Prêt immobilier SCI : comment ça marche ?

Vous souhaitez investir dans l’immobilier en optant pour le régime SCI et vous vous demandez comment emprunter avec une SCI ? Sachez que votre entreprise sera rythmée par l’achat immobilier et les crédits immobiliers, que vous avez choisi une SCI familiale ou professionnelle. Mais, la question que l’on se pose c’est comment peut-on bénéficier d’un prêt immobilier lorsqu’on est en SCI ? Voici quelques réponses à ce sujet.

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Pourquoi créer une SCI ?

La SCI (Société Civile Immobilière) est une entité très avantageuse permettant à ses associés (au minimum 2) de gérer et transmettre leur patrimoine avec beaucoup de facilités.

Cela permet, entre autres, de réduire grandement les frais de succession, suite à un décès, lors de la transmission aux héritiers.

Ceux-ci héritent des parts de la société. Il est aussi possible de commencer à transmettre les parts de son vivant, au fur et à mesure, dans une certaine limite.

Le taux du crédit SCI par rapport au taux classique

Tout comme pour les autres contribuables et autres investisseurs, les SCI ne bénéficient pas d’un crédit immobilier particulier. Il faut reconnaître que les conditions d’octroie de crédit immobilier restent les mêmes pour tout le monde. Ainsi, pour ce qui est du taux d’emprunt appliqué par la banque, il restera le même que pour les prêts classiques. Cependant, il faut faire attention à ne pas utiliser le statut SCI pour souscrire à un prêt immobilier destiné à l’achat de la résidence principale de l’un ou plusieurs des associés. Vous ne pourrez pas profiter des prêts aidés tels que le prêt action logement ou le prêt épargne logement.

Prêt en SCI, les ressources prises en compte

En tant que SCI, votre banque va tenir en compte de vos ressources pour vous accorder un prêt immobilier ou non. Parmi les ressources que les banques tiennent en compte, il faut noter :

• Les ressources de la SCI elle-même ;

• Les ressources personnelles de chacun des associés.

Grâce à la SCI, les associés peuvent mutualiser leurs ressources afin d’obtenir un prêt, qui en personne seule, ne pouvait pas être octroyé. Cette mutualisation permet entre autres de bénéficier d’un prêt immobilier plus conséquent.

Quelles garanties demandées pour un crédit SCI ?

Contrairement à un prêt immobilier pour particulier, le prêt immobilier pour le financement des SCI exigent un certain nombre de garanties. Ces garanties ne sont pas demandées uniquement à la SCI mais aussi aux associés, à savoir au niveau de leurs patrimoines personnels. Ainsi, dans le cas où la SCI n’arriverait pas à rembourser ses dettes, ceux sont les associés qui s’en chargeront personnellement. Cette somme est proportionnellement égale à la part de chacun dans la constitution du capital.

Voici les garanties que les banques demandent auprès des SCI avant de leur octroyer un prêt immobilier :

• Une garantie hypothécaire. La SCI doit engager le(s) bien(s) acheté(s) sur le prêt demandé. Selon les banques, l’hypothèque peut être remplacée par un privilège de prêteurs de deniers ou par la caution d’une société spécialisée.

• Une caution personnelle de chaque associé à hauteur de ses parts dans la société. Par exemple, un associé qui a 50% des parts d’une SCI propriétaire d’un immeuble estimé à 400.000 euros devra se porter caution à hauteur de 200.000 euros.

Il faut comprendre que chaque associé devra souscrire à une assurance décès-invalidité pour couvrir le remboursement des mensualités restantes en cas de décès ou d’invalidité. Voilà les points à savoir concernant l’octroi d’un emprunt pour SCI.

Comment obtenir le meilleur taux pour un emprunt SCI ?

Commencez par faire une simulation pour savoir ce que vous seriez capable d'emprunter seul et a quel taux. La SCI étant un groupement de particuliers, vous pourrez avoir une idée assez précise de ce qu'il serait bon d'emprunter avec votre emprunt SCI et sur quelle durée si chaque membre fait une simulation pour calculer sa capacité d'emprunt.
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Les informations demandées lors de la simulation ne sont pas différentes de celles qui vous seraient demandées lors d’un entretien avec un banquier ou un expert en crédit pour réaliser une simulation de financement. Bien sûr, à aucun moment lors du remplissage du formulaire ne vous seront demandées vos coordonnées bancaires, la simulation de pret pour sci a juste besoin de commun.

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