Quelques conseils pour avoir un crédit rapide

En ce moment où tout se fait plus rapidement et plus simplement, perdre du temps dans la recherche d’un crédit n’est plus une bonne chose. Les prestataires ont adapté leurs offres afin de répondre aux nouvelles exigences du marché, sans lésiner pour autant la qualité des contrats. Si vous souhaitez avoir un crédit rapide de qualité, dans les plus brefs délais, voici quelques conseils qui peuvent vous aider en ce sens.

Présenter le meilleur dossier possible pour avoir son prêt rapide

Pour obtenir son crédit le plus rapidement possible, une des étapes clés après la comparaison des offres, sera d’envoyer le meilleur dossier de crédit possible, pour cela vous devrait mettre en avant le maximum de garantie pour que votre banquier vous accorde sa confiance. Pour cela un apport personnel, des revenus financiers important, une bonne gestion financière, une hypothèque, un co-emprunteur, sont autant d’éléments qui feront pencher la balance de votre côté. Surtout ne vous amusez pas à mentir car la banque vérifiera chacune des garanties proposées et ce sera la meilleure manière de se voir refuser son crédit.

Fournir un bon profil emprunteur, sans changer d’informations

Dans chaque profil emprunteur, il existe des avantages et des inconvénients. Pour être reçu, il faut évidemment insister sur les points forts : hypothèque, revenus conséquents, assurance de qualité, etc.

Plus vous présentez des garanties de remboursement attractif, plus les banques seront intéressées de faire affaire avec vous. Mais ce n’est pourtant pas une raison pour modifier la vérité de sa situation. Les banques ont des experts qui étudient avec minutie chaque information qui est présentée dans votre profil.

Faire appel à un courtier en crédit pour aider dans les différentes démarches

Certains particuliers veulent mettre toutes les chances de leur côté pour la réussite de leur demande de crédit. En ce sens, ils ont engagé un courtier prêt à la consommation. Ce type de prestataire est un expert financier, travaillant souvent en collaboration avec les banques. Ils savent comment présenter les profils pour les convaincre. Ils connaissent les techniques pour faire vendre une demande à leur contact. En échange de quoi, ils demandent 1 % du capital que vous demandez à la banque.

Présenter le meilleur dossier ne signifie pas simplement avoir les meilleures garanties et un taux d’endettement propice. C’est un travail minutieux qui consiste à comparer chaque offre des banques en fonction des possibilités et des besoins des particuliers. C’est un moyen pour, non seulement, assurer un crédit modique aux clients, mais aussi afin d’arranger les points forts d’un profil en adéquation avec l’offre d’une banque.

Les profils qui ont le plus de chances d’être retenus

Mais force est de constater que tous les profils ne se valent pas même si les motifs de prêts sont les mêmes. Certains profils ont plus de chances d’être retenus que d’autres. Les banques sélectionnent les meilleurs profils en fonction de l’âge et de la situation des demandeurs. Si vous êtes dans la trentaine, que vous profitez d’une situation financière assez stable et de moins de charges : vous avez toutes vos chances d’obtenir rapidement un crédit.

Préparer en avance les pièces justificatives à fournir

En tous les cas, qu’il s’agisse d’un établissement virtuel ou non, vous aurez tout de même des dossiers à présenter à la banque pour votre demande de crédit rapide. Il n’est pas utile de se présenter personnellement à la banque pour les déposer. Une livraison express de ces pièces justificatives de demande de crédit sera amplement suffisante. Ce peut être via La Poste ou une autre entreprise de coursier. Mais pour accélérer les choses, parce que les banques ont besoin d’en savoir davantage sur vous pour vous accorder ou non un prêt, envoyer son dossier par lettre recommandée semble être plus une bonne idée.

Les pièces minimums à avoir

Que ce soit pour un crédit affecté ou un prêt personnel, les banques et n’importe quel organisme de prêt exigent la fourniture d’un minimum de dossier. Si vous vous préparez à faire une demande, voici les pièces dont vous aurez à constituer :

• Un justificatif d’identité : Ce peut être une CIN pour les personnes majeures, une carte de séjour ou un passeport pour les étrangers ou un permis de conduire pour ceux qui en disposent.
• Un justificatif de résidence : Sachez aussi que les organismes de prêt n’accordent leur aide qu’aux personnes résidant sur le territoire français. Vous devez justifier cette situation par un certificat de résidence, une quittance de loyer ou des factures de chauffage.
• Un justificatif de revenu : Toute demande de prêt nécessite un justificatif de revenu. En fonction du contrat auquel vous prétendez, vous avez le choix entre une quittance de versement sociale ou une fiche de paie.
• Un contrat d’assurance emprunteur : Ce n’est une obligation pour tous, mais pour ceux qui ont opté pour une assurance emprunteur en dehors de la banque, vous devez aussi fournir des preuves de l’existence d’un tel contrat.

Optimiser ses chances de réussite avec un dossier de qualité

La réussite de votre demande de prêt dépend de la qualité de votre dossier. Les banques n’oseront jamais vous l’avouer, mais certains profils ont plus de chance que d’autre d’obtenir leur aide. Ce sont ceux qui profitent d’une garantie de remboursement conséquent : hypothèque, caution, etc. Si vous avez ce genre de possibilité, fournissez-en la preuve dans votre demande.

Mais il existe une pièce qui est facultative en fonction du type de crédit que vous demandez. Si vous penchez pour un prêt personnel, et ce, malgré le coût et les risques d’un tel contrat, vous n’aurez pas à verser au dossier une pièce justificative de l’utilisation du capital. La banque vous laisse libre de gérer en toute discrétion les fonds qui vous ont été alloués.

L’importance du taux d’endettement

Chaque demande de crédit passera obligatoirement par le calcul d’un taux d’endettement, celui-ci est bien connu pour ne pas excéder les 30 %. Parmi les éléments qui rentrent dans le calcul du taux d’endettement on retrouvera vos entrées d’argent (revenus, pension, etc…) et vos charges, celles-ci ne doivent pas dépasser 1/3 de vos revenus. Cette mesure a était mise en place pour éviter tout risque de surendettement de l’emprunteur.

30 % pour un premier crédit, plus pour un second

Un taux d’endettement varie au cas par cas. Mais en moyenne, que ce soit auprès des établissements physiques ou digitaux, vous aurez besoin d’un point de 30 % pour prétendre à une première offre de crédit. Si ce chiffre n’est pas respecter, vous aurez du mal à voir votre demande être acceptée.

C’est un fait qui commence à de plus en plus être tendance de nos jours. Un particulier peut prétendre à plusieurs crédits en même temps. Mais sachez que la réussite de ce genre de projet ne nécessite pas seulement l’indulgence des banques. Il faut aussi avoir un taux d’endettement propice. Pour un second contrat de prêt, le score doit être de 35 % à 40 %. Tout dépend de la banque auprès de laquelle vous avez fait votre demande.

Comment se calcule un taux d’endettement ?

Il faut tout de même comprendre comment les établissements financiers procèdent aux calculs des taux d’endettement d’une personne. Le but est de pouvoir se préparer et établir un bon profil emprunteur.

Pour ce faire, les experts prennent en compte vos revenus et vos charges mensuels. Si une fois déduites des obligations, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 30 %, c’est un taux d’endettement optimal pour faire une demande de crédit.

Un bon taux d’endettement : gage de la réussite de la demande de crédit

Sachez que le taux d’endettement est le gage de la réussite de votre demande de prêt. Les banques ont aujourd’hui l’obligation de vérifier les possibilités de recouvrement des particuliers avant de leur accorder un prêt. C’est une nouvelle réforme de la loi sur la communication dans le but de lutter contre le surendettement. Ainsi, si votre score est en dessus du seuil, vous risquez de voir votre demande refuser.

Un bon taux d’endettement est aussi un moyen pour négocier les taux avec les banques. Ceux qui disposent d’un profil emprunteur attractif peuvent toujours discuter des mensualités avec les banquiers.

Opter pour les établissements digitaux : pourquoi ?

Pour un crédit rapide, il n’est plus si intéressant de faire appel aux établissements physiques. Optez plutôt pour les organismes digitaux : agence de microcrédit en ligne, banque en ligne, etc. La raison en est que ce genre de prestataire profite de la virtualisation des données, donc de la rapidité des prestations. En effet, il est plus facile pour eux de traiter les demandes en un laps de temps assez raisonnables. Certaines banques en ligne peuvent même aujourd’hui vous proposer des réponses immédiates à votre demande.

En outre, les établissements digitaux sont plus pratiques. Les demandes sont toujours à disposition et sont plus simples à remplir. Vous n’avez pas besoin de vous lancer dans de lourdes démarches administratives pour prétendre à un prêt.

Comparer les offres avec les sites comparatifs

Pour être sûr de profiter du meilleur contrat, il ne faut jamais éluder la première étape dans une demande de crédit : la comparaison et la simulation des offres. Mais malgré tout, perdre des journées entières à essayer de trouver la moindre faille dans telle ou telle proposition n’est pas utile. Les sites comparatifs d’offres sont désormais nombreux sur le marché.

Il suffit de quelques clics sur le comparateur de credit rapide et de quelques minutes pour profiter d’une liste exhaustive des meilleurs établissements disponibles en fonction de vos possibilités.

Qu’est-ce qu’un comparateur de crédit rapide ?

Un comparateur de crédit en ligne rapide est une plateforme disponible sur la toile. Vous pouvez vous en servir à toute heure. Son but est de faciliter la recherche de la meilleure offre disponible sur le marché en se basant sur vos possibilités de remboursement et vos besoins de financement.

Les prestations se font en quelques clics. Vous en modifiez les termes via un formulaire. Une fois la tâche finie, elles vous livrent une liste exhaustive des meilleurs établissements et des meilleures offres disponibles sur le marché.

L’avantage avec ce genre de site est qu’il met en concurrence non seulement les tarifs, mais aussi la qualité des prestations. C’est donc un moyen simple pour trouver le bon rapport qualité-prix dans la recherche de son crédit.

Une prestation gratuite, contrairement aux services d’un courtier crédit

Les courtiers crédits proposent aussi à leur client de faire une comparaison des offres des banques. Le but est le même, éviter un surendettement excessif au demandeur. Mais ces derniers demandent une compensation financière de leur intervention de l’ordre de 1 % du capital.

A l’inverse des courtiers crédits, les logiciels de comparaison en ligne sont gratuits. Tout se déroule en toute transparence car vous faites tout vous-même. Vous pouvez donc changer les termes du contrat au grès de vos envies. Et si vous êtes tentés par une offre en particulier, il vous suffit de suivre le lien pour y prétendre.

Mais attention, si vous avez plusieurs choix possibles en comparateur de crédit en ligne, certains ne sont pas objectifs. En effet, quelques pages sont rattachées aux organismes de prêt. Ces dernières auront tendance à vanter plus la qualité de leur service. Choisissez alors les sites indépendants pour faire votre comparaison.

Pour en savoir plus :

• Comment faire pour obtenir un crédit urgent ?
• Les différentes catégories d’emprunt rapide
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