Le rachat de crédit c’est quoi ?

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui est adressée aux personnes surendettées suite à l’accumulation de nombreux crédits. Ces personnes se retrouvent le plus souvent avec des crédits obtenus chez différents organismes et des mensualités élevées par rapport à leur niveau de vie.

Le rachat de crédit permet de faire racheter tous ses crédits par un seul et même organisme de prêt. Ce dernier vous proposera des mensualités jusqu’à 60% plus faible, ce qui aura pour conséquence d’allonger la période de remboursement de vos crédits. Le rachat de crédit a un coût, pour le déterminer nous vous conseillons d’effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne via l’un de nos simulateurs.

La réduction des mensualité permettra au personnes surendettées de retrouver une situation stable avec une trésorerie suffisante pour parvenir aux fin de mois.

Qui peut obtenir un rachat de crédit ?

Tout le monde peut obtenir un rachat de crédit, il suffit seulement de pouvoir démontrer votre capacité de remboursement. En effet, les banques se protègent contre les emprunteurs qui présentent des risques d’incapacité à rembourser leurs prêts.

Ainsi, les banques et organismes spécialisés en rachat de crédit rachètent les crédits des personnes présentant des garanties. Il s’agit principalement des emprunteurs ayant un emploi stable tel qu’un cdi, une rémunération suffisante ( smic au minimum), un co emprunteur si possible qui se portera garant et encore mieux être propriétaire d’un bien immobilier qui pourra être hypothéquée.

Les personnes en période d’essai, sans emploi, au chômage, fiché banque de france, fcc, ficp ont la plus part du temps des difficultés à trouver un organisme de regroupement de prêts qui acceptera de leur accorder un rachat de crédit.

Conseils pour trouver un rachat de crédit au meilleur taux

Pour trouver un regroupement de crédit à un taux intéressant, la meilleure solution reste de faire de nombreuses demandes auprès de différents organismes et de les comparer sur plusieurs critères : suivi, taux, frais de dossier, temps de mise en place, cout total, etc.

Pour obtenir des offres de rachat de crédit facilement et rapidement, il vous suffit de faire une simulation de rachat de crédit, il s’agit d’un service totalement gratuit que nous proposons sur notre site.

Le coût global d’un rachat de crédit

Comme toute opération bancaire, le rachat de crédit présente des frais. Ces frais sont généralement ceux liés à la constitution du dossier, la commission du courtier si vous passer par un intermédiaire en rachat de crédit et la prime d’assurance.

Les frais d’un rachat de crédit

Il y a également le coût des pénalités de remboursement anticipées, le taux appliqué pour le prolongement du délai de remboursement, la fluctuation du taux, la perte de bénéfice par rapport aux prêts avantageux.
Le rachat de crédit vous permettra de payer des mensualités moins importantes, cela impliquera donc un allongement de la période de remboursement.

La simulation en ligne de rachat de crédit est une étape primordiale pour trouver facilement une offre intéressante. Celle ci vous permettra d’équilibrer vos besoins financiers et d’allonger correctement la durée de remboursement de vos dettes.

Calculer le prix total d’un rachat de crédit

Le taux TEG vous permet de définir le coût total du rachat de crédit. C’est à partir de ce taux que vous pouvez comparer les différentes offres de rachat de crédit proposées par les organismes prêteurs.

Lorsque vous effectuer un rachat de crédit afin de réduire vos charges mensuelles, le coût global devient plus important car le taux d’intérêt augmente. Il va de soi que vous devez faire en sorte de trouver le rachat de crédit au meilleur taux. L’allégement des charges mensuelles doit être bénéfique pour vous afin d’éviter le surendettement et pour rééquilibrer votre situation financière ainsi que pour avoir un reste à vivre suffisant à la fin du mois.

Exemples de rachat de crédit concrets

Afin de vous aider à mieux définir les avantages d’un rachat de crédits,  nous vous avons listé 2 exemples concrets de familles qui ont opté pour un rachat de crédit.

Rachat de crédits consommation

Julie et Stéphane ont des revenus de 2 117,41 €, et ont un loyer de 230,50 €.

Ils remboursent 965,47 € par mois.

Leurs crédits s’élèvent à 26 909 €.

Ils ont fait un rachat de crédits de 29 400 € ( 26 909 € de crédits et 2 491 € de trésorerie), et leur échéance est de 452,66 € pendant 7 ans.

Malgré les 2 500 € de prêts supplémentaires, leur échéance baisse de 512,81 € (soit 3 360 F), et il leur reste 1 434,25 € pour vivre chaque mois, au lieu de 921,44 €.

Leur taux d’endettement qui était de 56,48% est tombé à 32,26%.

Exemple rachat de crédits global (conso + immo)

Romain et Estelle ont des revenus de 5 780 €, et sont en accession à la propriété.

Ils remboursent 2 664 € par mois pour leurs crédits immobilier et consommation, pour un capital à rembourser de 138 404 €.

Ils ont fait un rachat de crédits de 174 111 € (dont 24 500 € de trésorerie), et leur échéance est de 1 503 € pendant 12 ans.

Malgré les 24 500 € de prêts supplémentaires, leur échéance baisse de 1 161 € (soit 7 600 F), et il leur reste 4 277 € pour vivre chaque mois, au lieu de 3 216 €.

Leur taux d’endettement qui était de 46,08% est tombé à 26%.

Comparer les offres de rachat de crédit pour trouver la meilleure offre

Les exemples de dossier de rachat de crédit ci-dessus correspondent à des familles qui ont comparer de nombreuses offres de regroupement de prêts afin d’en trouver la meilleure. Pour cela, une des meilleure solution est la simulation de rachat de crédit qui reste gratuite et vous permet de comparer jusqu’à 5 offres sans avoir à vous déplacer.

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