Pourquoi choisir un credit bail

Vous êtes professionnels et vous souhaitez avoir à votre disposition un bien d’équipement ou des bureaux ? N’hésitez plus, le credit bail est fait pour vous ! Nous allons aborder ensemble ce qu’est un credit bail ainsi que les avantages procurés par ce type de prêt destiné aux professionnels.

Qu’est ce que le credit bail ?

Le credit bail est un contrat par lequel une société financière (le crédit-bailleur) met à la disposition d’une entreprise, quelque soit sa forme juridique, pour une période fixée, un bien mobilier (machine, équipement) ou immobilier (bureau, local) moyennant le versement d’une redevance mensuelle. A la fin du contrat, l’entreprise qui a contracter un credit bail à le choix entre plusieurs possibilités : soit elle restitue le bien, soit elle en devient propriétaire sur la base d’un montant déterminé en déduisant les redevances déjà payées précédemment, soit elle renouvelle le contrat à des conditions plus avantageuses.

La procédure se déroule comme suit : l’entreprise envoie sa demande (par exemple le bon de commande d’un fournisseur) au crédit-bailleur, après examen du dossier et accord des 2 parties, un contrat est signé. La location et donc le credit bail ne commencera qu’après la possession ou l’utilisation du bien mobilier ou immobilier par l’entreprise. Les contrats sont généralement concluent sur une période de 2 à 20 ans selon la nature du credit bail. Un prêt personnel ou immobilier pourra se révéler moins onéreux qu’un credit bail, mais ce type de prêt offre des avantages non négligeables pour les professionnels.

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Les avantages du credit bail

Grâce au credit bail le professionnel pourra disposer de nombreux avantages à savoir :

• Avantage comptable : n’étant pas propriétaire du bien financé par le crédit-bail contracté jusqu’au moment du choix d’achat, celui-ci n’apparait pas à l’actif du bilan
  
• Avantage fiscale : Les redevances de crédit-bail versées par l’entreprise peuvent être déduites fiscalement par rapport à la durée des amortissements fiscaux du bien
• Avantage de temps : le crédit-bailleur est spécialiste et peut donc répondre rapidement au requête du professionnel pour lui proposer une offre en adéquation avec ses besoins
• Avantage d’acceptation : le professionnel en souscrivant un credit bail ne demande pas un prêt classique à l’organisme financier, celle-ci est mieux protégée en devenant propriétaire du bien, les conditions d’acceptation sont alors simplifiés

Sachez avant de contracter que le credit bail est encadré par l’article 313-1 du code monétaire et financier

Les obligations et limites du crédit bail

L’entreprise qui décide de faire un crédit bail ne sera donc pas propriétaire du bien mais seulement locataire. Elle devra donc entretenir le bien loué et supporter les réparations si elles sont nécessaires pour veiller au bon fonctionnement et à l’état général du bien en location.

Les inconvénients du crédit bail pour l’entreprise :

• Pour des biens très spécifiques, les organismes de crédit et banques peuvent être réticents à faire un crédit bail, cela s’explique par le fait que la revente du bien va être difficile par la suite
• Lorsque vous allez conclure un contrat de crédit bail, votre entreprise va être engagée sur une durée fixée par les clauses de votre contrat, pendant toute la durée de votre contrat de credit bail vous ne pourrez pas vous séparer du bien en location sous peine de payer des pénalités de résiliation.
• A la mise en place du contrat de crédit bail l’entreprise qui loue va devoir supporter un coût important de départ comme par exemple : des frais de dossier, un premier loyer majoré, un dépôt de garantie. Au final la solution peut s’avérer plus coûteuse qu’un prêt professionnel classique.

Pour en savoir plus :

• Qu’est ce que le prêt à la création d’entreprise ?
• Comment augmenter sa trésorerie d’entreprise ?
• Comment obtenir un prêt quand on est artisan ?