Prêt etudiant : ce que vous devez savoir

Vous avez besoin de trouver un financement conséquent pour finir vos études universitaires ? Les banques et l’État ont pensé à vous particulièrement. En effet, il est désormais possible de faire une demande de prêt etudiant. De par ses caractéristiques et le public cible de ce genre d’emprunt, il est bien différent des autres prestations bancaires. Voici tout ce que vous devez savoir sur ce type de prêt avant de faire une demande de crédit.

Qu’est-ce qu’un prêt etudiant ?

Qu’est ce qu’un prêt etudiant ? C’est un crédit qui s’adresse uniquement aux étudiants en facultés ou tout autre écoles de niveau supérieur. Son montant pourra aller de 1000 à 50 000 euros. Comme pour les autres emprunts, le pret etudiant sera soumis à un taux d’intérêt qui fluctuera en fonction des situations, de la ville et des partenariats avec l’école de chaque demandeur, il sera généralement compris en 0.90 et 3.5 %. Bien évidement, le taux établit pour ce type de prêt a été étudié pour s’accorder aux capacités de ces catégories de clients.

Avec un crédit étudiant vous serez ainsi en mesure de payer vos frais de scolarité, mais également tous les frais annexes comme votre loyer si vous devez vous installer dans une nouvelle ville, votre restaurant universitaire, votre sécurité sociale, l’achat d’une voiture, des biens d’équipements scolaire

Trouver un prêt pour poursuivre et finir ses études n’est pas compliqué. Aussi bien les banques en ligne que les banques physiques peuvent vous en proposer. Le tout est de bien choisir son collaborateur. Et pour cause, un crédit, étudiant ou pas, vous engage sur le long terme. Pour éviter les situations financières difficiles, il vous est de mise de comparer à bon escient les propositions des banques.

Les caractéristiques d’un prêt étudiant

Quand on parle de crédit, on a tendance à croire que tous les contrats se valent. Mais malgré que le prêt étudiant soit un crédit à la consommation, il est bien différent de toutes les autres prestations bancaires disponibles sur le marché.

1-    Un prêt dont l’État est le garant

Le prêt étudiant Oseo est le seul crédit à la consommation dont le garant est l’État. Pour en faire la demande, vous n’avez pas à trouver une caution dans votre famille ou dans vos connaissances. L’assurance proposée par la banque et l’engagement de l’État suffisent amplement pour rassurer les établissements financiers.

Dit plus simplement, en cas de défaillance, l’État peut s’engager à assurer le recouvrement de vos mensualités.

2-    Des remboursements différés possibles

Le mode de remboursement des prêts étudiants le différencie également des autres types de crédit. En effet, avec un crédit affecté au financement des études, vous pouvez échelonner le paiement des mensualités. Vous ne commencez à payer la dette qu’une fois vos études terminées.

Pour amoindrir la charge, les banques peuvent aussi proposer une facilitation de paiement. Vous pouvez commencer à recouvrir les taux du crédit durant vos études. Le capital emprunter ne devra être remboursé qu’une fois vous entrez dans le domaine professionnel.

3-    Un public cible limité

Si les crédits à la consommation en générale s’adressent à tous les particuliers, ce n’est pas le cas pour un emprunt étudiant. Pour en faire la demande, il faut être âgé de moins de 28 ans. Sachez quand même que dans certains cas vous pourrez aller au delà de cette limite d’âge. Il est aussi obligatoire de suivre des cursus universitaires dans un des établissements français. Ce peut être une école de commerce ou d’ingéniera, etc.

En outre, les banques n’accordent leur aide qu’aux étudiants français ou originaires de l’un des pays de l’EEE.

4-    Des remboursements en deux ans minimum

La durée de remboursement d’un pret etudiant varie au cas par cas. Sachez cependant que comme dans tous les crédits, plus il dure, plus il vous coûtera en TAEG. Il est donc préférable de choisir une durée de prêt la plus courte possible. Néanmoins au minimum, un prêt etudiant devra être remboursé en deux ans et au maximum en dix ans.

Les différents types de crédits pour étudiant

À chacun son crédit etudiant. Ce genre de prestation bancaire se décline en deux sortes : le prêt étudiant sans caution et le prêt étudiant avec une caution personnelle. Chaque alternative présente des avantages non négligeables.

1-    Le crédit étudiant sans caution

Le credit pour étudiant sans caution va permettre aux étudiants qui n’ont pas la chance d’avoir un parent qui peut se porter caution pour lui d’avoir une aide d’un fond extérieur. Et pour cause, il s’ouvre à toutes personnes ayant besoin d’aide dans le financement de leurs études supérieures. Dans ce genre de contrat, l’État se porte garant pour rassurer la banque. De quoi faciliter et accélérer la libération des fonds. Il y a également la LMDE qui pourra se porter caution pour l’étudiant dans le cadre de son partenariat avec la Banque Populaire.

2-    Le prêt étudiant avec caution personnelle

Le credit pour etudiant avec caution est la forme la plus répandue de ce genre de prestation bancaire. Ce genre de contrat reprend les mêmes conditions qu’un emprunt classique. Les taux se calculent sur la base du montant demandé, la durée de l’emprunt et la qualité du profil emprunteur. Mais les banques sont particulièrement exigeantes quant à la qualité des cautions que vous présentez. Il faudra que ce dernier ait des garanties fiables. Le cas échéant, les banques peuvent vous refuser le prêt.

Dans tous les cas, on peut également constater ces deux autres catégories de prêt étudiant :

1-    Le pret etudiant classique

Un prêt pour les jeunes peut se rembourser après la fin des études. C’est-à-dire que les banques vous laissent le temps d’entrer dans la vie professionnelle avant de rembourser le crédit avec les taux d’intérêt y afférant.

2-    Le prêt étudiant avec remboursement différé

Par contre, certains emprunteurs préfèrent minimiser les risques de surendettement en remboursant les taux en avance. Si vous avez la possibilité de recouvrir les taux des crédits durant vos années d’études, il est fortement conseillé de le faire. Une fois votre cursus terminé, les mensualités ne couvriront plus que le capital qui vous a été octroyé.

Où trouver un prêt étudiant ?

Si vous êtes à la recherche d’un prêt pour le financement de vos études, vous n’aurez aucun mal à trouver votre emprunt étudiant. Vous avez le choix pour ce faire entre les banques en ligne et les banques physiques.

1-    Les avantages des banques en lignes

De plus en plus de particuliers ne font plus confiances qu’aux banques en ligne actuellement. Et pour cause, les prêts étudiants y sont beaucoup plus modiques et plus simples à obtenir. Il suffit de remplir une demande en ligne et d’envoyer le reste des dossiers par La Poste.

2-    Faire une demande auprès des banques physiques : les plus

Par contre, la prolifération des banques digitales n’est pas une raison pour mettre de côté les avantages d’une banque physique. Leurs années d’expérience et leur expertise peuvent être d’une grande utilité dans la gestion d’un prêt étudiant. Il y a notamment les offres de prêt étudiants de la Caisse d’Epargne, du LCL, de la Banque Postale et du Crédit Agricole qui sont régulièrement plébiscités par les étudiants

De plus certaines banques physiques proposent des offres de prêt étudiants à taux zéro, ce serait dommage de s’en priver si vous rentrez dans les critères.

Comparateur de prêt étudiant

Comment obtenir un credit etudiant ? Malgré ses particularités, un pret étudiant est un crédit comme les autres. Il est soumis à un taux d’intérêt suivant le code de la consommation. Attention cependant, toutes les propositions des banques ne présentent pas les mêmes taux. Certaines sont plus avantageuses que d’autres. Pour être sûr de ne pas se faire avoir, il est important de passer par une étape de comparaison des offres.

Selon les sondages, La banque Société Générale serait la première à proposer la meilleure offre de pret etudiant. Le TAEG que cette banque propose serait de 0.90 % sur 9 ans.

En seconde position, vous avez BNP Paribas pour un TAEG fixe de 1.50 % sur 12 ans et avec les frais de dossier offert.

Puis enfin, en troisième position, on retrouve CIC avec un TAEG de 1.50 % sur 10 ans et des frais de dossier offerts.

Comment obtenir un prêt étudiant en vidéo

Les conseils de Credifina pour vous aider à trouver un prêt

Conseil n°1 : Comparez les offres

Comme pour tous les types de crédit pour trouver le meilleur taux il s’agira de comparer le maximum de banques et de les mettre en concurrence pour avoir un prêt étudiant avantageux. L’indicateur qui va servir à comparer les différentes offres s’appelle le TAEG fixe, il comprend ainsi tous les frais liés à la contraction du prêt, du taux d’intérêt en passant par l’assurance, d’éventuels frais de dossier, etc… pour que l’offre soit la plus lisible et transparente possible.

Ne perdez pas de vue que le fait d’avoir un cautionner avec des revenus et des garanties importantes ou que vous ayez vous-même un emploi ou des ressources va avoir un effet important sur le TAEG que l’organisme financier vous proposera.

Conseil n°2 : Discutez avec votre banquier

Deuxième conseil pour obtenir un prêt étudiant avantageux : prenez rendez-vous avec le banquier de votre garant, ainsi, si c’est un bon client de longue date, la banque aura plus de facilité à vous accorder des facilités et des taux d’intérêts faibles.  Sachez qu’en demandant un prêt étudiant à un organisme financier pour une école de commerce par exemple, le banquier mise sur le fait que vous serez potentiellement dans le futur un cadre ou à un poste important et fera tout ce qui est dans ses moyens d’actions pour que vous deveniez client.

Pensez également au moment du rendez-vous avec votre banquier, à négocier tous les éléments qui rentre en compte dans le prêt étudiant, à savoir : la carte bleue gratuite, l’assurance du prêt, les frais de dossier, la souplesse de la durée du crédit, les tarifs avantageux dans un réseau de boutiques partenaires…

Conseil n°3 : Simulez votre demande en ligne

Pour gagner du temps et éviter de vous rendre chez toutes les banques où sur leurs sites internet pour comparer leurs offres, le moyen le plus simple et le plus rapide est de faire une simulation de prêt étudiant en ligne. Gratuite sur notre site internet, cette simulation va vous permettre à partir d’un simple formulaire d’être mis en relation avec des banques selon vos critères remplis. Il ne vous restera plus qu’à accepter ou refuser leur offre pour trouver un prêt étudiant au meilleur taux.

Pour en savoir plus :

• Toutes les infos sur le prêt personnel
• Toutes les infos sur le prêt travaux
• Toutes les infos sur le crédit renouvelable
• Toutes les infos sur le microcredit
• Toutes les infos sur le crédit auto
• Toutes les infos sur le crédit professionnel