payer la totalité de votre dû après 5 années. En outre, sachez qu’avoir une franchise trop importante peut venir gonfler le prix de votre crédit.

En effet, plus les taux s’étalent dans le temps, plus vous aurez à verser de mensualités à la fin de vos études. Choisir la durée de votre franchise avant de signer un contrat de prêt étudiant est donc de mise pour la modicité du prêt en question.

Rembourser un prêt étudiant : le crédit amortissable

Une fois que vous avez fini vos études ou que vous percevez votre premier salaire, il vous restera à rembourser le montant emprunté avec ou sans les intérêts selon la franchise que vous avez choisi. La durée pour rembourser un prêt étudiant dépendra de votre contrat de départ et du durée de la franchise.

Si vous souhaitez rembourser un prêt étudiant avant qu’il n’arrive au terme de la durée déterminée avec votre banque, la loi Scrivener vous donne la possibilité de rembourser votre crédit sans avoir à payer d’indemnités de remboursement anticipé (IRA). Il suffira juste d’envoyer à votre banque un courrier lui stipulant que vous souhaitez rembourser votre prêt dans la totalité.

La dernière solution pour rembourser un crédit étudiant est le rachat credit etudiant par un organisme financier, mais le mieux est d’abord d’essayer les 2 solutions précédentes.

Comment rallonger son prêt étudiant ?

Sachez qu’il existe des solutions pour rallonger le remboursement d’un prêt étudiant, les banques peuvent accéder à cette demande dans certains cas. Sachez que vous ne pourrez pas obtenir un rallongement de délai si la franchise initiale est déjà de 5 ans. Dans la plupart des cas, pour profiter d’un rallongement de la période il faut au préalable avoir prévu une clause au contrat de crédit au moment de la signature.

Peut-on rembourser immédiatement son crédit étudiant ?

Sachez qu’il existe plusieurs façons de rembourser son crédit étudiant, d’ailleurs ce qui fait la spécificité de ce type de crédit qui s’adresse aux étudiants et qu’il peut être remboursé de manière différé. Mais vous pouvez également faire un remboursement immediat d’un crédit étudiant, si vous avez la possibilité cela vous évitera d’avoir des mensualités à rembourser au début de votre vie active. Pour cela il suffira de spécifier le délai au moment de la franchise.

Connaître le concept de franchise

Le prêt étudiant a été pensé afin de s’adapter au mieux à n’importe quel besoin et n’importe quelle possibilité financière. En ce sens, elle est la seule prestation bancaire à bénéficier d’indulgence en matière de conditions de remboursement. En effet, pour ce type de crédit, l’établissement prêteur n’exige pas aux emprunteurs le versement immédiat du capital. Celui-ci n’est exigible qu’une fois les études terminées.

Toutefois, il importe de savoir que ce délai, appelé aussi franchise, n’est valable que pour une durée maximum de 5 ans. Durant ce laps de temps, vous avez deux possibilités :

• Soit rembourser les taux d’intérêt et l’assurance crédit ; ce qu’on appelle une franchise partielle
• Soit rembourser seulement l’assurance et prendre en charge les taux avec le capital ; ce qu’on appelle une franchise totale.

Le remboursement différé n’est pas obligatoire

Mais force est de constater que les possibilités financières ne sont pas les mêmes pour tous les étudiants. Certains emprunteurs peuvent trouver le moyen de rembourser immédiatement leur dû afin de minimiser les charges à l’avenir. On pourra alors parler de remboursement immédiat de prêt. Pour ce faire, vous devez simplement limiter les délais de franchises.

La franchise se fixe au début du contrat de prêt. Elle court à partir du moment où les fonds se libèreront. Et elle se gère en fonction des envies de l’emprunteur.

Chaque prêt étudiant doit être doté d’une franchise. Cette dernière varie selon le contrat. Il n’est alors pas obligatoire de demander 5 ans d’indulgences. D’autant plus que les taux mensuels sont calculés sur la base de la durée du crédit et que le remboursement ne commence qu’à la fin de la franchise.

Dit plus simplement, vous ne pouvez commencer le recouvrement de votre dette qu’une fois le délai de franchise fermé par la banque. Et ce délai est pris en compte dans la durée du contrat et dans le coût général de votre emprunt. C’est dans cette mesure que raccourcir le délai de remboursement semble être intéressant. Cela peut aider à diminuer le coût de l’emprunt.

Le remboursement anticipé de son credit etudiant

Le remboursement anticipé d’un crédit étudiant entraîne-t-il forcément des pénalités ? Cela va dépendre du contrat de crédit que vous avez conclut avec votre banquier, d’où l’intérêt de bien comparer les différents organismes qui gravitent sur le marché. Au moment de la création du contrat assurez-vous de passer au peigne fin chaque ligne du contrat pour ne pas vous retrouver avec de mauvaises surprises. Attardez-vous sur la partie qui traite du remboursement par anticipation et négocier avec votre banquier pour ne pas avoir de frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé.

Tout savoir sur les pénalités de remboursement anticipé

Les pénalités de remboursement anticipé sont comptées dans le TAEG d’un contrat. C’est la raison pour laquelle on vous conseille de comparer chaque point des offres des banques avant de faire votre choix. Mais si ces pénalités varient d’une banque en une autre, elles ne se fixent pas en fonction du bon vouloir des prestataires. Il existe des normes à respecter.

En moyenne, une surtaxe à cause d’une résiliation anticipée de toute ou partie d’un contrat bancaire est plafonnée à 3 % du capital dû. Et elle ne doit pas excéder les 6 mois de taux d’intérêt demandé par la banque.

Le pourcentage de pénalité de remboursement qui vous sera demandé est inscrit dans le contrat de crédit étudiant. À la minute où vous signez sans négocier, vous acceptez les termes. Vous n’avez plus aucun moyen d’y échapper, sauf en évitant le remboursement à l’avance de votre dette.

Est-il possible d’éviter les surtaxes des remboursements anticipés ?

Pour le bonheur des particuliers, quelques établissements proposent plus de facilité à leur client. Ce sont surtout les banques en lignes qui mettent en avant cet argument afin de vendre rapidement leur prêt étudiant. Un remboursement anticipé sans pénalité est désormais possible, mais sous quelques conditions. En voici quelques unes :

• En premier lieu, vous ne devez pas vous servir d’un rachat de crédit. Le capital que vous donnez à la banque doit provenir de vos fonds propres. Ce peut être une donation, un héritage, un gain au loto, etc.
• En second lieu, vous devez avoir cette clause dans votre contrat. Le cas échéant, vous devriez tout de même verser les surtaxes à la banque.

En cas de non respect de ces conditions, vous ne serez pas en mesure de profiter de cette faveur accordée par votre banque virtuelle.

Pour en savoir plus :

• Les conditions d’obtentions du prêt étudiant
• Qu’est ce qu’un pret etudiant ?
• Comment fonctionne le prêt OSEO ?