Comment obtenir facilement un credit sans emploi

Dans le cadre de votre recherche de crédit à la consommation, il est necessaire de se renseigner correctement avant de vous lancer mais surtout faire jouer la concurrence afin de trouver la meilleure offre. Ainsi, nous vous proposons de comparer gratuitement des offres de prêt conso en ligne.

Notre simulateur vous permet de trouver un crédit conso au meilleur taux sans vous déplacer, vous recevez des offres par email que vous pourrez comparer tranquillement.

Le récent ralentissement économique a entraîné le taux de chômage le plus élevé depuis plusieurs décennies. Lorsqu’on perd son emploi, il est fréquent que l’on soit confronté(e) aux difficultés financières liées au chômage. D’où la recherche de conseils et astuces pour sortir de cette situation. Un des aspects récurrents est la difficulté d’obtenir un credit pour chomeur. Apprendre à obtenir un crédit sans emploi vous favorisera l’accès au crédit pendant que vous continuez à chercher un nouvel emploi.

pret personne pour chomeur

Sommaire

Comment faire un crédit sans emploi

Lors de l’établissement de votre dossier de crédit sans emploi, demandez à l’organisme de crédit de tenir compte de vos actifs et économies personnelles ; plutôt que votre revenu seul. Les établissements de prêt sans emploi exigent habituellement des preuves de revenu courant pour vous accorder un credit sans travail. Toutefois, si vous expliquez votre situation particulière, ils peuvent vous permettre de prouver votre solvabilité à partir de votre épargne.

Il est recommandé de demander une petite ligne de crédit afin de maximiser les chances d’avoir une réponse favorable. Si vous êtes en mesure de satisfaire aux obligations de paiement mensuel pendant quelques mois, contactez votre banque et demandez une augmentation de votre crédit sans chèque annulé.

En outre, vous pouvez faire un crédit pour petit revenu sous forme d'un microcredit pour personne sans emploi de 300 à 5 000 €. L'avantage est que l'Etat français va servir de garant à hauteur de 50 % de la somme que vous souhaitez emprunter.

Même si le nombre de personnes surendettées est en baisse en France actuellement, le taux de chômage quant à lui n’est pas encore prêt de suivre la même route. Sur le marché de l’emploi, les offres ne suivent plus les demandes. Et malgré que vous vous soyez inscrit sur les sites de recrutement en tout genre, il est vraiment difficile de trouver un poste à la hauteur de ses compétences et de ses attentes. Face à cette situation, plusieurs personnes ont préféré se lancer à leur compte pour gagner du temps à défaut de faire un credit sans emploi, mais aussi pour espérer améliorer leur condition de vie.

Le problème de financement pour les sans emploi

Comme les sans emploi ne touchent que le minimum social, ils auront du mal à réussir une demande de crédit classique. Les banques ont beau dire qu’aucune discrimination n’est en vigueur dans leur prestation, le fait est que les personnes ne touchant que des allocations obtiennent rarement un crédit professionnel. Manque de liquidité et d’assurance oblige.

Il faut pourtant trouver un financement pour pouvoir commencer sous les meilleurs auspices. Une entreprise nécessite quelques matériels de base, des équipements en tout genre, une stratégie marketing de qualité, voire même une voiture professionnelle. Faire une demande de microcrédit est amplement suffisant pour vous aider à financer tous les projets.

Un capital de 5 000 euros pour un projet pro de qualité

Pour démarrer sereinement une activité pro quand on est sans emploi, beaucoup de particuliers se sont tournés vers les sociétés de microfinance. Avec les prestations de ce genre d’établissement financier, vous aurez droit à un capital plafonné à 5 000 euros. Par rapport aux prêts de la Caf et des divers organismes d’entre aides, c’est déjà un budget non négligeable pour commencer.

Mais attention, un microcrédit est un contrat de prêt comme tous les autres. Il vous engage jusqu’à son parfait remboursement. Il est donc de mise de choisir à bon escient le capital dont vous avez besoin afin de minimiser le coût de votre emprunt et limiter ainsi les risques.

Il semble aussi de mise de noter que le microcrédit professionnel n’est pas accordé à n’importe qui. Il faut présenter une activité récente, moins de 5 ans maximum, et une approximation des bénéfices sur plusieurs années pour en faire la demande. Si votre projet semble être rentable, vous avez plus de chance pour faire passer la demande.

Trouvez des garanties solides à votre crédit pour personne au chômage

Vous pouvez également faire appel à un co-signataire qui a un revenu stable pour améliorer vos chances d’avoir un credit conso sans emploi. Le co-signataire sera solidairement responsable de votre demande de crédit sans emploi. Celui-ci doit donc avoir confiance en votre capacité à respecter vos obligations de paiement. Il dispose d’un droit de regard sur votre utilisation du credit pour personne au chomage.

Un conjoint, un membre de la famille ou ami de confiance pourraient correspondre. L’établissement examinera alors son niveau de revenu pour déterminer votre crédit conso sans salaire. Vous pouvez également mettre vos biens en gage afin de rassurer votre banque qui sera plus encline à vous débloquer le financement voulu. Prenez garde à ne pas mettre en gage un bien important. En plus, évitez une situation de surendettement uniquement pour un crédit pour sans emploi.

Il serait préférable de patienter quelques mois le temps que votre situation se stabilise. A ce moment, vous pourrez toujours envisager de demander un pret personnel sans emploi. A cet effet, nous mettons à votre disposition notre simulateur. Vérifiez votre capacité de remboursement si besoin est.

Aussi, pensez à demander à votre banque si elle propose actuellement des offres de crédit pour les étudiants ou personnes sans antécédents de crédit. Si vous êtes un étudiant à temps plein, vous pourriez être éligible à un crédit conso sans bulletin de salaire.

Les conditions pour un crédit au chômeur

Pour les chômeurs, contrairement aux employés permanents ou temporaires, la solvabilité repose sur des preuves d’antécédents professionnels. D’habitude, les organismes de crédits demandent la présentation des pièces telles que : les derniers bulletins de paie, les derniers relevés de compte et la tout dernière situation d’imposition. Pour positionner un bon dossier de demande de crédit et rassurer les agences de crédits, l’apport du demandeur en chômage constitue un atout pour mettre la chance de son côté. En termes de crédit, l’apport bénéficiaire du chômeur est la garantie complémentaire qu’il faut prévoir dans la démarche de demande de crédit.

Le choix de crédit possible pour le chômeur

Les chômeurs ont certes accès à beaucoup de crédits, mais qui restent toutefois en nombre limité. Pour les banques, les chômeurs à 2, 3, 4 ans de la rupture de contrat de travail auraient des possibilités de crédits selon le degré d’endettement.

Les prêts d’honneur destiné par exemple à l’achat ou l’entretien d’une voiture, qui servira à l’intégration professionnelle est facilement accessible auprès d’un micro crédit. Pour faciliter l’intégration économique et sociale, les demandeurs d’emploi peuvent accéder aux prêts personnels, qui sont disponibles à travers des micros crédit. Pour la création de leur propre entreprise, les chômeurs peuvent également emprunter, grâce aux aides financières de pôle emploi. Voici une liste d’aides disponibles pour les personnes au chômage :

Les prêts CAF pour les personnes en difficulté : le prêt mobilier et électroménager de la CAF, le prêt voiture de la CAF, les prêts travaux de la caisse d’allocations familiales, l’aide aux demandeurs d’emploi créant ou reprenant une entreprise (ACCRE), l’aide sous forme de capital du pôle emploi,…
L’aide individuelle à la formation professionnelle pour les artisans est réservée pour les demandeurs d’emploi inscrits à pôle emploi depuis au moins six mois au cours des 12 derniers mois.

Est-ce possible d’avoir un prêt chômeur avec des petites mensualités ?

Aucune loi n’interdit aux chômeurs de faire une demande de crédit. D’ailleurs plus que d’autres, cette catégorie de personne a besoin d’un financement et d’une aide venant de la banque. Mais ce sont surtout les établissements bancaires qui rechignent à leur octroyé un capital au risque d’être victime d’un manquement aux recouvrements. Il faut dire que les personnes qui demandent un credit sans emploi n’ont pas le profil idéal pour rassurer les banques. En tout cas, les personnes au chômage ont encore leur chance pour se voir octroyer un crédit. Il suffit de bien s’y prendre.

Il est tout à fait possible d’obtenir un pret chomeur avec petites mensualités. Cependant pour mettre en confiance votre banquier, il faut veiller à :

choisir le bon type de prêt en fonction de vos besoins ;
déterminer la bonne durée ;
avoir des garanties suffisantes.

En soi, ce qui va rendre votre banquier réticent quant à votre situation de chômeur, c’est surtout le fait de ne plus toucher d’allocations. Cela équivaudrait à ne plus avoir d’entrées financières mensuelles. Il faudra donc mettre en avant des garanties pour le rendre plus confiant et disposé à vous accorder ce crédit conso sans emploi.

Demander un petit crédit pour augmenter ses chances

Dans une demande de crédit, la durée et le montant d’un contrat impactent sur son coût. Pour un chômeur, qui ne présente pas de revenu stable et conséquent, demander le minimum possible est donc la meilleure solution. Un credit chomeur petite mensualite de 300 à 3000 euros maximums est l’alternative la plus intéressante pour palier à vos besoins. C’est certes minime mais c’est possible si vous demandez un crédit revolving. Le taux de ce type de crédit est plus ou moins acceptable. D’un organisme à un autre, son TAEG peut varier. Pour être sûr de profiter du meilleur contrat, comparer les offres reste LA solution.

A titre d’information, un TAEG ou Taux Annuel Effectif Global ne se calcule pas simplement sur la base des taux d’intérêt mensuels. Il prend aussi en compte les frais de dossier, les pénalités en tout genre et les frais d’assurance crédit. C’est un point important à savoir quand vous comparer les prestations pour trouver un pret petite mensualité.

Un prêt personnel pour pouvoir prétendre à une somme plus importante

Optez pour un prêt personnel, et notamment un crédit renouvelable, est la meilleure solution pour les chômeurs en quête de liquidité en plus. Non seulement le capital est bas, ce qui minimisera les taux d’intérêt, mais la somme qui vous sera octroyée peut servir dans plusieurs domaines : réparation d’un moyen de locomotion, entretien de la maison, achat de nouveaux vêtements, paiement des charges mensuelles, etc. En effet, la banque ne vous demande pas de justificatif d’utilisation du capital. De quoi vous permettre de gérer en toute liberté vos finances.

En outre, avec un crédit revolving, la somme se reconstitue tous les mois à la hauteur de vos demandes. Evitez d’emprunter trop avec votre crédit, ne demandez que ce que vous avez réellement besoin, faites un credit petite mensualité. Les remboursements varient en fonction des dépenses que vous avez effectuées.

Quels sont les organismes de crédit sans emploi ?

Vous cherchez un organisme de credit sans emploi pour faire votre demande, sachez qu’il existe plusieurs solutions qui s’offrent à vous. Dans un premier temps, vous pouvez faire votre demande dans n’importe quel type d’organisme de crédit. Celui-ci l’étudiera et vous fera part de son acceptation ou de son refus. Si malheureusement vous avez un refus de l’organisme, vous pouvez vous tourner vers des organismes spécialisés. Il peut s’agir de la CAF qui accorde un crédit caf allant jusqu’à 3 000 €. Il peut également s’agir des organismes de microcrédit comme l’ADIE.

Les solutions qui s’offrent aux chômeurs pour un crédit

Plusieurs solutions s’offrent aux chômeurs pour leur besoin en crédit. A priori les banques ont peur de confier de l’argent à une personne au chômage car n’ayant aucun salaire ou de quoi rassurer le prêteur. Il existe cependant des garanties et des aides qui permettent d’obtenir un crédit même en étant chômeur.

Les organismes financiers, en général prêtent de l’argent aux gens en situation favorable disposant de revenus réguliers et confortables. La solution aux soucis financiers des chômeurs serait de souscrire un crédit pour chômeur. Il existe beaucoup d’établissements financiers qui acceptent d’accorder un prêt aux demandeurs d’emplois, toutefois il est conseillé de faire la comparaison des offres de crédit pour chômeur afin d’avoir une offre adaptée à la situation à l’aide d’un comparateur de crédit pour chômeur ou via des courtiers qui offrent des conseils.

Les organismes de crédit qui aident les chômeurs

Pour venir en aide aux chômeurs, voici deux types d’organismes de crédit :

Le crédit CAF ou Caisse des Allocutions Familiale aide les personnes demandant un prêt dans le cadre du retour à l’emploi. Pour les personnes au chômage, à la recherche d’un petit crédit, la solution du micro crédit, avec la part à 50% par l’état donne accès à un financement allant de 300 à 3000 €. Et le prêt de la CAF à taux zéro  est possible pour ceux qui touchent les Assedics.

Les banques solidaires avec les demandeurs d’emplois ou le prêt sur gage du Crédit Municipal est mis en place pour bénéficier d’un crédit sans emploi. Certaines banques acceptent l’octroi d’un prêt contre un gage comme bijoux, objets de valeurs, des meubles,…après évaluation par la banque même. Pour récupérer les gages, il faut rembourser l’emprunt avec ses intérêts. Il y a très peu de banques qui acceptent les interdits bancaires au chômage, mais avec le prêt sur gage, même s’il n’est pas un crédit normal, il offre la possibilité aux chômeurs de se sortir d’une situation d’impasse. De plus, cette méthode aide beaucoup de familles à passer le cap des fins de mois difficiles.

Le prêt pour chômeur FICP existe-t-il ?

Un pret pour chomeur FICP peut vous permettre d’obtenir une trésorerie rapidement. Sachez que si vous êtes au chômage et FICP, vous pouvez encore trouver un crédit. Peut être pas de la manière traditionnelle en passant par une banque ou un organisme de crédit, mais vous pouvez très bien faire une demande auprès d’une société de microcrédit, auprès de la CAF, sur des plateformes de crédit entre particuliers ou en passant par un prêteur sur gage.

Les sociétés de micro-finance : un recours à ne pas laisser pour compte

pret chomeur FICP Si vous êtes sans emploi FICP, et que vous avez déjà été victime de refus de crédit par les banques. Pas de panique ! Bon nombre de personnes dans votre cas se tournent généralement vers les sociétés de micro-finance pour profiter d’un peu de confort, mais pas seulement. Les microcrédits sont des solutions idéales pour ceux qui souhaiteraient se lancer à leur compte.

Le prêt ouvre droit à un capital de 10 000 euros remboursable sur plusieurs mois et avec un TAEG moindre. Les conditions pour y prétendre sont moins exigeantes que celles des banques. Il suffit d’avoir un projet rentable, de moins de 5 ans d’existence et présentée une caution solidaire au contrat.

Les crédits de la CAF : les avantages

En plus des microcrédits, vous avez aussi le choix de profiter encore plus des prestations de la CAF. Si vous touchez déjà le RSA, et que vous êtes un habitué des lieux, vous avez toutes les chances de votre côté pour profiter d’un prêt de 1 000 à 3 500 euros à taux 0.

Le crédit CAF est largement renommé en France. Les prestations se déclinent en plusieurs sortes, allant du crédit travaux au prêt d’honneur. Mais pour vous qui avez pour but de sortir du chômage, la seconde option semble être la plus utile. Un formulaire de demande en ce sens est disponible auprès de la mairie de votre région. Les travailleurs sociaux vous attendent pour discuter tranquillement de votre cas.

Si votre demande est acceptée, vous allez devoir faire le remboursement en 3 à 4 ans, voire moins. Tout dépend de vos possibilités.

Les prêts entre particuliers

Encore peu connus sur le marché, les prêts entre particuliers sont des solutions pratiques pour financer quelques projets. Mais attention, les taux seront peut-être plus chers que sur le marché classique. Et les risques de surendettement sont grands, car aucune vérification n’est entamée par les emprunteurs. Il faudra donc penser à deux fois avant de se lancer dans un tel type de financement.

Pour en savoir plus :

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Agnimel

29/10/2015 2 h 26 min

Site rapide et très utile

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morin vincent

15/06/2017 14 h 43 min

bonjour
je n’ai pas beaucoup de revenue 810e par moi mais j’ai besoin d’un credit.
je suis proprietaire sans credit mais j’ai des charges en retard a payer.
coordialement

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Sabrina fournier

20/07/2017 16 h 20 min

Bonjour! Aurais besoin dun pret de 5000€ Jai perdu mon emplois et c’est pour paye les factures en attente de job jai passe plusieurs emtrevue attente de reponse!

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Razanadrakoto mbolatiana francia

09/08/2017 7 h 48 min

Bonjour. Je suis une fille malgache. Mes parentd n’ont plus d’argent pour mon etude. J’ai besoin d’argent urgent pour sa mais je n’ai pas d’une compte bancaire. S’il vous plait j’ai besoin de 5000 pour mon etude mais comment prendre de cette argent? Repond a mon demande svp. Envoie moi de cette argent svp, repond moi a mon contact 0341904087

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Andrianary Razafindralambo tojotiana sandro

10/09/2017 9 h 10 min

bonjour
j’ai besoin d’aide j’ai des chomeur pendant 3ans mercie

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AHMED

15/09/2017 16 h 39 min

Bonjour!
En ce moment je suis sortant de l’université, maîtrisant dans une filiere Géoscience, Environnement et Aménagement…actuellement je suis à la recherche d’une travaille, j’ai deja deposé mon dossier de candidature mais nul n’ont été repondu..d’apres vous que dois je faire??
En attente de votre reponse
Merci d’avance!

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AHMED

15/09/2017 16 h 41 min

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