Crédit auto : l’ABC pour trouver les meilleurs contrats

Des véhicules de plus en plus design et plus intelligents et autonomes que jamais, de nouvelles marques qui semblent rivaliser en qualité et en ingéniosité par rapport aux anciennes : les quatre roues d’aujourd’hui ont tous les atouts pour tenter même les plus incrédules.

Le problème étant : le prix de ces petits bijoux high-tech n’est pas toujours à la portée de tous. En choisissant l’option de l’épargne, vous risquerez de passer des années et des années entières pour économiser le budget. Ce qui n’est pas forcément motivant. Si vous avez envie de changer de voiture ou d’entrer enfin dans le 21e siècle en commençant par la voiture de vos rêves ? Les banques sont prêtes à vous aider en ce sens avec leurs offres de crédit à la consommation ! Souscrivez un crédit auto.

Définition : qu’est ce que le credit auto ?

Vous désirez financer votre futur véhicule personnel ? Le credit auto est fait pour vous ! C'est un crédit spécifique destiné à être utilisé pour l’acquisition d'une voiture, une moto, une voiture électrique ou un camping car (retrouvez tous les véhicules compatibles ici). Pour ce faire il y a plusieurs conditions à respecter, il est notamment indispensable de fournir une facture justificative de l’achat du véhicule pour ainsi obtenir le fameux prêt auto.

En cas de non vente, le crédit sera alors tout bonnement annulé. Cette étape se déroule de la même façon dans l’autre sens, si le credit auto pas cher n’est pas obtenu, la vente est abandonnée. Dans tous les cas, le crédit contracté représente une sécurité pour le particulier qui emprunte car il n’a pas a remboursé une somme dont il n’a plus besoin.

Le crédit auto est valable pour les véhicules neufs et les véhicules d’occasion seulement les critères du prêt ne seront pas les mêmes pour l’un comme pour l’autre. Découvrez dans notre article spécial comment faire un prêt auto dans les meilleures conditions et les différents profils amenés à faire une demande de financement.

Un des prêts à la consommation les plus contractés en France

Les banques en ligne comme physique proposent aujourd’hui toute une gamme de crédit à la consommation. Juste après le prêt immo, le crédit auto est l’un des plus souscrits en France, selon les sondages.

Il s’agit d’un prêt de 1 000 à 75 000 euros affectés à l’achat ou l’entretien, voire simplement à la réparation d’un quatre roues. Les délais de remboursement peuvent être négociés en fonction de vos possibilités de remboursement. Ce peut être de 2 à 30 ans, voire plus. Néanmoins, s’attarder, un peu trop dans les mensualités n’est pas très recommandé. Cela pourrait augmenter le cout à long terme de votre emprunt. En moyenne, les particuliers payent leur voiture en 10 à 20 ans.

La demande en matière de crédit auto est telle en France que même les concessionnaires automobiles se sont lancés dans la mise à disposition d’un prêt à taux 0 %. En réalité, ce sont des emprunts que vous signez chez le vendeur de voitures, mais dont les taux d’intérêt sont compris dans le prix de la prestation. Cette offre est particulièrement appréciée par les particuliers à cause de sa facilité. En optant pour cette démarche, vous évitez les va-et-vient.

Vous signez le contrat de vente et de crédit en un seul et même endroit. Attention cependant, les taux d’intérêt cachés de ces offres peuvent être importants. Il parait être de bon à loi de tout de même comparer les différentes options qui vous sont offertes pour trouver le meilleur taux credit auto possible.

Découvrez notre article : Acquérir une voiture pour 100 euros mensuel sans apport

Un crédit affecté : zoom sur les avantages de ce type de prêt

Le crédit auto entre parmi la catégorie d’un crédit affecté. Par conséquent, il profite de tous les avantages des prêts à la consommation de sa catégorie. On parle notamment de la sécurité, de la modicité et de la simplicité.

• La sécurité dans la mesure où comme dit ci-dessus, un prêt affecté est accordé pour le financement d’un projet spécifique. Si ce dernier vient à être annulé, il en sera de même pour le contrat. De quoi vous éviter les dépenses et les dettes superflues. Pour son obtention, vous allez devoir fournir un justificatif à la banque.
• La modicité, car l’intervention de la banque dans la gestion des fonds implique une meilleure négociation des taux. C’est un fait avéré ! Les crédits de ce type sont bien moins chers que les emprunts personnels, et ce, qu’il s’agisse d’un prêt en ligne ou non.
• Enfin, le crédit affecté est le genre d’emprunt simple à obtenir. Vous devez toutefois remplir un certain nombre de condition pour ce faire. La possibilité d’endettement doit être de 30 % au moins. Et vous devez justifier d’un revenu stable.

Par ses aspects, il peut également être plus intéressant qu’une location avec option d’achat ou location longue durée.

Le marché des crédits auto en ligne : c’est le moment de se lancer ?

À la recherche d’un crédit auto à taux intéressant, pratique et simple ? Optez pour les banques en ligne. Ces établissements de crédit virtuels sont plus ouverts quant à la négociation des TAEG. Les frais de dossiers sont généralement nuls et les pénalités de remboursement anticipé sont minimes, voire même nulles à certaines conditions. C’est d’ailleurs pour cette raison que de plus en plus de consommateurs abandonnent leur ancienne banque pour souscrire auprès d’un prestataire virtuel. En plus, chez certaines enseignes, si vous verser en avance la totalité du prêt sans l’aide d’un rachat de crédit, il est possible de s’exhorter des majorations bancaires.

Crédit auto en ligne, les avantages de l’offre

Depuis quelques années, le marché du crédit auto en ligne est en plein effervescence. Outre la perspective de payer moins cher votre emprunt, les prestations de ce genre d’établissement revêtent aussi un caractère plus pratique. Vous gagnez du temps pendant l’établissement de la démarche.

Les formulaires de demande sont directement à remplir et à envoyer en ligne. Vous avez accès aux offres à n’importe quelle heure de la journée ou de la nuit, et ce, de n’importe où. Et les services à la clientèle sont disposés à vous aider jusqu’à 21 heures, voire plus.

Il est vrai toutefois que malgré les efforts des prestataires, certaines personnes ont encore du mal avec la digitalisation. On ne remet nullement en cause la navigabilité des sites. Mais pour les personnes d’un certain âge, user de l’informatique peut s’avérer être une trop grande aventure.

Les étapes à suivre pour réussir vos démarches

Les différentes offres de crédit auto paraissent ainsi alléchantes. Mais avant de vous lancer à l’assaut des contrats et des prestataires, veiller à vérifier quelques points.

1. Soumettre les propositions à la concurrence

Plusieurs propositions et plusieurs prestataires de services se vanteront de vous offrir la prestation la plus attractive qui soit. Et vous aurez du mal à trouver le bon. Le mieux pour ne pas se tromper, et risquer le surendettement, est d’utiliser les comparateurs d’offres en ligne. Ils se trouvent en grand nombre actuellement. En quelques minutes, vous aurez le classement de la meilleure possibilité listée en fonction de votre situation.

2. Veiller à la bonne conditionnalité des offres

Il existe pourtant des minimums à espérer lorsqu’on fait appel à des organismes de prêts pour l’achat d’une voiture. On peut citer entre autres, la libération des fonds qui se fait en 14 jours.

On ne peut également pas passer outre la possibilité de raccourcir les délais de remboursement. Mais, pour cette démarche, il faudra être prêt à payer le maximum de mensualité possible.

3. Être sûr de bien fournir les papiers nécessaires

Enfin, peu importe l’organisme auquel vous faites appel, il est important de fournir les bons papiers ainsi que la demande de crédit. À titre d’information, les dossiers de prêts-autos doivent contenir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenu et les 4 volets du dernier avis d’imposition.

Quelques conseils pour choisir votre pret auto

Maintenant que vous savez ce qu’est un prêt auto il va falloir comparer les différentes propositions d’offres pour sélectionner le prêt auto le moins cher, c’est-à-dire celle qui sera la plus adaptée à vos besoins et bien sûr à votre budget, il existe même un credit auto 0.

Pour vous informer sur les prix pensez instantanément à 2 facteurs : les taux d’intérêt et le montant des frais de dossier. Pour vous faire une idée de la tendance actuelle et des offres proposées par les établissements financiers et les banques, n'hésitez pas à avoir recours aux comparateurs gratuits et à faire un comparateur credit auto.

L’élément clé de quand vous allez faire votre comparatif est le taux annuel effectif global (TAEG), celui-ci inclut la totalité des frais, y compris ceux d’assurance pour n’avoir aucune mauvaise surprise sur la fin. Le deuxième élément important à prendre en compte est la durée d’emprunt, pour déterminer la durée la plus optimale vous pourrez vous aider d’un simulateur de prêt auto. Ainsi avec ses 2 critères vous pourrez vous préserver de nombreux pièges qui se dresseront sur votre parcours pour obtenir le meilleur credit auto possible.

Pour maximiser vos résultats, demandez de nombreux devis que ce soit aux banques comme le credit auto lcl ou le prêt auto de la Banque Postale, aux organismes financiers comme le credit auto cofidis, sofinco ou cetelem, aux compagnies d’assurance comme le pret auto maaf, au concessionnaire comme le credipar aux marques automobiles comme Volkswagen, Toyota, Mercedes, mais aussi en remplissant notre comparateur de crédit en ligne rapide et gratuite qui sélectionnera parmi nos partenaires l’offre de crédit auto qui correspond le plus à vos besoins de financement.

Les dossiers à fournir pour un bon crédit auto

Que vous optiez pour un crédit à la banque de votre quartier ou auprès d’un établissement digital, voire dans un concessionnaire, vous allez devoir fournir un certain nombre de documents. Ce dossier sera votre « profil emprunteur ». Il est à noter que de la qualité de votre « profil emprunteur » dépendra la réussite ou non des négociations.

1- Les bases

Dans n’importe quelle demande de crédit affecté, vous devez présenter un justificatif d’utilisation du capital. Dans votre cas, ce sera la proposition par écrit, ou le devis, donné par le concessionnaire. La banque se basera sur ce dernier pour juger de la viabilité de votre projet.

À cela vous ajoutez quelques pièces d’identité. On parle notamment des CIN ou carte de résident, certificat de domicile, avis d’impositions et bien évidemment des 3 derniers relevés de salaire. Vous pouvez souscrire à une assurance emprunteur, que vous allez souscrire auprès de la banque elle-même ou auprès d’une entreprise spécialisée, mais celle-ci est facultative sur ce type de prêt.

Comme n’importe qu’elle crédit, le credit voiture s’il est contracté vous engage et doit être remboursé, avant d’adhérer vérifiez vos capacités de remboursement.

Ceci dans le souci de vérifier que votre taux d’endettement ne dépasse pas 33 % soit le taux maximal recommandé par les organismes de crédit et les banques. Le pret voiture demande également quelques contrôles, comme votre identité par exemple pour rechercher si vous êtes ou pas enregistrés dans le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ou le Fichier Central des Chèques (FCC).

2- Les alternatifs qui peuvent tout changer

Certains dossiers ont plus de chance de réussir que d’autres à avoir un taux minime. Et pourtant, ils ne sont pas obligatoires à fournir à la banque. Parmi ces options, il y a les garanties que vous pourrez apportez au banquier. En effet, même si un apport personnel n’est pas obligatoire, il peut représenter un grand avantage pour vous aux yeux de la banque.

C’est le paiement d’une partie du budget nécessaire à l’achat de la voiture de votre poche. Il vise à minimiser les fonds demandés à la banque, donc la base du calcul des TAEG. Mais il aide également à rassurer les emprunteurs sur votre investissement dans le projet. Avoir un revenu conséquent impacte également sur la valeur de votre TAEG. En somme, plus vous paraissez être un bon investissement, plus vous bénéficierez d’un tarif avantageux.

Il existe quelques cas particuliers de demande de financement auto, mais pour les personnes au chômage par exemple, il est possible de faire une demande de crédit auto modique. Mais pour ce faire, vous devez présenter en plus de l’assurance, une caution solidaire. C’est une personne qui s’engage légalement avec vous dans le respect des mensualités. Elle sera le gage que vous serez un bon payeur.

Si vous n’avez pas réussi à trouver l’informations que vous cherchiez dans notre article ou ses articles complémentaires, nous vous invitons à consulter notre page sur les questions fréquentes sur le crédit auto.

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• Le crédit personnel
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