Credit Carrefour Banque : le guide complet

Carrefour banque est en quelques années devenue une référence en matière de prestations bancaires. La société propose des offres de crédits avec des conditions les plus attractives du marché. Outre la grande diversité de ses offres, sa facilité d’accès et ses nombreux autres avantages l’ont propulsé parmi les prestataires financiers les plus populaires de ces dernières années. Elle a d’ailleurs déjà fait le bonheur de milliers de ménages français.

Les origines du groupe Carrefour

Créée en 1981, Carrefour Banque est la banque du groupe Carrefour, une société de renommée dans le monde de la grande distribution. Depuis sa création, la banque s’est développée petit à petit, aujourd’hui, elle compte près de 1650 collaborateurs réparti dans tout l’Hexagone. Le groupe Carrefour est l’actionnaire majoritaire de la banque à 60 % tandis que les 40 % restant appartiennent à BNP Paribas Personal Finance. La banque est opérationnelle, non seulement en France, mais également en Belgique et en Italie. Le résultat en 2014 a été plus que bon pour la banque, il a affiché montant financé de 413 millions d’euros pour toutes ses zones d’activité. Un an plus tard, ce résultat s’est multiplié avec des encours de crédits à 3,2 milliards d’euros et 1,8 milliard d’épargne. Jusqu’à présent, la banque s’est faite une place de choix sur le marché de la prestation bancaire en Europe.

Les avantages du crédit chez Carrefour Banque

Souscrire un crédit chez Carrefour est à la portée de tous. Les services de cette banque ont en effet été pensés dans le but de simplifier l’accès à un plan de financement rapide peut importe le montant.

Crédit affecté ou non, en remplissant simplement un formulaire, vous aurez droit à un capital plafonné à 75 000 euros pour la réalisation de vos projets. En ce sens, vous aurez besoin de constituer le fameux dossier de  financement en fournissant des justificatifs de résidence, pièces d’identité, RIB et/ou IBAN, fiche d’imposition et de paye, et peut-être un justificatif d’utilisation du capital.

L’étude de financement ne vous engage pas, vous pouvez vérifier votre éligibilité et obtenir une offre  sans à avoir à signer immédiatement. Carrefour met à votre disposition une plateforme de simulation en ligne gratuite et sans engagement sur son site. Pratique et simple, cette dernière est l’un des nombreux avantages de cette enseigne. À elle s’ajoute un accompagnement personnalisé et minutieux des clients ainsi qu’une certaine rapidité dans l’exécution des contrats. C’est ainsi qu’elle a acquis une certaine notoriété sur le marché.

Quels types de crédits sont proposés ?

Besoin de trésorerie ? Lassé de se retrouver dans le rouge ? Besoin de financer un achat exceptionnel ou un projet ? Profiter des offres flash régulières de Carrefour banque pour demander un crédit renouvelable par exemple. Avec 1 000 à 5 000 euros de réserve d’argent, vous devriez retrouver un niveau de vie plus stable.

Bien évidemment, si on peut justifier l’utilisation du pret, la meilleure solution est de pencher pour un crédit affecté. Chez Carrefour Banque, l’obligation de fournir un apport personnel n’est pas effective. Bien évidemment, cela pourrait impacter sur le taux de votre emprunt et sa facilité d’obtention. Dans tous les cas, credit perso, pro, auto et moto, travaux et autres sont à portée de clic et avec des taux tous attractifs se négociant en fonction de la qualité du profil emprunteur.

Les offres de crédits à la consommation proposées par Carrefour Banque

Carrefour s’est spécialisé dans les crédits à la consommation et plus précisément le crédit personnel et le crédit renouvelable afin d’aider les particuliers à financer leurs projets et s’adapter à leur situation. Avec près de 97% de clients satisfaits, le coté cheap que reprochent certains à cette banque ne se ressent en aucun cas au niveau du service ou des offres.

Carrefour banque propose notamment aux particuliers en situation délicate ou souhaitant tout simplement obtenir une plus grosse capacité d’emprunt, une offre de regroupement de crédit (conso et immo) consistant à faire racheter tous les crédits en cours de l’emprunteur afin de lui en réduire la mensualité.

Le site Carrefour-banque.fr très intuitif vous permet de comprendre facilement vers quel type de credit à la consommation vous orienter.

Le prêt personnel Carrefour, quels projets ?

Le crédit personnel Carrefour vous permet de financer des projets ou tout autre type de besoin pour un montant allant de 3000 euros à 50000 euros à taux fixe pour une durée de 12 à 84 mois soit 1 à  7 ans.

Le crédit personnel s’adapte à vos besoins

Que vous attendiez un heureux événement (bébé, mariage), qu’apparait un imprévu soudain (perte d’emploi, accident, divorce), que vous souhaitiez réaliser des travaux dans votre logement, vous faire plaisir, voyage ou tout simplement demander une trésorerie, le crédit personnel proposé par la banque de Carrefour sera la solution adaptée.

Une simulation en ligne pour demander votre crédit et bénéficier d’un traitement rapide

Carrefour met à votre disposition un simulateur de crédit personnel sur son site web afin de vous évitiez de vous déplacer. Demandez directement votre prêt perso en ligne et notamment le montant, la durée de remboursement et les mensualités choisies et suivez l’étude de votre dossier en temps direct. Vous pourrez ainsi completer rapidement votre dossier s’il vous est par exemple demandé de faire parvenir des documents manquants ou tout simplement savoir si votre demande de prêt est acceptée ou refusée.

Une réponse de principe immédiate

Après avoir effectué une simulation de prêt personnel en ligne sur le site Carrefour-banque.fr, vous obtiendrez une réponse de principe immédiate tout comme vous le propose tous les autres organismes de prêts. Cette réponse de principe vous permet de savoir si d’après les informations communiquées, vous êtes éligible ou bien si votre profil ne permet pas à Carrefour de vous faire une offre.

Une gestion simple en ligne de votre prêt perso via votre espace client

Un espace client personnalisé est mis à votre disposition pour gérer presque de façon autonome votre crédit. Vous pourrez par exemple effectuer les actions suivantes :

• suivre vos remboursements de mensualités,
• demander une trésorerie,
• demander à décaler temporairement une mensualité,
• demander un échéancier,
• solder votre crédit par anticipation sans frais.

Un conseiller reste toutefois à votre disposition en agence Carrefour Banque ou par téléphone 6 jours sur 7 afin de vous renseigner et répondre à vos interrogations.

Une assurance emprunteur facultative

L’assurance emprunteur pour un crédit à la consommation, même si elle reste facultative est vivement recommandée pour vous protéger, vous et vos proches en cas de décès, perte totale ou irreversible d’autonomie, perte d’emploi ou incapacité de travail temporaire. Pour calculer le taux de votre assurance, vous pouvez utiliser le simulateur à votre disposition sur le site internet de la banque.

Notre avis sur le crédit personnel de Carrefour Banque :

Le pret personnel est en lui-même un type de financement très attractif en terme de rentabilité car il offre un taux intéressant par rapport aux autres types de prêts à la consommation, notamment le crédit renouvelable.

Carrefour a su élargir son offre afin d’adapter son prêt personnel à tous vos besoins, vous êtes ainsi sûr de pouvoir financer sereinement vos projets.

Carrefour reste un organisme bancaire très proche de ses clients, sa centaines de magasins sur le territoire français lui permettent de mettre à la disposition de ses clients des conseillers bancaires disponibles presque toutes la journée. Les agences Carrefour Banque ferment généralement vers 19h 20h, rien à voir avec ses concurrents, ce qui lui donne un avantage inégalé.

Les taux de prêt perso de la banque Carrefour reste plutôt proches de ceux proposés sur le marché même si elle propose régulièrement des offres de prêts attractives afin d’acquérir de nouveaux clients.

FLEX CREDIT, le crédit renouvelable Carrefour sans justificatif d’utilisation

Le credit renouvelable Carrefour aussi appelé crédit revolving est représenté par l’offre FLEX CREDIT. Il s’agit d’un prêt sans justificatif d’utilisation que vous pourrez ainsi utiliser à votre convenance contrairement au prêt personnel qui est un crédit affecté à un projet précis. Le FLEX CREDIT vous permet d’emprunter de 500 à 3000 euros sur une durée de 6 à 36 mois.

Flexibilité : Vous en faites ce que vous voulez !

L’offre FLEX CREDIT vous permet de bénéficier d’une réserve d’argent à laquelle vous avez accès à tout moment en cas de besoin pour financer tout ce que vous voulez. Dès lors que vous l’utilisez, le crédit se met en place et au fur et  mesure de vos remboursements, votre réserve d’argent se renouvelle.

On pourrait presque l’assimilé à un découvert autorisé :

• Vous avez droit à 300€ de découvert
• Vous pouvez les utiliser quand vous en avez besoin
• Si vous ne les re-créditez pas, vous ne les trouverez pas la prochaine fois que vous en aurez besoin….

Le montant de ce prêt est déterminé par la banque en fonction de votre capacité de remboursement mensuelle.

Comment faire sa demande prêt ?

Pour contracter un credit renouvelable, il vous suffit de faire votre demande en ligne sur le site web de la banque. Il s’agit plus précisément d’une simulation de credit renouvelable qui permettra de transmettre votre demande à Carrefour. Vous serez ensuite recontacté par un conseiller qui vous fixera un rdv dans une agence de votre ville afin d’apporter vos documents, vérifier votre éligibilité et vous faire une offre.

Il vous ai aussi possible réaliser toutes les démarches sur place sans passer par internet, les conseillers Carrefour sont à votre disposition.

Credifina vous propose de vérifier si vous êtes ou non éligible à un crédit renouvelable directement en ligne. Votre demande pourra notamment être envoyé à des organismes bancaires afin de recevoir de nombreuses offres avant de vous engager.

Quelques exemples d’utilisation

Toutes vos envies peuvent être financées par un crédit renouvelable. Qu’il s’agisse d’un besoin de trésorerie, de financer un achat exceptionnel (panne de voiture, serrurier, etc) ou tout simplement un voyage, des travaux, une voiture, le FLEX CREDIT s’aura s’adapter à vos besoins.

Le montant du prêt sera adapté en fonction de vos besoins mais aussi en fonction de votre capacité de remboursement.

Exemple :

Julie se retrouve chaque fin de mois avec la ceinture serrée, elle est toutefois passionnée de déco et d’ameublement. Elle a souscrit un prêt renouvelable de 1000€ qui lui permet d’avoir une réserve d’argent pour réaliser ses achats. Elle utilise 250€ pour acheter un nouveau canapé car ses fonds propres ne le lui permettent pas.

Dès l’encaissement de son salaire le mois suivant, elle re-crédite les 250€ dans sa réserve d’argent qui sera alors de nouveau disponible le mois suivant. Elle aura payé des intérêts sur l’argent qui lui aura été prêté, les 250€ seulement et non pas les 1000€, elle essaye le plus souvent de rembourser sous 10 jours afin de réduire au maximum les intérêts.

Le taux dépendra de la durée de votre remboursement

Plus vous remboursez votre credit rapidement, plus les intérêts restent faibles ! Vous avez le choix parmi 4 durées principales : 6 mois, 12 mois, 24 mois et 36 mois. Il vous est toutefois possible de rembourser plus rapidement votre prêt si vous en avez la possibilité.

Afin de vous faire une idée plus précise sur le taux moyen appliqué sur le crédit renouvelable proposé par Carrefour, vous trouverez ci-dessous un tableau vous informant sur les taux (taux annuel effectif global) pour les différentes durées de remboursement.

Pour un Crédit Renouvelable de 500 € jusqu’à 3 000 €

Source : Carrefour-banque.fr

L’assurance facultative

Le pret renouvelable tout comme les autres types de prêts conso ne sont pas soumis à une assurance emprunteur obligatoire. Il est toutefois souvent recommandé d’y souscrire afin d’éviter des situations délicates où vous seriez dans l’incapacité de rembourser votre prêt. Ceci est d’autant plus nécessaire dans le cas d’un montant emprunté élevé.

Notre avis sur le crédit renouvelable de Carrefour :

Ce type de financement est intéressant pour de petits besoins d’argents ponctuels. Il est toutefois vivement recommandé de maitriser parfaitement les modalités avant de vous engager. En effet, en cas de mauvaise gestion, vous risquez de vous endetter rapidement…

Il faut être très vigilant avec ce type de prêt. Nous vous conseillons de prendre rapidement contact avec un conseiller Carrefour Banque en cas de difficulté de remboursement.