Quelques astuces pour réduire le coût total son crédit immobilier

Dans le cadre de votre recherche de crédit immobilier, il est necessaire de se renseigner correctement avant de vous lancer mais surtout faire jouer la concurrence afin de trouver la meilleure offre. Ainsi, nous vous proposons de comparer gratuitement des offres de prêt immo en ligne.

Avec le simulateur ci-dessous, vous augmenterez ainsi vos chances de trouver un prêt immobilier au meilleur taux du marché, le tout sans avoir à vous déplacer de chez vous.

astuce crédit immobilier Le crédit est un engagement à ne pas prendre à la légère, surtout lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier. Le crédit immobilier est une opération formée de plusieurs éléments qu’il serait utile de maitriser. Cet article vous guide donne des astuces pour réduire les frais de votre crédit et pourquoi pas vous permettre une meilleure négociation avec la banque.

Sommaire

Aucune facturation supplémentaire si vous refusez l’offre de la banque

La loi Murcef du 11 décembre 2001 prévoit que : « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».

Si vous recherchez un financement vous, ne devez pas être facturée, donc ni la banque, ni un intermédiaire ne sont pas en mesure de vous facturer que lorsque le prêt est effectivement débloqué.

Négocier les frais de dossier de son prêt immobilier

Les frais de dossier sont une politique commerciale de votre banque, et sont prévus entre autres pour rémunérer les institutions qui sont intervenues dans la conception du dossier comme les services juridiques, les services internes, etc. … Vous avez la possibilité de négocier les frais de dossier en faisant valoir les points importants de votre dossier, c’est-à-dire, exposer à votre banque le profit qu’elle peut en tirer en vous finançant. Bien négocier ses frais de dossier vous aidera à réduire aussi le Taux Effectif Global, car il augmente en fonction de l’importance des frais de dossier.

Comment reconnaître les frais de dossier dans les offres des banques ?

Il est rare que les banques mettent sous vos yeux le chiffre de 500 à 1500 euros à côté du terme « frais de dossier » dans ses propositions. Dans un but marketing, elles expriment ces derniers en pourcentage pour vous convaincre de faire appel à leur service. En effet, dire que les frais de dossiers sont de 0,4 à 1,5 % est plus attractif au lieu de mentionner un montant, qui au final peu s’avérer être exorbitant. Ainsi, avant de négocier un quelconque prêt auprès de la banque, il faut s’être déjà bien informé des divers frais de dossiers afin d’éviter toute surprise.

Comment bien négocier une ristourne sur ses frais de dossiers ?

Le paiement des frais de dossiers, et donc des prestataires de la banque dans le traitement de votre cas, constitue pourtant une grande part des mensualités que vous aurez à payer en recouvrement d’un prêt immobilier. C’est pour cette raison qu’il est de rigueur de négocier une ristourne dans ce domaine auprès de votre agence. Vous pouvez, par exemple, mettre en avant l’excellente santé de vos finances, de la qualité des biens que vous mettez en gage ou encore en proposant à la banque l’ouverture d’un compte dans leur agence. Grâce à ces solutions là, vous pouvez facilement faire votre négociation.

Toujours comparer plusieurs offres

Vous pouvez faire appel à un courtier ou comparer vous-même en présentant deux projets aux établissements soit des banques soit des organismes de micro crédit. L’objectif est de pouvoir prendre une décision, en sachant au préalable lequel est avantageuse, en termes de mensualité, durée et taux, l’assurance de prêt ; les frais de garanties, et éventuellement les frais de dossier et d’autre service et prestations proposés par votre établissement.

Bien choisir la date de paiement de la mensualité

Plusieurs personnes tombent dans le paiement des intérêts intercalaires parce qu’elles n’ont pas bien choisi la date de paiement de la mensualité. Théoriquement, le prêt commence à être amorti dès le déblocage effectif des fonds et une mensualité intervient dans au moins 30 jours après le déblocage. Certaines banques vous laissent le privilège de choisir librement la date de prélèvement, dans ce cas il est toujours préférable d’opter la date de prélèvement équivalent à la date de signature de l’acte de vente chez le notaire (ex : signature le 5Mai et prélèvement à effectuer le 5 de chaque mois). Si cette date n’est pas respectée, vous serez amené à payer des intérêts intercalaires au moment de paiement de la première mensualité.

Un exemple : un prêt de 20 000 € à 4% sur 10ans pour une mensualité hors assurance de 400 €. Le prêt à été débloquer le 5mai, mais le client ou la banque s’est arrangés que la date d’échéance serait le 01 de chaque mois.

En effet, il n’y a pas de période de 30jours entre le 5 mai et le 1er juin, la banque déduira le 1er juillet une mensualité de 400 € hors assurance avec laquelle elle calculera les intérêts intercalaires de la période entre le 5 mai et le 1Juin qui sera de [(20 000 € x 4%)/12], soit 66.66 €. D’où votre première mensualité sera de 400 € + 66.66 € le 1er juillet, mais à partir du 1er aout, la mensualité sera donc de 400 € comme convenu.

Toutefois, il y a un moyen de réduire ces intérêts intercalaires : Si vous possédez d’un apport personnel, vous pouvez l’utiliser pour alléger le montant du premier déblocage ou le retarder même si votre apport est assez conséquent. Pour diminuer la durée entre le premier et le dernier déblocage, il faut veiller à ce que la construction ne prenne pas beaucoup de temps. L’appel de fonds est aussi un moyen de le réduire en découpant le prêt sous forme de tranche correspondant à chaque appel de fonds.

Le recours aux aides financières

Les aides à l’amélioration de l’habitat sont plusieurs tels que le prêt à taux zéro (PTZ) ; le prêt d’accession sociale (PAS), les prêts destinés aux rénovations de logements de +de 20ans, les prêts destinés à touts types de travaux distribués par la CAF (Caisse Nationale d’allocations familiales), les aides de l’ANAH ainsi que les primes accessibles auprès des DDE. Il faut noter que les aides financières tiennent aussi compte des travaux de rénovation énergétiques par exemple l’amélioration de l’isolation du bâti ou encore l’installation d’une pompe à chaleur géothermie, des solutions économiques et écologiques, si vous voulez vous y engager.