Quelles sont les conditions pour souscrire à un crédit chômeur ?

Recourir à un credit pour chomeur peut être une alternative intéressante pour ceux qui ne disposent pas de fiche de paie en guise de justificatif. Après tout, ce type de crédit donne accès à un capital intéressant avec des taux bas. Cependant, aussi bien les organismes de micro crédits que les banques en générale ne peuvent se permettre de risquer leur capital. Les prestataires choisissent donc à bon escient les bénéficiaires d’un tel emprunt. Focus sur les conditions nécessaires pour obtenir un prêt quand on est sans emploi.

Les questions de solvabilité

De façon générale, seules les personnes solvables peuvent faire une demande de prêt. Cette question ne change pas malgré que le crédit s’adresse spécifiquement à des personnes sans emploi. C’est un moyen pour vous protéger du surendettement du côté de l’emprunteur. Il permet aussi de limiter les risques de faillite du côté des prestataires bancaires.

La vérification de solvabilité des emprunteurs fait également partie des prérogatives des établissements financiers. La loi sur la consommation insiste sur ce point. Et en ce sens, ils doivent vous demander les derniers avis d’impositions, les bulletins de salaire les plus récents et les trois derniers relevés de compte bancaire.

Si vous présentez un trop grand risque, et que votre caution d’endettement n’est pas de 25 à 30 %, vous risquez de vous voir refuser la demande de prêt.

La présence d’une personne qui cautionne est nécessaire

Un chômeur est loin d’être une valeur sûre pour les prêteurs. Certains établissements refusent même de traiter avec ce type de profil emprunteur. Néanmoins, dans un souci d’égalité devant le crédit, il est toujours possible de bénéficier d’un crédit chomeur. Une des conditions pour ce faire est d’avoir une caution solvable en plus de l’assurance.

Cette caution peut être une personne qui est à même d’assurer le versement des mensualités en cas d’incapacité de l’emprunteur. C’est en général un membre de la famille ou un ami. Les banques ne sont pas très exigeantes sur le sujet pour peu que la personne prenne conscience de son engagement.

Elle devra signer le contrat de prêt avec l’emprunteur pour bénéficier d’un crédit chômeur. Et elle aura également l’obligation de fournir quelques renseignements sur son sujet : fiches de paie, relevé de compte, antécédents bancaires, etc. C’est une sorte de co-signataire, mais qui ne touche pas le capital versé et qui ne sera obligé de payer qu’en cas de défaillance du client.

Comment faire un bon dossier de crédit chomeur ?

Pour faire un bon dossier de crédit pour chômeur, il est important de présenter le maximum de justificatif et documents à la banque où vous allez faire votre demande pour la sécuriser et ainsi obtenir votre crédit. Bien sûr vous n’aurez pas de bulletin de salaire ou CDI à présenter à votre banquier mais vous avez votre relevé d’indemnisation, l’attestation de versement assedic, etc… De plus vous pouvez présenter également un apport personnel ou tout autre élément qui pourra faire pencher la balance en votre faveur.

Quelle est la durée d’un prêt chômeur ?

La durée d’un prêt chômeur est à étudier au cas par cas ! Bien souvent la durée va tourner autour de 5 années mais il n’y a aucunes règles en la matière. Ce qui est sûr cependant c’est que plus le prêt va être long, plus il va vous coûter cher. Il va donc être recommandé de partir sur des petites mensualités et cela le moins longtemps possible. Bien souvent les organismes proposeront aux chômeurs des offres de microcrédit pour éviter qu’ils se retrouvent en position de surendettement en souscrivant à un crédit avec de trop hautes mensualités.

Quel montant peut vous êtes accordés avec un prêt chômeur ?

Dans le cadre d’un prêt personnel vous pourrez emprunter un montant allant de 5000 à 75 000 euros. Cependant bien souvent les banques et organismes de crédit proposeront des financements qui seront inférieur à 5000 € au chômeur car leur statut n’est pas ce que préfèrent les banquiers en raison des risques encourus. Il est recommandé d’avoir un apport personnel qui correspond à 20 % de votre besoin en financement pour minimiser le coût de votre emprunt et également réduire au maximum le montant de votre prêt chômeur.

A quel taux pouvez-vous obtenir un crédit chômeur ?

La question du taux est une question indispensable pour une demande de crédit, encore faut-il savoir si l’on opte pour un taux fixe ou variable. Avec un taux variable vous pouvez espérer réduire les mensualités de votre crédit, mais le taux du prêt chômage varie et vous pouvez également vous retrouver à payer plus que nécessaire votre prêt. Le taux va changer en fonction du type de prêt choisi, pour un microcrédit le taux pourra aller par exemple de 1.5 à 4 % selon le montant choisi.

Comment rembourser son prêt chômeur ?

Pour rembourser son prêt chômeur vous n’aurez qu’à verser des mensualités à l’organisme qui aura accepté de vous verser un financement. Les mensualités dépendront du montant du prêt que vous avez choisi, du taux de ce crédit et de la durée. Sachez que selon le contrat que vous avez signé avec votre banque, vous pourrez rembourser de manière anticipé votre crédit sans avoir à payer de pénalité de remboursement. Pour rembourser son crédit en étant chômeur, le mieux est de réussir à retrouver rapidement un travail pour avoir une situation stable et augmenter votre capacité de remboursement.

Pour en savoir plus :

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