Le microcrédit, tout ce que vous devez connaitre !

Vous souhaitez financer un projet personnel mais vous n’arrivez pas à obtenir un crédit auprès de votre banque ? Le micro crédit est fait pour vous ! A travers cet article, découvrez l’historique, les conditions d’obtention, les différents types de microcredit. Ce petit crédit peut contribuer à réaliser vos projets. En outre, servez-vous de notre guide sur le crédit à la consommation si vous cherchez d’autres informations d’ordre général.

Qu’est ce que le micro crédit ?

Le microcrédit est un financement d’une centaine ou de quelques milliers d’euros. Il est accordé aux personnes mises à l’écart du système bancaire classique. Le concept de la micro-finance est né en Asie dans les années 1970 grâce au professeur Muhammad Yunus. Ce dernier a mis en place la Grammen Bank, dont l’objectif fut de proposer des solutions de financement aux populations pauvres.

Le professeur Yunus, prix Nobel de la paix en 2006, savait que le microcrédit avait un rôle à jouer dans l’amélioration des conditions de vie des populations les plus pauvres. Il souhaitait d’ailleurs accompagner les femmes pauvres d’inde et des autres pays dans leurs initiatives. Il s’agissait de créer et développer une activité économique qui leur permettrait d’améliorer leurs conditions de vie. Son modèle a connu un réel succès (7.9 millions d’emprunteurs) et les offres de micro crédit se sont répandues dans le monde entier.

En France, le microcrédit professionnel arrivera en 1989 à travers l’initiative de Maria Nowak, fondatrice de l’Adie (l’Association pour le Droit à l’Initiative Economique). L’association aura pour objectif de stimuler la création d’entreprise. Le microcrédit personnel ou social apparaîtra quand à lui en 2005. Il s’adressera aux particuliers rencontrant des difficultés financières, afin d’améliorer leur niveau de vie.

A l'heure actuelle, il y aurait pas moins de 15 000 microcrédits accordés par an.

Le microcrédit personnel ou social

Le microcrédit social est destiné aux personnes mises à l’écart du système bancaire classique. Cela soit parce qu’elles sont dans une situation financière fragile, soit parce qu’elles ont des revenus trop faibles. En pratique, ces personnes souhaitent également obtenir un prêt afin de concrétiser un projet personnel. Ce dernier pouvant favoriser une insertion sociale ou professionnelle (entrepreneuriat par exemple).

Il n’y a pas de limite de salaire pour pouvoir prétendre à un microcrédit. L’organisme prêteur prendra néanmoins en compte le reste à vivre du demandeur afin de monter le dossier.

Un microcrédit personnel est un prêt dont le montant peut aller de 300 € jusqu’à 5 000 €. Sa durée quant à elle varie entre 6 mois et 5 ans. C’est un crédit destiné à financer des projets bien spécifiques. Il est possible de rembourser un crédit par anticipation. Dans certains cas, des aides régionales peuvent se greffer au microcrédit. Le taux pour ce genre de crédit varie entre 1.5 et 4%.

Comment ça fonctionne ?

Le fonctionnement d’un micro credit est le suivant :

• S’adresser à un réseau d’accompagnement social : Il peut s’agir d’une régie de quartier, d’une maison pour l’emploi ou d’un centre communal d’action sociale. Ce réseau servira d’intermédiaire entre vous et l’institution qui vous octroiera le financement.
• Obtenir un rendez-vous avec un conseiller : Il étudiera votre projet, vous aidera à monter votre dossier afin d’optimiser les chances qu’il soit accepté. Par la suite, il le présentera à l’organisme prêteur en prenant soin de vous donner une réponse rapide.

Parmi les institutions qui proposent le micro crédit rapide, il y a un large réseau bancaire. Associé à ce dispositif, le réseau permet aux particuliers d’avoir un prêt solidaire garanti à 50 % par l’Etat et à 50 % par la banque prêteuse.

Un micro crédit personnel est avant tout conçut pour financer des projets de maintien et de retour à l’emploi. Mais il permet aussi de se protéger contre la discrimination sociale. Parmi les différents projets éligibles à ce crédit, on peut citer : le micro crédit auto, le financement d’une formation ou l’achat de meubles et électroménagers de premier ordre. Il peut aussi servir à payer des frais de logement et de santé, ou tout simplement à régler des frais d’avocat lors d’un divorce. Il existe également un autre type de microcredit, le micro credit professionnel pour ceux qui souhaite lancer leur activité.

Le microcrédit professionnel

Le microcredit professionnel est un financement adapté à toute personne n’ayant pas accès au crédit classique et qui souhaite concrétiser un projet de création ou de développement d’entreprise. Parmi le public concerné on peut principalement citer : les travailleurs à temps partiel, les intérimaires et les personnes âgées. S’y ajoutent les bénéficiaires du RSA, les chômeurs, et les jeunes.

Le besoin de financement du projet professionnel ne devra pas dépasser une somme de 10 000 € maximum.

Lors de votre demande de microcredit professionnel, l’organisme susceptible de vous faire un prêt demandera les éléments suivants :

• Une présentation de votre projet professionnel
• La progression du démarrage de votre activité professionnelle
• Votre besoin en financement détaillé : besoins en stock, machines et matières premières
• Une garantie : Elle peut être personnelle ou réelle. Dans le premier cas, il peut s’agir d’un proche qui accepte de se porter caution. Dans l’autre cas, il peut s’agir d’un bien que vous décidez de mettre en gage.

source : http://microecophile.blogspot.fr/

L’obtention d’un microcrédit

Une fois que le demandeur d’un crédit a obtenu son rendez-vous, son dossier est étudié afin d’analyser la viabilité de son projet. S’en suit la validation ou non du dossier. En cas d’acception du projet, l’organisme monte le dossier de financement. Il indique la somme allouée, la durée du prêt et les intérêts dus. Tout au long du remboursement du microcrédit France, le bénéficiaire est suivi par un conseiller social. Le conseiller s’assure de la bonne conduite du bénéficiaire du crédit.

Ainsi, tout demandeur d’emploi, travailleur précaire ou porteur de projet peut bénéficier du micro crédit social à défaut d’obtenir un credit chomeur. Bon à savoir : vous pouvez associer le microcredit à d’autres types d’aides comme le Prêt à la Création d’Entreprise ou l’Encouragement au Développement d’Entreprises Nouvelles.

Microcrédit personnel en ligne : les interdits

Un microcrédit personnel en ligne ne peut malheureusement pas être utilisé dans toutes les situations. Par exemple, il ne pourra pas correspondre à un rachat de crédit, à la création d’une entreprise, ou à la couverture d’un découvert. Il n’est pas non plus prévu pour remplacer un petit prêt à la consommation classique ou un credit rsa en ligne. Un crédit social est avant tout un financement destiné à répondre au projet personnel d’un emprunteur mis à l’écart du circuit bancaire traditionnel. C’est le cas des chômeurs ou les personnes avec peu de revenus, selon le cas cela pour correspondre également aux interdits bancaires.

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