Comment faire un crédit pour petit revenu ?

Au sein de la société française, le crédit à la consommation est une solution de financement prisée chez les ménages. Cela est vrai à plusieurs titres : non seulement il permet aux particuliers de faire face à des situations difficiles, mais il leur donne également la possibilité d’augmenter leur pouvoir d’achat. Sur ce dernier point, vous pouvez trouver un crédit pas cher lorsque vous disposez de petits revenus. Avant de vous engager, prenez néanmoins le soin de vérifier votre capacité de remboursement. A cet effet, nous mettons gratuitement notre outil de simulation à votre disposition.

En outre, il existe plusieurs façons de faire un crédit pour petit revenu. A travers les lignes qui suivent, nous allons passer en revue les différentes caractéristiques propres à ce type de prêt. Profitez-en également pour découvrir toutes nos astuces en la matière.

Qu’est-ce qu’un crédit ?

Un crédit est une aide financière venant des banques ou d’autres établissements financiers. Lorsque vous recherchez un prêt bancaire, vous avez le choix entre une banque en ligne ou une banque physique pour effectuer votre demande. En cas de validation de la demande, le crédit vous est accordé. Cependant, un contrat vous lie avec l’organisme prêteur. Le crédit vous engage alors pendant une durée déterminée et génère des intérêts au profit de la banque lors de son remboursement. C’est pourquoi il est indispensable de vérifier en amont son éligibilité à un crédit avant de s’engager. Cela permet de prévisualiser les mensualités qu’on versera et l’impact du crédit sur notre budget.

Le crédit est une prestation bancaire. Comme la loi sur la consommation l’exige, les ventes à perte sont interdites. Ainsi, les banques prennent un certain taux d’intérêt en échange de leur aide dans la réalisation de vos projets. Il est difficile de donner une fourchette précise des rendements des banques dans un contrat de crédit. Les taux se fixent en fonction des conditions de la collaboration : durée, mensualité, plafond du crédit, qualité de l’emprunteur, etc. Par exemple, le taux sera différent selon qu’il s’agit d’un credit à la consommation pour petit revenu ou d’un crédit immobilier.

Quelles sont les étapes d’un crédit pour petit revenu ?

Pour faire un credit petit revenu, vous devez  effectuer une demande auprès des banques et autres organismes financiers. Ces derniers jugeront votre qualité d’emprunteur en fonction du dossier soumis. Ils restent entièrement libres de donner une suite favorable ou non à votre demande. Voici quelques techniques qui pourraient vous aider à optimiser votre chance de réussite et vous aidez à obtenir un credit petit salaire.

Comparer les offres

Commencer la démarche en croisant les différentes offres du marché est vivement recommandé. Notre outil dédié vous permettra de passer cette étape en quelques clics. Cela vous évitera de scruter plusieurs pages et vous fera donc gagner du temps. Après avoir renseigné certaines informations (type de crédit voulu, montant à emprunter, durée, modalités de remboursement etc.), la plateforme vous donne une liste des meilleures opportunités.

Monter son dossier pour une demande de crédit

Après avoir comparé les offres, vous devez monter un dossier à soumettre aux organismes. Cette demande est comparable à celle effectuée lorsque vous postulez à une offre d’emploi. Seules les meilleures seront retenues. Vous pouvez optimiser la qualité de votre dossier en vous faisant aider par un courtier en crédit. Sachez cependant qu’en échange de ses services, ce dernier touchera des frais de courtage sur le crédit éventuellement accordé. Pour votre information, un profil emprunteur de qualité met en avant certains éléments à savoir :

• une assurance crédit de la même performance que celle des banques
• une caution ou une hypothèque
• un apport personnel
• un revenu stable

Envoyer son dossier

Une fois constitué, le dossier doit être envoyé à la banque ou à l’organisme de crédit ciblé. Il ne restera plus qu’à attendre la suite qui y sera donnée.

Combien puis-je emprunter pour un petit crédit ?

Combien je peux emprunter est une question essentielle que vous devez vous poser avant de contracter un credit avec petit salaire. Sachant que le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 30 % , prenez quelques minutes pour effectuer une simulation. Le but est d’éviter de vous retrouver dans une situation d’endettement ou de surendettement. Le simulateur vous permettra de vérifier les différents montants, la durée et les taux. Vous pourrez également voir quelles mensualités vous seront proposées. Ainsi, vous verrez directement si vous êtes en mesure de les rembourser sans difficultés.

Les différents types de crédits

Il existe deux types de crédits sur le marché. De votre choix dépendra alors le niveau de votre emprunt.

1-    Le crédit affecté

Le crédit affecté est un crédit à la consommation très prisé. Pour cause, il obéit à des conditions plus souples et offre plus d’avantages comparé aux crédits personnels. Un crédit affecté est destiné à financer une prestation ou un achat bien précis : crédit immobilier, crédit travaux, crédit auto ou moto, prêt professionnel, etc. Par exemple, si l’opération liée au crédit affecté est annulée à la dernière minute, le crédit sera automatiquement annulé.

2-    Le crédit personnel

Le crédit personnel, quant à lui, est plus pratique. Avec ce genre d’emprunt, vous n’avez pas à fournir d’explication à la banque quant à l’utilisation de la somme qui vous sera accordée.

Faire un petit crédit à la consommation

Avant de faire un crédit pour petit revenu, il va être utile d’établir un rapide historique de la gestion de vos comptes. Mis à part votre revenu, la banque va également regarder des informations comme le taux d’endettement afin d’avoir la garantie que vous êtes solvable. Le taux d’endettement va être déterminé en soustrayant vos ressources mensuelles comparées à vos dépenses.

Vous désirez calculer votre taux d’endettement avant de faire un crédit consommation avec un faible revenu ? Un exemple : si votre compte est crédité de 1 500 € par mois et débité de 1 450 € mensuel, vous avez un taux d’endettement très élevé. En effet, cela signifie que vous dépensez près de 100% de ce que vous gagnez, sans aucune épargne de côté. Les créanciers seront réticents à l’idée de vous prêter de l’argent comme credit pour petit revenu. Afin  d’améliorer son taux d’endettement, il faut soit gagner plus d’argent, soit éliminer certaines dépenses.

Si vous avez un(e) conjoint(e), il est indispensable de déterminer si ses revenus seront ou non compris dans votre demande de crédit conso. Si la réponse est positive, alors vous pouvez inclure ses revenus dans le total de la demande de pret pour petit revenu. Inclure le salaire de votre conjoint(e) peut être significatif pour faire un emprunt à la consommation avec un faible revenu.

Par exemple, cela pourrait permettre de faire passer vos ressources de 1 500 € par mois à environ 3 000 €. Si actuellement vous avez un prêt, pourquoi ne pas renégocier la durée du crédit avec votre banque ? Cela baisserait vos mensualités et permettrait donc d’augmenter vos ressources.

Bien gérer son budget pour avoir un crédit petit revenu

Pensez à tous les moyens que vous avez pour rallonger votre portefeuille tout au long de l’année : animer des événements dans votre région, vendre des objets en ligne, faire des tâches de jardinage ou de bricolage etc. Ces tâches ont le mérite d’améliorer votre taux d’endettement et donc votre chance d’avoir un crédit à la consommation. Estimez vos emplois secondaires pour l’année et incluez les dans votre revenu annuel pour avoir un credit pour petit salaire.

Augmentez vos chances d’obtenir un petit prêt en réduisant vos dépenses : Bien gérer son budget passe par une gestion rigoureuse de ses dépenses sur son compte bancaire. Supprimez des dépenses qui ne sont pas indispensables. Par exemple une assurance, un abonnement, ou des frais d’entretien d’un appareil que vous utilisez rarement. Ainsi, vous pourrez booster vos ressources et faire un crédit pour petit revenu au meilleur taux. 

Lorsque vous souhaitez faire un prêt et que vous scrutez à la loupe la meilleure offre, il faut être irréprochable. Il faut pouvoir montrer à votre banquier que vous êtes capable d'avoir une gestion saine de votre compte : maîtrisez vos entrées et sorties d'argent pour toujours être en mesure de rembourser les mensualités de votre futur emprunt.

Où faire un crédit ?

Pour faire un crédit, vous avez diverses possibilités. La plus populaire est de faire appel à la banque, mais il existe également d’autres manières de procéder. Voici quelques pistes pour ceux qui se demandent encore ou faire un crédit :

1-    Faire le choix d’une banque

Ce n’est plus aussi facile qu’avant de choisir une banque pour son crédit. Pour cause, les offres sont de plus en plus diversifiées. S’ajoutent à cela les banques en ligne qui se vantent d’avoir les offres qui correspondent parfaitement aux clients.

D’ailleurs  sur ce point, il est parfois conseillé d’opter pour les banques en ligne à cause de leurs nombreux avantages. En plus d’offrir simplicité à leur clientèle, les banques virtuelles sont plus modiques. Vous n’avez pas à vous déplacer ni à patienter avant d’être reçu(e). Les demandes se remplissent en ligne, et les TAEG sont moins importants comparés à ceux des banques physiques lorsque vous allez faire un prêt.

2-    Les prêts entre particuliers : quoi en penser ?

Pour les personnes qui hésitent à faire appel aux banques pour leur demande de prêt. Pour celles dont les possibilités de recourir à des établissements financiers dans le but de faire une demande de crédit sont limitées : une autre alternative existe ! Il est possible de contracter un prêt entre particuliers.

En ligne, vous trouverez des plateformes en la matière. Il vous suffit simplement de bien comparer les offres et de suivre toutes les étapes légalement requises. Le risque avec ce type d’emprunt est de tomber sur un arnaqueur. Aussi, il serait préférable d’établir un contrat à l’appui et l’enregistrer auprès des autorités compétentes.

Les prêts entre particuliers sont de bonnes alternatives en ce sens. Ils sont simples et rapidement. Généralement ; en 24 heures vous disposer d’un capital qui n’a de plafond que votre envie.

Quel est le crédit le moins cher ?

Pour trouver le credit le moins cher, il n’y a pas de recette miracle : comparez les différentes offres du marché. A l’aide de notre comparateur, optimisez votre temps de recherche en ayant une sélection de résultats pertinents. De plus, recevez gratuitement des offres que vous pourrez trier par la suite. Pour finir, dénichez le prêt qui correspond à vos besoins et ce, au meilleur taux.

En effet, comparer les offres vous permet de savoir comment négocier les taux avec votre banquier. Peut-être avez-vous une offre moins chère, mais vous n’êtes pas satisfait(e) par la qualité du service client. Optez pour une autre banque et essayez de discuter avec les prestataires pour obtenir le même taux voir un bien meilleur. En fonction de la qualité de votre profil emprunteur, vous pourriez bénéficier d’un traitement de faveur et ainsi avoir un credit a taux bas. Les demandes des emprunteurs sont traitées par les banques au cas par cas.  Afin de maximiser vos chances d’obtenir un petit credit consommation, pourquoi ne pas opter pour les banques en ligne ?

Les contrats en ligne : des offres beaucoup plus intéressants

Quand on parle de crédit à la consommation pas cher, la première option est sans contestation les offres en ligne. En effet, c’est un fait prouvé ! Les taux proposés par les banques digitales sont plus intéressants. Frais de dossier nul, pénalités de remboursement anticipé minimes, frais d’assurances revues à la baisse : le TAEG d’un contrat de crédit virtuel est largement plus intéressant que celui proposé par les banques physiques. En outre, il est plus facile de faire une demande de crédit en ligne. Il suffit de quelques clics sur un formulaire.

Malgré tout, il est à noter que les propositions sur la toile sont très différentes. Certains établissements sont plus ouverts que d’autres pour ce qui est de la négociation des taux. La comparaison des offres est donc toujours de rigueur.

Quelques d’astuces pour bien négocier son prêt

Quand on parle de crédit pas cher, il ne faut pas se contenter de comparer les taux mensuels. Il faut aussi prendre en compte les frais de dossier et les autres charges en rapport avec le contrat. Préférer une banque en ligne pourrait donc être une bonne solution pour la réduction des taux d’emprunt. Chez certaines banques en ligne, les frais de dossier sont même nuls pour un credit pour faible revenu. La virtualisation de la gestion des comptes leur permet de proposer des services à tarifs réduits.

Une autre technique qui pourrait vous faire bénéficier d’un meilleur taux de crédit serait aussi de réduire au minimum la durée du contrat. Les mensualités seront bien plus élevées certes, mais plus la durée du contrat est courte, moins vous aurez à payer par rapport au taux. Et vice-versa.

Pour en savoir plus :

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