Le guide du credit à la consommation

  Dans ce guide du credit à la consommation, nous allons point par point détailler les types de crédits les plus classiques et surtout les plus intéressants et rentables : ceux qui vous font économiser le plus d’argent. Nous n’aborderons donc que les explications concernant les crédits à taux fixes, que nous vous conseillons. Les crédits à taux variable représentent un risque, et en lisant les petites lignes vous vous rendez souvent compte qu’il y a anguille sous roche… Grâce au guide du crédit conso de credifina vous pourrez facilement faire la différence entre un credit auto, un prêt travaux, un credit renouvelable, un micro credit ou un pret personnel. Vous serez pour une occasion bien précise si vous devez faire appel à tel type de prêt ou si ce sera plus avantageux de faire appel à un autre type. Nous ferons également une parenthèse sur le pret professionnel si parmi vous il y a des professionnels qui recherchent un financement pour leur société et le pret etudiant.

Les différents types de crédits à la consommation

Il existe différents types de crédit à la consommation, qu’il s’agisse du prêt travaux, du pret auto, du credit renouvelable et ainsi de suite, mais on peut les ramener à deux groupes : Les prêts affectés sont les prêts qu’une banque vous accorde seulement si vous utilisez l’argent octroyé dans un cadre précis. Un credit auto doit servir à acheter un véhicule. Un crédit voyage à partir en voyage etc. Vous ne pouvez pas utiliser les fonds comme vous le souhaitez. Les prêts non affectés, aussi appelés credit personnel, sont des crédits pour lesquels vous ne devez pas justifier de l’utilisation de la somme versée.

Contrairement à une idée faussement répandue, ces prêts que l’on appelle souvent « crédit sans justificatif » sont des prêts sans justificatif d’utilisation certes mais pas sans justificatif bancaire ! Une banque regardera toujours vos dépenses, vos revenus, et tous les critères habituels (sur lesquels nous revenons plus tard dans l’article) avant de vous donner de l’argent. Si vous voulez éviter ça, faites un prêt entre particuliers, mais nous vous le déconseillons fortement, sauf si vous passer par une plateforme sécurisée qui s’assurera que tout ce passe dans les règles !

Pour chaque crédit, chaque organisme, et chaque date, il y a un taux différent qui varie en fonction du marché, des politiques financières et économiques internationales, etc. Quelque soit le type de prêt que vous souhaitez obtenir, même pour un micro credit, il faut donc suivre ce guideducredit et faire une simulation avec notre outil en haut de page pour comparer les organismes et trouver le meilleur taux de crédit à la consommation !

Le credit auto

Un credit auto est un prêt que l’emprunteur va demander à un organisme de crédit dans le but de financer une voiture. Avec cette somme il pourra aussi bien financer l’achat d’une voiture neuve comme d’occasion mais également acheter une moto ou un camping car. Le crédit auto rentre dans la catégorie des crédits dit « affecté » cela veut dire que votre banque ne va vous accorder ce prêt que dans la condition ou vous pouvez lui fournir un justificatif d’achat comme un devis ou une facture. Une fois le justificatif fournit, la banque vous versera directement l’argent sur votre compte et vous pourrez payer le professionnel ou directement sur le compte du garagiste.

Le gros avantage du crédit auto par rapport à un crédit renouvelable ou personnel, est que le taux est beaucoup plus intéressant, mais il y a aussi un immense avantage sur les conditions du crédit.

Ainsi admettons vous avez trouvé la voiture de vos rêves, vous demandez un financement à votre banque pour un montant de 10 000 euros par exemple, et malheureusement la vente ne se fait pas avec le concessionnaire… SI vous avez contracté un crédit auto aucun problème le crédit est tout bonnement annulé, mais dans le cas d’un crédit personnel vous vous retrouvez avec un crédit de 10 000 euros et donc des mensualités pour une voiture que vous n’avez pas.

Pour obtenir un prêt pour une voiture vous pouvez très bien passer par une banque ou un organisme de crédit mais également par votre société d’assurance ou votre concessionnaire auto. Il existe également une autre forme de crédit auto qui s’appelle le credit bail ou location avec option d’achat.

Le prêt travaux

Un pret travaux est un emprunt qui est destiné au financement des travaux de votre maison, grâce à un crédit travaux vous pourrez financer des travaux d’agrandissement, d’isolation ou de rénovation de votre appartement ou maison. Il vous suffira juste de faire un devis auprès d’une société de rénovation, d’obtenir une facture et la banque se chargera de financer. Soit vous avancez les frais et la banque vous rembourse soit la banque payera directement la société de travaux.

Le pret etudiant

Le pret etudiant est un crédit qui va permettre à un étudiant résidant sur le territoire français d’obtenir un emprunt pour financer ses études à un taux relativement intéressant. Un crédit étudiant pourra avoir comme garant l’état, c’est à dire que l’état se portera directement caution pour vous, attention cependant tous les organismes ne proposent pas ce type de prêt.

Bien souvent vous ne commencerez à rembourser votre prêt qu’à la fin de vos études. Vous aurez donc un remboursement différé de votre prêt à la rentrée dans votre vie professionnelle. Pour obtenir ce type de crédit, le candidat devra avoir moins de 28 ans. Il existe plusieurs types de prêt étudiant, le prêt étudiant sans caution, le crédit étudiant avec caution personnelle, le prêt étudiant classique, le prêt étudiant avec paiements différés avec remboursement des taux en avance. Pour faire un crédit étudiant vous pouvez vous rendre dans n’importe quelle banque ou organisme de crédit, regarder également du côté de votre école pour voir si elle a déjà des partenariats avec des banques pour obtenir des taux intéressants.

Pour trouver la banque qui propose le meilleur taux, vous pouvez toujours utiliser un comparateur comme n’importe quelle recherche de crédit et vous recevrez les meilleures offres suite à votre demande.

Le pret personnel

Un pret personnel ou aussi appelé un crédit sans justificatif est une somme que la banque va vous prêter sans que vous n’ayez à lui montrer le moindre justificatif. Vous pouvez donc très bien financer un voyage, des frais de scolarité ou des meubles avec l’argent emprunter auprès de la banque. Attention cependant, credit sans justificatif ne veut pas dire sans pièces à fournir à votre banque pour obtenir le prêt. Avec un pret sans justificatif vous pourrez donc emprunter de 3000 à 70 000 € auprès de votre organisme de crédit sans avoir à lui fournir le moindre justificatif. Ce type d’emprunt est considéré comme un credit facile dans la mesure ou vous n’avez pas de factures à fournir comme pour des travaux ou l’achat d’une voiture, cependant il faudra quand même justifier de votre capacité de remboursement en fournissant à votre banquier vos bulletins de salaires ou avis d’imposition, etc… Il est tout à fait possible d’obtenir son credit personnel rapidement, pour cela il faudra veiller à ne pas dépasser 30 % de taux d’endettement, montrer une gestion de votre compte saine à votre conseiller, avoir des garanties pour rassurer votre banquier et préparer vos documents justificatifs à l’avance pour ne pas perdre une minute à les chercher au moment de votre demande de credit en ligne. Une demande en ligne sera le moyen le plus rapide pour comparer un maximum d’organisme de crédit et trouver la meilleure offre et les meilleures conditions.

Le credit renouvelable

Le credit renouvelable ou prêt revolving est un prêt qui se renouvelle mensuellement. Un crédit renouvelable sera donc différent des offres de prêts que vous pourrez trouver sur le marché. De la même manière que le prêt personnel, dans le cadre d’un credit renouvelable vous n’aurez pas à fournir de justificatif à votre banque.

Le micro credit

Le micro credit est un crédit de 3 000 € maximum qui est destiné aux personnes qui n’arrivent pas à obtenir un crédit classique auprès des banques. Cet emprunt servira à faciliter l’insertion à l’emploi de son propriétaire. Il doit être ainsi porteur d’un projet professionnel. Le coût de ce type de crédit dépend du prêteur, mais il se situe généralement entre 1.5 et 4 %, sans frais de dossier. Pour une demande de micro crédit vous pouvez vous faire aider par un réseau d’accompagnement social qui deviendra votre intermédiaire.

Le crédit professionnel

Le crédit professionnel comme son nom l’indique est un crédit qui va être destiné aux professionnelles pour répondre à ses besoins, cela peut très bien servir pour une reprise d’entreprise comme un bar, un hôtel ou une boucherie, il pourra également servir à financer des stocks ou des machines pour le fonctionnement de l’entreprise, une extension de l’activité, le rachat de parts sociales, etc…

L’importance de la simulation pour trouver le meilleur credit conso du marché

Comme dit précédemment, chaque organisme va proposer ses propres « tarifs » qui correspondent au montant de ses taux d’intérêts et d’assurance. Ces tarifs évoluent au fil du temps, il faut donc suivre l’évolution des taux d’intérêt pour trouver votre prochain credit au meilleur taux. Pour cela, il faut faire une simulation. Il vous sera demandé les mêmes choses que vous demanderont les organismes de crédit, à savoir des informations sur vos crédits en cours, vos revenus, vos dépenses, tout cela de manière à calculer les organismes qui accepteront votre demande et ceux qui vous proposeront le meilleur taux parmi ceux-là.

La simulation en ligne est bien sûr gratuite et sans engagement, et vous pouvez en faire n’importe quand à titre indicatif pour voir l’évolution des offres. Effectuer une simulation vous ouvre en outre des droits privilégiés : vous pourrez être gratuitement contactés par des experts en crédit, des courtiers, pour qu’ils répondent à toutes vos questions et vous aident à monter vos projets sans vous engager.

Le négociation des taux d’intérêts : ce qu’il faut savoir

En plus de tout ce qui a déjà été dit à leur sujet, les taux sont négociables. Si les taux sont négociables, il faut bien sûr savoir mettre tous les bons arguments de son côté. Par exemple, voici une liste des atouts à mettre en avant si vous les possédez pour faire baisser le taux de votre crédit facilement :

• Si vous avez un CDI, que vous êtes fonctionnaire, ou tout autre situation similaire de stabilité financière, vous prouvez aux banques que vous pourrez rembourser le crédit et qu’ils ne prennent donc pas un risque énorme en vous prêtant de l’argent, contrairement à ce qu’ils voudront vous faire croire.
• Si vous mettez de l’argent de côté chaque moi, montrez-le leur. Cela prouve que vous êtes capables d’économiser votre argent.
• Essayez de dépenser le moins possible pour avoir un maximum d’argent disponible à la fin du mois. Si vous êtes toujours dans le rouge à la fin du mois ou que vous avez trop de crédits en cours, votre demande sera refusée. Soldez vos crédits à la consommation dès que possible avant de les cumuler avec d’autres !

Bref, de manière générale vous l’aurez compris, il suffit de prouver que vous avez des habitudes saines, et tout se passera bien. Si vous avez bien effectué la simulation, vous saurez quel organisme propose les meilleurs taux pour ce que vous recherchez, il ne vous reste plus qu’à en discuter avec le conseiller qui vous contactera et le tour est joué.

Le guide du credit en conclusion

Vous vous rendrez compte qu’il suffit de peu de connaissances pour obtenir un bon prêt, mais elles n’en sont pas moins incontournables. Heureusement, grâce aux connaissances de base acquis avec le guide du credit suivant et aux recommandations que vous obtiendrez grâce à nos conseillers une fois la simulation de credit immo ou conso effectuée, vous pourrez rapidement trouver le meilleur taux pour vos crédits, qu’il s’agisse de crédits conso ou immobilier.